Страховщики реформируют систему скидок в ОСАГО

Коэффициент бонус-малус могут отвязать от автомобилей и зафиксировать на год / М. Стулов / Ведомости

Российский союз автостраховщиков (РСА) предложил Центробанку упростить расчет скидок в ОСАГО – коэффициент бонус-малус (КБМ, предложение союза есть у «Ведомостей»).

Система скидок и надбавок в ОСАГО – КБМ – была запущена в 2013 г., спустя 10 лет после введения ОСАГО. Главный ее принцип – хорошо ездить выгодно, декларировали страховщики. Но получить скидку непросто. По статистике ЦБ, большая часть жалоб на страховщиков – неправильное применение КБМ.

Страховщики долгое время небрежно вносили данные о КБМ в информационную систему, признавал ранее зампред ЦБ Владимир Чистюхин, после повышения тарифов погрешности в применении коэффициентов стали чувствительнее для автовладельцев.

КБМ включает 14 индивидуальных классов убыточности – от М (самый убыточный, коэффициент надбавки к цене полиса – 2,45) до 13-го класса (коэффициент – 0,5).

Миллионы бонусов

42,9 млн человек, или три четверти автовладельцев, в 2015 г. получили скидку по ОСАГО, сообщил РСА. КБМ меньше 1 имеют 72% автомобилистов. 17,9 млн человек получили скидку 20%, еще 5,6 млн – 50%

Изначально страховщики присваивают автомобилисту коэффициент, равный единице. За первый год безаварийной езды автомобилист может получить скидку 5%, за 10 лет безаварийного вождения – 50%. Но лишь за одно ДТП по вине водителя на следующий год присваивается коэффициент 1,55. Вернуться в безаварийный класс можно через два года безаварийной езды.

РСА предлагает взять ответственность за расчет КБМ на себя. «Это позволит практически полностью исключить ошибки в части КБМ при покупке полисов ОСАГО», – уверяет президент РСА Игорь Юргенс.

Пока КБМ привязан к водителю и автомобилю или только к водителю (если он вписан в полис не принадлежащей ему машины). РСА предлагает привязать КБМ к конкретному человеку и сделать единым на год, следует из материалов союза.

Тогда алгоритм расчета станет более понятным, при этом сохранится вся накопленная водителем страховая история, указывает Юргенс. При спорных ситуациях (например, два разных КБМ у одного водителя) КБМ водителя будет пересчитан РСА на начало 2017 г. с учетом его страховой истории, продолжает он.

Все это значительно сократит число жалоб, которые зачастую возникают из-за того, что человек может быть вписан в разные полисы, в итоге один водитель может иметь несколько КБМ, говорит Юргенс.

Изменения могут последовать и для полисов «мультидрайв» (без ограничения числа водителей, допущенных к управлению машиной. – «Ведомости»). Сейчас при попадании автомобиля в ДТП повышающий коэффициент присваивается собственнику автомобиля. Страховщики предлагают для таких полисов сразу устанавливать максимальный КБМ.

Идея отвязать КБМ от автомобиля верная, считает президент ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников. Положительно и то, что контроль переходит от страховщиков к РСА, но в идеале эту функцию нужно передать например, ГИБДД, уверен он: «Страховщики имеют экономический интерес зарабатывать больше, поэтому может вновь начаться игра «предыдущая страховая компания не предоставила нам все данные, поэтому у вас нет скидки».

Каждое изменение коэффициентов приводит к повышению цены ОСАГО для автовладельцев, напоминает он, хотя сами страховщики всегда декларируют снижение стоимости. РСА обещает, что около 20% автовладельцев получат скидки и лишь 5% – надбавки.

Новости СМИ2

Отвлекает реклама?  С подпиской  вы не увидите её на сайте

Как узнать класс водителя в Казахстане?

  Полезное  Как определить класс водителя РК?

