Как проверить автомобиль на залог

Приобретая автомобиль с пробегом, помните, что техническая неисправность – самое малое, что может с ним приключиться в будущем. Куда хуже нарваться на покупку залоговой машины. Так и авто заберут, и деньги уже никто не вернет. Поэтому эксперты советуют проверять автомобиль как можно внимательнее. Автокод расскажет, как грамотно проверить машину на залог.

Как проверить машину на залог самостоятельно

Авто в залоге могут выдать очевидные признаки. Например, если машину приобретали в кредит, то в полисе КАСКО будет указано название организации, выдавшей кредит. А это значит, что долг еще не выплачен владельцем авто.

Как еще можно узнать о залоге:

• Во время сделки просите оригинал ПТС – в случае залога кредитор оставляет его у себя на время займа. Недобросовестные продавцы в таком случае показывают покупателю копию тех.паспорта, которую несложно получить по запросу в ГИБДД.
• Если с момента покупки машины из салона прошло не больше трех лет, то, вероятно, она находится в автокредите. Три года – срок, который дают на выплату долга.
• Если в ПТС стоит отметка, что машину приобрели по договору комиссии, то это еще один повод, чтобы задуматься.
• Перед покупкой следует внимательно изучить рынок. Слишком низкая цена автомобиля может говорить о том, что продавец желает побыстрее от него избавиться. Сколько стоят подержанные машины, читайте в нашем специальном материале.
• Продавец должен предоставить договор о купле-продаже. Если его нет, то, возможно, он хочет что-то от вас скрыть.

Также читайте: Дубликат ПТС: чем опасен и как отличить от оригинала

Если личная проверка не дала результатов, или вы сомневаетесь в своей компетентности, то лучше продолжить проверку авто.

Проверить авто на залог с помощью финансовых учреждений

Вы решили обратиться в финансовые организации, чтобы продолжить проверку перед покупкой. Однако не забудьте учесть, что она отнимет у вас много времени, и будьте готовы им пожертвовать.

Где можно получить данные о залоге:

• Бюро кредитных историй. Это компании, которые законно занимаются хранением кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов. Вы можете сделать запрос под видом продавца автомобиля, если вам известны его паспортные данные. Однако сложность заключается в том, что для этого нужно предоставить личный код субъекта на сайте Центрального банка РФ. По смыслу он аналогичен Pin для банковской карты и нужен только для доступа к кредитным историям. Большинство заемщиков о нем не знают, поэтому там же, на сайте Центрального банка, можно воспользоваться процедурой восстановления кода. После этого к вашим услугам любые игроки на рынке БКИ.
• Проверка по банкам – способ весьма долгий и утомительный. Вам придется заглянуть в реестр каждого из банков самостоятельно. Минус – далеко не все из них находятся в публичном доступе. Полный перечень банков РФ есть на сайте Банки.ру.

В обоих способах осуществить проверку без данных продавца не удастся. Как минимум, у вас на руках должна быть точная копия ПТС с подписью.

Проверить авто на залог онлайн

Конкретный и быстрый результат даст проверка через онлайн-сервисы. В этом случае на помощь придут как государственные, так и коммерческие сайты. Какими воспользоваться – решать вам. Чтобы знать наверняка, можно пройтись по всем сразу.

• Реестр уведомлений о залоге движимого имущества представлен Федеральной Нотариальной палатой России. Здесь можно определить все виды транспортных средств, находящиеся в залоге. Недостаток этого сервиса в том, что сюда финансовые организации присылают данные по собственному желанию. Поэтому есть вероятность, что залоговый транспорт может быть не занесен в базу.
• Федеральная служба судебных приставов поможет проверить не сам автомобиль, а его хозяина по паспортным данным. Вы увидите, какие взыскания проводились в отношении данного человека. Однако коллекторы обычно не сразу подают судебные иски. И еще: если владелец авто исправно выплачивает денежный займ, то машину здесь вы не найдете.
• Автокод — платный сервис, проверяющий историю авто, в том числе наличие залогов. Цена услуги окупается преимуществами сайта – всего за 5 минут вы узнаете полную историю автомобиля (пробег, данные тех. осмотра, участие в ДТП, историю регистрационных действий и многое другое). Для того, чтобы осуществить проверку, вы можете ввести известные данные, например, vin или гос.номер автомобиля. Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде. 

