Как проверить что машина не в залоге

Когда покупатель оформляет автокредит или обычный кредит, в котором залогом является машина, по условиям банка собственник не может продать или как то иначе распорядиться автомобилем. Налагается мораторий на срок действия кредитного договора. При оформлении, клиенту выдается дубликат паспорта транспортного средства. Часто мошенники оформляют авто в кредит и сразу перепродают его. Если покупатель не проверит приобретаемый транспорт, то он рискует остаться и без денег и без колес. Так как узнать и как проверить,  что машина не в залоге и будет рассказано в этой статье.

1. Вместо родного ПТС — дубликат. Получить его легко в любом отделении ГИБДД, стоит подобная услуга не дорого. Но в последнее время банки не стали забирать ПТС, а просто снимают с него копию. Некоторые солидные банкиры ставят отметку о залоге.
2. Срок кредита в среднем составляет три года и потому, если ТС в собственности менее этого трех лет, то наличие обременения вполне возможно.
3. Заниженная цена. Автомобиль в идеальном состоянии и в хорошей комплектации не может быть дешевым. Если цена заметно ниже рыночной, то это должно насторожить покупателя. Возможно, это заманчивое предложение выйдет боком.
4. Продавец не имеет квитанций о пройденном ТО, нет документов, подтверждающих покупку. Хотя после упрощения правил, перезаключить договор не проблема.
5. Если на машину оформлен полис КАСКО, то в нем будет указан выгодоприобретатель – банк.

Обойти все банки, выдающие автокредит, не возможно. Тем более, информация является личной и разглашению не подлежит.

Можно обратиться в сервисный центр, где покупалась машина. Там дадут информацию, но только по тем партнерам, которые есть у них в наличии.

База ГИБДД может предоставить информацию о наличии штрафов и некоторых обременений. Но 100% гарантии о том, что машина не находится в залоге, ГИБДД не даст. Потому все организации, которые обещают точную проверку на наличие обременений, обманывают. База ГАИ не содержит полной информации так, как не все банки ее предоставляют.

Важно!

Столкнуться с залоговым автомобилем почти не возможно, если авто старше 7 лет. На такой транспорт автокредит практически не оформляется. Хотя машину мошенник может заложить в ломбарде и то за небольшую сумму.

Обычно о том, что авто в залоге, новый владелец узнает, когда банк обращается за взысканием. Это происходит, когда кредит перестают оплачивать. На основании суда, транспорт передается правообладателю (банку). Стандартный способ решить проблему – обратится в суд. Разбирательство продлится несколько месяцев, решение суда может быть на стороне покупателя, но чаще всего, что бы сохранить авто приходится оплатить часть кредита, установленную судом.

Если проиграть суд, то машину изымут. И вернуть свои деньги получится опять же через суд, подав иск на компенсацию потерь в связи с нечестной сделкой.

Иногда встречаются честные продавцы, и с ними можно договориться о выплате кредита и снятие обременения с авто. Но надеяться на это не стоит. Лучше с самого начала тщательней подойти к вопросу выбора транспорта и  избегать подобных ситуаций, чтобы не тратить время, деньги и нервы на судебные разбирательства.

Как проверить автомобиль на залог

Читайте в этой статье:

Покупка подержанного автомобиля – ответственное дело. Прежде чем заключить договор, нужно узнать о машине всё: в каком она состоянии, «чиста» ли юридически, не находится ли в залоге. Ведь автомобиль часто становится залоговым имуществом по кредитам, а покупка такой машины может привести к спорам с кредиторами продавца и даже с судом.

Как автомобиль попадет в залог к банку?

Причин может быть несколько:

• человек купил машину в автокредит – до тех пор, пока он не погасит займ, автомобиль будет в залоге;
• гражданин получил обычный потребительский кредит, а в качестве обеспечения по этому кредиту банк потребовал автомобиль;
• человек мог выступить поручителем по чужому кредиту и, опять же, рискнуть своим автомобилем;
• наконец, машина может принадлежать юридическому лицу (какой-либо компании), которое получило бизнес-кредит и в качестве обеспечения предложило свой автопарк.