Полезное

Ринат Котыртауов—09.10.2021

Бонус-малус — это коэффициент аварийности для расчёта полиса. Который прописан в законе (от 2003 года №446-II обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств) и присваивается каждому водителю. Будь это новичок или уже бывалый водитель. Обычно новеньким водителям присваивают 3 класс, а у кого стаж по больше, то его  коэффициент может достигать максимального 13 класса риска.

Важно: Если за весь период вождения Вы не попадали ДТП, то ваш бонус-малус однозначно вырастит. Если же вы всё таки попали в ДТП, но по суду вы не являетесь виновником, то ваш класс риска не понизиться.

Таблица коэффициентов

Класс на начало срока страхования	Размер коэффициента	Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев по вине страхователя (застрахованного)
		0 страховой случай	1 страховой случай	2 страховых случая	3 страховых случая	4 и более страховых случая
1	2	3	4	5	6	7
Класс М	2,45	0	М	М	М	М
Класс 0	2,30	1	М	М	М	М
Класс 1	1,55	2	М	М	М	М
Класс 2	1,40	3	1	М	М	М
Класс 3	1,00	4	1	М	М	М
Класс 4	0,95	5	2	1	М	М
Класс 5	0,90	6	3	1	М	М
Класс 6	0,85	7	4	2	М	М
Класс 7	0,80	8	4	2	М	М
Класс 8	0,75	9	5	2	М	М
Класс 9	0,70	10	5	2	1	М
Класс 10	0,65	11	6	3	1	М
Класс 11	0,60	12	6	3	1	М
Класс 12	0,55	13	6	3	1	М
Класс 13	0,50	13	7	3	1	М

Где можно узнать класс риска?

Большинство водителей его не знают т. к. за ним сложно следить. Он с каждым годом растёт от стажа вождения. Либо понижается из-за ДТП. Чтобы его узнать необходимо обратиться в любую страховую компанию. Для уточнения СК запросят у вас ваш ИИН, чтобы посмотреть по базе ваш класс-риска.

Важно: Чем выше ваш бонус-малус, тем ниже будет стоить ваш полис. Он напрямую влияет на расчёт вашего полиса. Для примера попробуйте проставить в калькуляторе разные данные на сайте Saqtandyry.kz. И вы увидите как сумма будет меняться.

Список страховых компаний, которые подскажут класс риска

• Freedom Finance
• Jusan Garant
• Евразия
• Nomad
• Halyk
• Amanat
• НСК
• Kommesk
• Asko

Все компании проверены и имеют лицензии.

Для уточнения бонус-малуса:

1. Выбираем компанию
2. Далее переходим на сайте Saqtandyry.kz и жмём кнопку оформить. Вас перенаправит на официальный сайт страховой компании
3. Потом напишете консультанту.

Влияние количества классов и правил перехода системы бонус-малус на ее эффективность при тарифообразовании

Автор

Перечислены:

Зарегистрировано:

Abstract

Страховые компании конкурируют друг с другом на местных рынках, и страховая премия является одним из элементов этой конкуренции. Широко распространено мнение, что в Польше страхование автогражданской ответственности имеет решающее значение для участия страховой компании на рынке. С другой стороны, технический результат по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств уже некоторое время отрицательный. Это свидетельствует о необходимости изменения тарифов. Одним из элементов тарифообразования в автостраховании гражданской ответственности является бонусно-малусная система. В статье исследуется влияние изменения правил перехода между классами и увеличения количества классов на эффективность системы бонус-малус для тарифообразования. Для оценки этой эффективности применялись стохастические меры, основанные на теории цепей Маркова.

Предлагаемое цитирование

• Анна Шиманская, 2015. » Влияние количества классов и правил перехода системы бонус-малус на ее эффективность при тарифообразовании ,» Анналы коллегии экономического анализа, Варшавская школа экономики, Коллегия экономического анализа, выпуск 37, страницы 253-268.