Данные о залоге поступают из реестра залогов в Федеральной нотариальной палате. Узнать, в залоге ли автомобиль через Автокод можно в любое время дня и ночи. Если что-то не понятно – можно всегда позвонить в службу поддержки, она работает круглосуточно.

В любом случае, проверку авто следует производить с особой тщательностью, если, разумеется, вам не все равно на потраченные деньги и купленное транспортное средство.

Также можно проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Также читайте: Чем грозит покупка авто в залоге

Как проверить, если ли обременение на авто: через банк, ФССП

Приобретение автомобиля, бывшего в пользовании у другого человека, – всегда риск. Нередки случаи, когда новые собственники авто узнают, что их транспортное средство находится в залоге у банка.
По закону, автомобиль изымается у нового собственника и возвращается к старому владельцу. Чтобы избежать такой неприятной ситуации, необходимо до оформления покупки автомобиля проверить залог автомобиля.

Откуда берутся залоговые авто

Прежде чем определить, в залоге автомобиль или нет, необходимо узнать, откуда именно берутся такие авто.
На самом деле, схема появления залоговых автомобилей достаточно проста. Средство транспорта покупается его владельцем за кредитные средства и служит их обеспечением. Если покупатель по каким-либо причинам не в состоянии выплатить свой кредит, банк забирает автомобиль. До окончания срока действия кредитного договора, фактическим собственником авто считается банк.

Недобросовестные владельцы средства транспорта продают авто, находящееся в залоге у банка, другому лицу. При этом на всех этапах сделки покупатель не уведомляется о том, что автомобиль находится в собственности у банка. В результате спустя небольшой промежуток времени сотрудник банка находит нового «собственника» и забирает у него автомобиль. При этом покупателю никакие деньги не возвращаются.

Если рассматривать судебную практику, можно сделать вывод, что как привило, судьи занимают сторону банков. Пострадавшие самостоятельно занимаются решением своих проблем. В такой ситуации они могут попробовать судиться с мошенником, продавшим кредитный автомобиль, однако шансы вернуть свои деньги обратно минимально.

Мнение эксперта

Карпова Екатерина Васильевна

В 2006 году закончила Амурский государственный университет по специальности «юриспруденция». 2006-2013 — Арбитражный суд Амурской области. 2013 по настоящее время — юрист в Амурском областном онкологическом диспансере.

Статья 346 ГК РФ прямо запрещает продавать заложенное имущество. Такие сделки признаются судом ничтожными и расторгаются по просьбе банка-залогодержателя. В результате автомобиль возвращается продавцу, а покупатель вынужден истребовать уплаченные за него деньги. Для того, чтобы сохранить машину за собой, покупателю необходимо доказывать в суде, что он является добросовестным приобретателем. Согласно статье 352 ГК РФ, если лицо не знало или не могло знать, что приобретаемая вещь заложена, то залог прекращается. Данная норма применяется с учетом статьи 339.1 ГК РФ. Если уведомление о залоге зарегистрировано в системе нотариата, то приобретатель не может быть признан добросовестным.

Как узнать, находится ли автомобиль в залоге: косвенные признаки

Прямое указание на то, что автомобиль находится в залоге у банка – наличие соответствующей записи в страховом полисе. Такая отметка свидетельствует о том, что автомобиль был приобретен за кредитные средства, и задолженность до сих пор не погашена.