Иногда человек сам не знает, что его автомобиль находится в залоге. Виной тому безответственность. Мы не любим внимательно читать договоры, соглашения и другие «бумажки», поэтому получается так: получил потребительский кредит, принёс среди прочих документов копии бумаг на авто, что-то подписал в договоре – и вот уже автомобиль в залоге. А выясняется это только после продажи.

Чем это грозит?

Раньше несчастливый покупатель заложенного авто мог лишиться и машины, и денег. Теперь, в 2018 году, всё не так страшно: в 2014 году в закон внесли поправки, благодаря которым покупатель может эффективно отстаивать свои интересы. Если автомобиль куплен человеком, который не знал, что этот автомобиль заложен, то залог прекращается. Банки и кредиторы остаются с носом (или отбирают у должника вырученные от продажи деньги, если тот не успел их потратить). Вы же можете спокойно ездить на купленной машине.

Однако тот факт, что вы не подозревали о залоге, нужно будет подтвердить – например, выписками из реестра залогового имущества. То есть, вам придётся тратить своё время, думать о доказательствах, объяснять ситуацию, хотя вы вообще-то ни при чём. Лучше уж сразу проверить авто.

Даже если вы подтвердили свою неосведомлённость, лишиться машины всё же можно. Предположим, продавец машины оказался отчаянным парнем и не смог выплатить кредит или вернуть другие долги. Дело у него дошло до суда. Кредиторы просмотрели его последние сделки и выяснили, что он продал вам машину. После этого они могут оспорить продажу в суде, и, если у них получится – договор купли-продажи будет отменён, а машина изъята. В этом случае вы рискуете остаться и без купленной машины, и без части денег – неизвестно, какую сумму удастся вернуть, если неудачливый продавец уже потратил деньги.

Способы проверки залоговых автомобилей

Способов много, но ни один из них не гарантирует стопроцентный результат. Поэтому одним вариантом ограничиваться не следует, попробуйте хотя бы 2-3 из них.

• «Пробить» автомобиль по вин-номеру в Реестре залогового имущества. Простой и эффективный способ, подробнее о нём ниже.
• Проверить авто по другим базам залогового имущества.
• Проверить собственника (то есть самого продавца) по базам Федеральной миграционной службы или Федеральной службы судебных приставов. Для этого нужно зайти на официальные сайты этих ведомств и ввести в соответствующем разделе его ФИО и паспортные данные. Если у него были проблемы с кредитами и долгами, надо быть осторожнее.
• Проверить авто по базе ГИБДД: зайти на официальный сайт ГИБДД, вбить госномер или вин-номер машины и посмотреть, не числится ли она в угоне. Это сделать очень желательно в любом случае, потому что покупать угнанный автомобиль – так себе идея.
• Самый «замороченный» способ – обратиться в Бюро кредитных историй. Их много, поэтому лучше найти в поисковике список основных КБИ и прозвонить несколько. Максимально полная информация есть у НБКИ (национального бюро кредитных историй). Правда, НБКИ работает только с юридическими лицами.

Теперь скажем подробнее о том, как проверить авто на залог в банке через реестр или базы.

Реестр залоговых автомобилей

Существует единый реестр залогового имущества, где достаточно ввести вин-номер. Это наиболее полная база, и по ней смело можно ориентироваться. Но учтите, что отсутствие в реестре информации о залоге ещё не гарантирует того, что машина действительно не находится в залоге. Регистрация в реестре – дело добровольное, поэтому банк мог этого и не сделать. Но большинство всё-таки регистрирует.