Обработчик: RePEc:sgh:annals:i:37:y:2015:p:253-268

как

HTMLHTML с абстрактным простым текстом обычный текст с абстрактнымBibTeXRIS (EndNote, RefMan, ProCite)ReDIFJSON

Скачать полный текст от издателя

URL-адрес файла: http://rocznikikae.sgh.waw.pl/p/roczniki_kae_z37_11.pdf
Функция файла: Полный текст
Ограничение на загрузку: no
—>

Список ссылок на IDEAS

как

HTMLHTML с абстракциейпростой текстпростой текст с абстракциейBibTeXRIS (EndNote, RefMan, ProCite)ReDIFJSON

1. Кэтрин Антонио и Эмилиано Вальдес, 2012 г.
   Статистические концепции классификации априорных и апостериорных рисков в страховании ,» AStA Advances in Statistical Analysis, Springer; German Statistical Society, vol. 96(2), страницы 187-224, июнь.
2. Немец, Маогожата, 2007 г. « Бонус-малусные системы как Марковские цепочки множеств », Бюллетень ASTIN, издательство Кембриджского университета, том. 37(1), страницы 53-65, май.
3. Бонсдорф, Хейкки, 1992 г. « О скорости сходимости систем бонус-малус », Бюллетень ASTIN, издательство Кембриджского университета, том. 22(2), страницы 217-223, ноябрь.

Полные ссылки (включая те, которые не соответствуют элементам в IDEAS)

Наиболее связанные элементы

Это элементы, которые чаще всего цитируют те же работы, что и этот, и цитируются теми же работами, что и этот.

1. Пабло Х. Вильякорта и Лаура Гонсалес-Вила Пучадес и Хорхе де Андрес-Санчес, 2021 г. « Нечеткие марковские системы бонус-малус в страховании, кроме страхования жизни «, Математика, МДПИ, вып. 9(4), страницы 1-23, февраль.
2. Дхити Осатакул и Сюэюань Ву, 2021 г. Дискретно-временные модели риска с коррелированными премиями в марковской среде ,» Риски, MDPI, vol. 9(1), страницы 1-23, январь.
3. Сёрен Асмуссен, 2014 г. « Моделирование и эффективность систем бонус-малус: стационарность по сравнению с коррекцией возраста «, Риски, MDPI, vol. 2(1), страницы 1-25, март.
4. Ив Штаудт и Жоэль Вагнер, 2021 г. « Оценка производительности случайных лесов для моделирования серьезности претензии в страховании автомобиля от столкновения », Риски, MDPI, vol. 9(3), страницы 1-28, март.
5. Михаэла Ковриг и Юлиан Мирча и Георгита Збагану и Александру Козер и Александру Тиндеке, 2015. «
   Использование R в обобщенных линейных моделях «, Румынский статистический обзор, Румынский статистический обзор, том. 63(3), страницы 33-45, сентябрь.
6. Чон, Химчан и Вальдес, Эмилиано А., 2020 г. « Прогнозирующие модели сложного риска с зависимостью «, Страхование: математика и экономика, Elsevier, vol. 94(С), страницы 182-195.
7. Михаэла ДАВИД, 2014 г. « Моделирование частоты претензий в автостраховании с применением французского дела », Обзор экономических и бизнес-исследований, Университет Александру Иоанна Куза, факультет экономики и делового администрирования, выпуск 13, страницы 69-85, июнь.
8. Ли, Уджу и Ким, Чонхван и Ан, Джэ Юн, 2020 г. » Модель случайного эффекта Пуассона для оценки опыта: ограничения и альтернативные решения ,» Страхование: математика и экономика, Elsevier, vol. 91(С), страницы 26-36.
9. Рамон Алемани, Каталина Боланс и Монтсеррат Гильен, 2014 г. « Учет серьезности риска при ценообразовании страховых продуктов «, Рабочие бумаги 2014-05, Университет Барселоны, UB Riskcenter.
10. Левон Барсегян, Франческа Молинари, Дарси Стиг Моррис и Джошуа С. Тейтельбаум, 2020 г. « Стоимость юридических ограничений рейтинга опыта «, Журнал эмпирических юридических исследований, John Wiley & Sons, vol. 17(1), страницы 38-70, март.
11. Серпиль Бюльбюль и Кемаль Байкал, 2016 г. « Оптимальная система бонус-малус в страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Турции: отрицательная биномиальная модель «, Международный журнал экономики и финансов, Канадский центр науки и образования, том. 8(8), страницы 205-205, август.