Кредитный автомобиль имеет ряд косвенных признаков, на которые потенциальный покупатель должен обращать особое внимание:

1. У продавца отсутствует оригинал ПТС. Копию такого документа получить легко, вся процедура занимает минимум времени. Даже если водитель обращается в ГИБДД для получения дубликата ПТС, на выданном документе будет проставлена соответствующая отметка. Увидев на документе надпись «дубликат», покупатель должен задуматься о приобретении такого автомобиля.
2. Минимальный срок владения автомобилем прошлым владельцем. Как правило, максимальный срок погашения автомобильного кредита составляет три года. Если покупатель рассматривает вариант приобретения автомобиля, который пробыл в собственности у старого собственника менее трех лет, он рискует нарваться на имущество, обремененное кредитом.
3. Автомобиль приобретается по договору комиссии. Если в паспорте на авто есть такая запись, она должна насторожить потенциального покупателя и заставить его задуматься в резонности приобретения именно этого средства транспорта.
4. Автомобиль продается по маленькой стоимости. Если покупатель заинтересован в приобретении автомобиля на вторичном рынке, он тщательно изучает все ценовые предложения. Простой анализ позволяет выявить низкую стоимость машины. Подозрительно низкая цена – свидетельство о желании автовладельца поскорее избавиться от имущества, находящегося в залоге у банка.
5. Отсутствие у продавца договора о купле-продаже автомобиля. В этом документе обязательно указывается информация о том, на какие именно средства был приобретен автомобиль, а также является ли он предметом залога. Отсутствие у продавца данного документа должно насторожить покупателя, так как это может свидетельствовать о том, что владельцу есть что скрывать.

Если у автомобиля отсутствуют такие признаки – это не гарантия его юридической чистоты. Некоторые виды залога, к примеру, залог через ломбард, выявить практически невозможно.

Как проверить, находится ли автомобиль в залоге

Большинство потенциальных покупателей автомобилей на вторичном рынке задумываются о проверке машин на предмет залога в банковских организациях.

Сейчас проверка автомобиля может быть осуществлена несколькими способами:

1. Сверка данных по вин-номеру авто. Такая процедура абсолютно бесплатна и проводится в режиме онлайн. Чтобы проверить автомобиль на наличие обременений в виде залоговых обязательств, необходимо зайти в реестр www.reestr-zalogov.ru и в соответствующей графе ввести вин-номер автомобиля. После ввода всех необходимых данных пользователь сможет увидеть всю необходимую информацию по задолженности на интересующий автомобиль.
   Отсутствие данных в реестре вовсе не является гарантией, что автомобиль не обременен залогом. Регистрация авто – добровольная процедура, которая выполняется владельцем машины самостоятельно. Следовательно, собственник авто может просто не вносить данные в этот реестр.

2. Проверить интересующий автомобиль на предмет залога можно и на сайте vin.auto.ru. Такой автомобиль – инициатива нескольких банков, которые решили создать отдельный проект, где организации могут узнать данные о залоговых автомобилях. Процедура, по которой любой человек может узнать интересующую его информацию про конкретный авто, достаточно проста и не занимает много времени.
3. Проверка автомобиля на предмет залога возможна и на сайте ГИБДД. В базе по адресу www.gibdd.ru/check/auto можно узнать о любых обременениях на конкретное транспортное средство, таких как арест или угон.

Как можно избежать покупки залогового автомобиля

При приобретении автомобиля, который ранее уже был в собственности у другого человека, необходимо изучить юридическую сторону этого вопроса. Отдельное внимание следует уделить договору купли-продажи. Правильное заполнение данного документа – гарантия отсутствия каких-либо проблем с приобретаемым средством передвижения в будущем.

Особое внимание при заполнении договора нужно уделить наличию следующих данных:

1. Данные о паспортах обеих сторон сделки.
2. Полная техническая информация об авто.
3. Точная стоимость автомобиля.
4. Место, где был составлен договор.
5. Дата, когда обе стороны подписали договор купли-продажи.

Отдельно внимание стоит уделить тому, чтобы вся техническая информация в договоре соответствовала сведениям, указанным в ПТС.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Проверить авто на залог онлайн за 1 мин, 300 руб отчет

Один из самых востребованных сервисов на сайте Mycreditinfo.ru — проверка автомобилей на предмет залога. Ежедневно сотни автолюбителей узнают информацию об обременении, наложенном на автотранспорт не отходя от компьютера именно на нашем сайте. Ниже приводим инструкцию, с помощью которой вы сможете посмотреть данные на интересующий вас автомобиль прямо сейчас! Для этого вам нужен вин-код авто и 1 минута времени!