Есть и несколько дополнительных баз залогового имущества, созданных по инициативе банков. В них тоже можно проверить автомобиль по vin-коду или ФИО продавца. Если уж проверять по этим базам, то по всем – каждая из них в отдельности тоже ничего не гарантирует. Охват банков у них небольшой, а ведь продавец авто мог оставить машину в залог в каком-нибудь малоизвестном банке, а не только в гигантах вроде «Сбера». К тому же кроме банков есть и автоломбарды, которые вообще не отправляют информацию ни в какие реестры.

Несмотря на недостатки, проверка по реестру и всем возможным базам даёт довольно точный результат. Хоть в какой-нибудь из них автозалог наверняка будет отражён. Это же автомобиль, а не пакет с орешками (с).

Косвенные признаки авто в залоге

Проверка автомобиля на предмет залога – разумная мера предосторожности даже в том случае, если вы доверяете продавцу. Но при наличии любого из перечисленных ниже признаков сделать это нужно обязательно.

• Прежний владелец купил автомобиль менее 3 лет назад. 3 года – типичный срок автокредита, а при покупке машины в кредит она всегда передаётся в залог банку.
• Автомобиль куплен по договору комиссии (это должно быть указано в ПТС).
• Машину продают по подозрительно низкой цене. Это сам по себе повод насторожиться – либо с авто что-то не так в техническом плане, либо продавец хочет поскорее от неё избавиться из-за юридических проблем.
• У продавца нет документов на покупку авто. Вдруг в договоре купле-продажи указано, что автомобиль является предметом залога, поэтому владелец и не хочет его показывать?

Проверьте автомобиль несколькими способами, удостоверьтесь, что всё хорошо – и только тогда покупайте. Проблемы с прежним владельцем, его кредиторами и судом вам ни к чему.

Проверить любой VIN — это бесплатно

Команда автомобильных экспертов Vehicle History предоставит вам самую точную и актуальную информацию о подержанных автомобилях. Узнать больше

Отзывы о подержанных автомобилях

Обзор Subaru Crosstrek 2021: надежный небольшой внедорожник с низкой стоимостью владения по мере старения

21 апреля 2023 г. Обзор: высококлассный среднеразмерный внедорожник с достойными рейтингами надежности 

20 апреля 2023 г.

Обзор Toyota Avalon 2007 года: немного дороже, чем большинство седанов среднего класса, и стоит каждой копейки

20 апреля 2023 г. Compact

20 апреля 2023 г.

2007 Dodge Nitro Review: переименование Liberty Jeep, со всеми хорошими и плохими, которые влечет за собой

20 апреля 2023

2007 Chevrolet Colorado Review: возможно, 2007 год. , 2023

Обзор Kia Forte 2021 года: надежный компактный автомобиль с разумной стоимостью владения

19 апреля 2023 г.

Автомобили с самым высоким рейтингом

Lexus RX лучшие и худшие годы: внедорожники 2010, 2016 и 2017 см. Утечки масла и неисправные топливные насосы, а RX 2014 и 2018 в основном без проблем

14 апреля 2022 г.

11 апреля 2022 г.

Honda Odyssey Лучшие и худшие годы включают превосходную надежность 2017 года, в то время как 2014 и 2018 годы страдают проблемами с трансмиссией

7 апреля 2022 г.

Hyundai Tucson Лучшие и худшие годы включают выпуск 2016 года с проблемами трансмиссии и модернизированную модель 2018 года и 2009–2012 гг. Отказы двигателей внедорожников

16 марта 2022 г.

Hyundai Santa Fe Лучшие и худшие годы: от устаревшей модели 2013 г. до вместительного выпуска 2018 г.

11 марта 2022 г. Отличные рейтинги надежности и проблемы с подушками безопасности в 2010 и 2011 годах

10 марта 2022 г.

Лучшие и худшие годы для Jeep Cherokee включают высокие рейтинги надежности 2018 и 2020 гг., а также серьезные проблемы с трансмиссией 2014 и 2015 гг.

10 марта 2022 г.