Подробнее об этом товаре

Ключевые слова

ОСАГО; показатели эффективности систем бонус-малус; цепи Маркова;

Все эти ключевые слова.

Статистика

Доступ и статистика загрузки

Исправления

Все материалы на этом сайте предоставлены соответствующими издателями и авторами. Вы можете помочь исправить ошибки и упущения. При запросе исправления укажите дескриптор этого элемента: RePEc:sgh:annals:i:37:y:2015:p:253-268 . См. общую информацию о том, как исправить материал в RePEc.

По техническим вопросам, касающимся этого элемента, или для исправления его авторов, названия, реферата, библиографической информации или информации для загрузки, обращайтесь: . Общие контактные данные провайдера: https://edirc.repec.org/data/sgwawpl.html .

Если вы создали этот элемент и еще не зарегистрированы в RePEc, мы рекомендуем вам сделать это здесь. Это позволяет связать ваш профиль с этим элементом. Это также позволяет вам принимать потенциальные ссылки на этот элемент, в отношении которых мы не уверены.

Если CitEc распознал библиографическую ссылку, но не связал с ней элемент в RePEc, вы можете помочь с помощью этой формы .

Если вы знаете об отсутствующих элементах, ссылающихся на этот, вы можете помочь нам создать эти ссылки, добавив соответствующие ссылки таким же образом, как указано выше, для каждого ссылающегося элемента. Если вы являетесь зарегистрированным автором этого элемента, вы также можете проверить вкладку «Цитаты» в своем профиле RePEc Author Service, так как некоторые цитаты могут ожидать подтверждения.

По техническим вопросам относительно этого элемента или для исправления его авторов, названия, аннотации, библиографической информации или информации для загрузки обращайтесь: Михал Бернарделли (адрес электронной почты доступен ниже). Общие контактные данные провайдера: https://edirc.repec.org/data/sgwawpl.html .

Обратите внимание, что фильтрация исправлений может занять пару недель. различные услуги RePEc.

Воздействие экологического налогообложения на окружающую среду: пример французского бонуса/малуса | Экономический журнал

Фильтр поиска панели навигации The Economic JournalЭтот выпускЭкономикаОбщественные наукиКнигиЖурналыOxford Academic Мобильный телефон Введите поисковый запрос

Закрыть

Фильтр поиска панели навигации The Economic JournalЭтот выпускЭкономикаОбщественные наукиКнигиЖурналыOxford Academic Введите поисковый запрос

Расширенный поиск

Журнальная статья

Получить доступ

Ксавье Д’Офёй,

Ксавье Д’Ольфёй

Ищите другие работы этого автора на:

Оксфордский академический

Google Scholar

Полин Живорд,

Полин Живорд

Ищите другие работы этого автора на:

Оксфордский академический

Google Scholar

Ксавье Бутен

Ксавьер Бутен

Ищите другие работы этого автора на:

Оксфордский академический

Google Scholar

Экономический журнал , том 124, выпуск 578, август 2014 г. , страницы F444–F480, https://doi.org/10.1111/ecoj.12089

Опубликовано:

14 марта 2014 г.

Фильтр поиска панели навигации The Economic JournalЭтот выпускЭкономикаОбщественные наукиКнигиЖурналыOxford Academic Мобильный телефон Введите поисковый запрос

Закрыть

Фильтр поиска панели навигации The Economic JournalЭтот выпускЭкономикаОбщественные наукиКнигиЖурналыOxford Academic Введите поисковый запрос

Advanced Search

Abstract

Скидка на покупку новых автомобилей, Bonus/Malus , была введена во Франции в 2008 году. одни подлежали налогообложению в размере 2600 евро. Мы оцениваем влияние этой политики на выбросы углекислого газа в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Если сдвиг в сторону классов, получающих льготы, значителен, мы оцениваем воздействие политики на окружающую среду как отрицательное. Хотя фибейты могут быть эффективными инструментами для сокращения выбросов CO ₂ выбросов, они должны быть тщательно спроектированы для достижения своей основной цели.