 

Проверка автомобиля на залог — одна из самых популярных услуг на сайте. Зайдите в личный кабинет или зарегистрируйтесь — и база залоговых авто к вашим услугам. Эта услуга позволит вам проверить, не находится ли автомобиль, который собираетесь приобрести, в залоге и наоборот — отследить, вывел ли банк из залога ваше транспортное средство, за которое вы полностью рассчитались.

Конечно, отсутствие автомобиля в залоговой базе не означает, что он не заложен. Кредитная организация, в залоге которой находилось или находится это транспортное средство, могла просто не передать соответствующую информацию в каталог. Однако риск приобретения или продажи заложенного имущества все же минимизируется. Для того, чтобы проверить автомобиль на нахождение его в залоге, вам достаточно войти в ваш личный кабинет на MyCreditInfo. Если вы не зарегистрированы на нашем портале и у вас еще нет личного кабинета, вы можете пройти регистрацию прямо сейчас.

Чем грозит покупка залогового автомобиля?

Проверка автомобиля на залог поможет вам избежать проблем в будущем с вашей собственностью. Если после покупки транспортного средства окажется, что оно находится под обременением, то все вопросы, связанные со снятием ограничений, наложенных на авто, лягут на вас. Воспользуйтесь нашим сервисом в личном кабинете, и узнайте, находится ли автомобиль в залоге у банка.

Необходимо отметить, что продажа транспортного средстав возможна по закону, но если в процессе сделки нет мошенничества, продавец должен предупредить покупателя о такой значительной детали, как залог.

Проверка залоговых автомобилей осуществляется в течение считанных минут, результат будет у вас на экране сразу после ввода данных автомобиля. Если авто в залоге, то, покупая его, вы принимаете на себя ответственность перед залогодержателем. Наш сервис позволит определить, находится ли интересующий вас автомобиль в залоге у банка совершенно законным методом, вся информация, предоставляемая сервисом, легальная и официальная. Ежедневно по базе проверяются десятки автомобилей, причем, как частными лицами, так и автосалонами.

Кому нужна проверка машины в залоге?

Если машина, которую вы собираетесь приобрести, окажется в залоге, все вытекающие из этого обстоятельства проблемы лягут на ваши плечи. Соответственно, проверка авто на предмет обременения может понадобиться не только профессионалам автомобильного бизнеса, но и обычному покупателю. 

В 99% случаев автомобиль, являющийся предметом залога, пренадлежать вам после покупки не будет, фактически, это чужое имущество, несмотя на то, что вы за него заплатили. Как правило, при обнаружении такого автомобиля, последний будет возвращен залогодержателю. Проверить машину на залог рекомендуется в любом случае, связанном с изменением права собственности, это минимизирует шанс потери имущества в будущем.

 

Проверяющие ТС на залог	Доля в проверках
Банки	24%
Автосалоны	18%
Автоломбарды	17%
Частные лица	33%
Другие	8%

 

где сделать проверку машины и что делать дальше

Покупка автомобиля с пробегом – это возможность приобрести достаточно надежную машину по цене, доступной среднестатистическому россиянину. Но подобные сделки всегда сопряжены с риском. Это и возможность покупки технически неисправного транспортного средства, и вероятность приобрести залоговое авто. Большинство покупателей акцентируют внимание на оценке технического состояния и забывают проверить автомобиль на залог. А ведь сегодня до 40–50 % автомобилей в России приобретаются на заемные средства. Это значит, что шанс приобрести залоговую машину на данный момент очень велик.

В чем опасность приобретения залогового автомобиля

Приобретение залоговой машины может привести к тому, что новый владелец останется и без денег, и без транспортного средства, а возврат уплаченной по сделке суммы является весьма проблематичным. Тот факт, что владельцем автомобиля является лицо, никак не фигурирующее в банковском договоре, не интересует банк, поскольку залогом обременено именно транспортное средство, а не его владелец. Кредитные организации предпочитают не искать прежнего хозяина машины, заключившего с ними договор, а просто изымать автомобиль и реализовывать его для закрытия договора. Именно поэтому до заключения сделки важно узнать, как проверить авто на залог или кредитное обременение.