Последние статьи

2015 Проблемы Ford Escape включают в себя перегрев двигателя, откатывание, проблемы с электрикой0002 Проблемы Hyundai Sonata 2011 года включают утечки топлива, шаткое рулевое управление, отказ подушек безопасности , Неисправность гидроусилителя руля, Ослабление ремней безопасности

30 ноября 2022 г.

Проблемы Hyundai Sonata 2012 года включают отказ подушки безопасности, остановку двигателя, шаткое рулевое управление0003

28 ноября 2022 г.

Проблемы Ford Escape 2014 г. включают утечки масла, взрыв люка на крыше, отказ трансмиссии

25 ноября 2022 г.

Подержанные автомобили | Консультация потребителей

Поделиться этой страницей

Если вы покупаете подержанный автомобиль, FTC рекомендует получить отчет об истории автомобиля перед покупкой. Отчеты об истории автомобиля могут многое рассказать вам о подержанном автомобиле. Отчет может включать историю владения, попадал ли автомобиль в какие-либо аварии, записи о его ремонте и был ли он когда-либо объявлен аварийным.

Узнать историю автомобиля

Как узнать историю автомобиля?
Посетите веб-сайт Национальной информационной системы о праве собственности на транспортное средство (NMVTIS), Vehiclehistory.gov, чтобы получить отчет об истории транспортного средства с информацией о праве собственности, страховом убытке и спасении. На этом сайте перечислены одобренные NMVTIS поставщики отчетов об истории транспортных средств. Выберите один из них, введите VIN (идентификационный номер автомобиля, который указан на обложке Руководства покупателя) и оплатите комиссию провайдеру, чтобы узнать историю автомобиля.

Утвержденные NMVTIS поставщики предлагают отчеты об истории транспортных средств потребителям, автосалонам и финансовым учреждениям. Но не все отчеты об истории транспортных средств доступны на веб-сайте NMVTIS. Отчеты от других поставщиков иногда содержат дополнительную информацию, например историю аварий и ремонтов:

• AutoCheck.com
• Carfax.com
• Vinaudit.com

(Примечание: FTC не поддерживает какие-либо конкретные услуги.)

Отчет об истории транспортного средства не заменяет независимую проверку транспортного средства. Перед покупкой автомобиля рекомендуется провести независимую проверку автомобиля, чтобы убедиться в отсутствии скрытых повреждений.

Автомобиль отозван?
Веб-сайт Национальной администрации безопасности дорожного движения, safercar.gov, содержит бесплатные списки транспортных средств, подлежащих открытому отзыву из-за безопасности. Это означает, что производитель отозвал автомобиль, но ремонт еще не произведен. Введите VIN автомобиля, чтобы узнать, подлежит ли автомобиль открытому отзыву. Вы также можете позвонить на горячую линию безопасности транспортных средств Национальной администрации безопасности дорожного движения по телефону 1-888-327-4236.

Автомобиль объявлен аварийным?
На веб-сайте Национального бюро по борьбе с преступностью можно ввести VIN-код и узнать, пострадало ли транспортное средство от наводнения, было ли оно угнано, но не найдено или иным образом объявлено аварийным.

Этапы покупки подержанного автомобиля

Если вы покупаете подержанный автомобиль, стоит подготовиться. Есть шаги, которые вы можете предпринять, прежде чем посетить автосалон или купить рекламу. Вот некоторые ресурсы, которые вы можете использовать для сравнения автомобилей, стоимости и предотвращения проблем.

Узнайте, чего ожидать.
Федеральная торговая комиссия предлагает советы, которые помогут вам безопасно совершать покупки и избежать неприятностей в будущем. Темы включают:

• Покупка подержанного автомобиля
• Покупка нового автомобиля
• Понимание финансирования автомобиля
• Мошенничество с модификацией автокредита
• Контракты на обслуживание автомобилей и гарантии

Сколько стоит автомобиль?
Независимо от того, торгуете ли вы новым или подержанным автомобилем или выясняете, сколько заплатить за него, существуют коммерческие службы с информацией о стоимости и ценах на новые и подержанные автомобили: 

• Edmunds.