© Королевское экономическое общество, 2013 г.

Раздел выпуска:

Статья: Влияние экологической политики на автомобильный сектор В настоящее время у вас нет доступа к этой статье.

Скачать все слайды

Войти

Получить помощь с доступом

Получить помощь с доступом

Доступ для учреждений

Доступ к контенту в Oxford Academic часто предоставляется посредством институциональных подписок и покупок. Если вы являетесь членом учреждения с активной учетной записью, вы можете получить доступ к контенту одним из следующих способов:

Доступ на основе IP

Как правило, доступ предоставляется через институциональную сеть к диапазону IP-адресов. Эта аутентификация происходит автоматически, и невозможно выйти из учетной записи с IP-аутентификацией.

Войдите через свое учреждение

Выберите этот вариант, чтобы получить удаленный доступ за пределами вашего учреждения. Технология Shibboleth/Open Athens используется для обеспечения единого входа между веб-сайтом вашего учебного заведения и Oxford Academic.

1. Нажмите Войти через свое учреждение.
2. Выберите свое учреждение из предоставленного списка, после чего вы перейдете на веб-сайт вашего учреждения для входа.
3. Находясь на сайте учреждения, используйте учетные данные, предоставленные вашим учреждением. Не используйте личную учетную запись Oxford Academic.
4. После успешного входа вы вернетесь в Oxford Academic.

Если вашего учреждения нет в списке или вы не можете войти на веб-сайт своего учреждения, обратитесь к своему библиотекарю или администратору.

Войти с помощью читательского билета

Введите номер своего читательского билета, чтобы войти в систему. Если вы не можете войти в систему, обратитесь к своему библиотекарю.

Члены общества

Доступ члена общества к журналу достигается одним из следующих способов:

Войти через сайт сообщества

Многие общества предлагают единый вход между веб-сайтом общества и Oxford Academic. Если вы видите «Войти через сайт сообщества» на панели входа в журнале:

1. Щелкните Войти через сайт сообщества.
2. При посещении сайта общества используйте учетные данные, предоставленные этим обществом. Не используйте личную учетную запись Oxford Academic.
3. После успешного входа вы вернетесь в Oxford Academic.

Если у вас нет учетной записи сообщества или вы забыли свое имя пользователя или пароль, обратитесь в свое общество.

Вход через личный кабинет

Некоторые общества используют личные аккаунты Oxford Academic для предоставления доступа своим членам. См. ниже.

Личный кабинет

Личную учетную запись можно использовать для получения оповещений по электронной почте, сохранения результатов поиска, покупки контента и активации подписок.

Некоторые общества используют личные аккаунты Oxford Academic для предоставления доступа своим членам.

Просмотр учетных записей, вошедших в систему

Щелкните значок учетной записи в правом верхнем углу, чтобы:

• Просмотр вашей личной учетной записи и доступ к функциям управления учетной записью.
• Просмотр институциональных учетных записей, предоставляющих доступ.

Выполнен вход, но нет доступа к содержимому

Oxford Academic предлагает широкий ассортимент продукции. Подписка учреждения может не распространяться на контент, к которому вы пытаетесь получить доступ. Если вы считаете, что у вас должен быть доступ к этому контенту, обратитесь к своему библиотекарю.

Ведение счетов организаций

Для библиотекарей и администраторов ваша личная учетная запись также предоставляет доступ к управлению институциональной учетной записью. Здесь вы найдете параметры для просмотра и активации подписок, управления институциональными настройками и параметрами доступа, доступа к статистике использования и т. д.

Покупка

Стоимость подписки и заказ этого журнала

Варианты покупки книг и журналов в Oxford Academic

Кратковременный доступ

Чтобы приобрести краткосрочный доступ, пожалуйста, войдите в свой личный аккаунт выше.