Может ли владелец продавать кредитный автомобиль

При оформлении автокредита или другого долгового обязательства, в котором автомобиль выступает финансовым гарантом сделки, в документ вносят пункт об ограничении прав нового собственника. Он может пользоваться машиной, но транспортное средство до полной выплаты долга не может быть продано. По закону совершать сделки с залоговой машиной можно только по оформленной договоренности с покупателем. В этом случае заключается двухсторонний договор, согласно которому покупатель выплачивает остаток кредита в банк, а оставшуюся сумму от заявленной стоимости авто отдает прежнему владельцу.

В реальности во время совершения сделки недобросовестные собственники могут скрывать факт того, что машина находится в залоге у банка. Если покупатель не поинтересовался, в залоге ли автомобиль, он рискует приобрести транспортное средство вместе со всеми долгами.

Признаки того, что авто находится в залоге

• Отметка в страховом полисе. У автомобилей, приобретенных в кредит, по которому еще есть задолженность, указана информация о банке в страховом полисе. Это прямой признак нахождения транспортного средства в залоге.
• Отсутствие оригинала ПТС. Часто это значит, что он находится в банке, поэтому, если данного документа нет в наличии, необходимо провести проверку при помощи всех доступных способов, о которых мы расскажем ниже.
• Покупка авто по договору комиссии предыдущим владельцем. Автомобили, находящиеся в залоге, часто продают через посредника. Запись о покупке авто по комиссии должна быть указана в паспорте.
• Низкая стоимость. Подозрительно небольшая цена (меньше среднерыночной) также является поводом насторожиться. Заниженная стоимость нередко связана с тем, что автомобиль стараются сбыть как можно скорее.
• Отсутствие договора купли-продажи. Если у продавца автомобиля имеется договор купли-продажи, это в большинстве случаев свидетельствует в пользу его благонадежности. Отказ предоставить данный договор может быть связан с указанием в нем информации о том, что автомобиль является предметом залога.
• Небольшой срок владения. С определенным риском связаны ситуации, когда нынешний владелец автомобиля продает его всего через несколько месяцев после покупки. В таких случаях за ТС может быть еще не выплачен автокредит.

Как проверить машину на залог

1. Проверить полис каско. Один из самых быстрых вариантов проверки автомобиля на залог – попросить у продавца страховку. Если на машину оформлен автокредит, то в полисе каско Вы найдете данные банка-кредитора.

2. Проверить ПТС. При оформлении автокредита или иного долгового обязательства в качестве гарантии кредитно-финансовые учреждения часто забирают оригинальный ПТС, поэтому его отсутствие должно настораживать. Документ изымают не все банки, но это очень распространенная практика. Как узнать, в залоге ли машина, если ПТС имеется? Внимательно осмотреть бланк. Автовладелец легко может получить его дубликат по письменному заявлению в ГИБДД. В этом случае на бланке будет стоять синий штамп с надписью «Дубликат». Стоит поинтересоваться у собственника, при каких обстоятельствах был утерян первый экземпляр, и таким образом проверить авто на залог.

3. Уточнить обстоятельства приобретения машины прежним собственником. Повышенное внимание должны привлечь случаи быстрой продажи, когда автомобилем пользуются менее трех лет – это средний срок выплат по автокредиту. Если владелец продает машину после года использования, есть риск получить залоговую машину или просто транспортное средство с дефектами, от которого спешат избавиться. Существует еще один способ узнать, в залоге ли автомобиль, – посмотреть примечания к покупке в ПТС. Для машин, приобретенных по договору комиссии, в бланке проставляется соответствующая отметка. Если же продавец утаивает договор купли-продажи, то, возможно, ему есть что скрывать.

4. Воспользоваться базами данных онлайн. Проверка авто на залог доступна на нескольких сайтах:

• Агентство кредитной информации. Регистрация на сервисе занимает 2–3 минуты, после чего предоставляется доступ к «Личному кабинету» и базе данных залоговых автомобилей.
• Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. На этом сайте можно проверить авто по номеру VIN и данным залогодателя. Информация в реестре обновляется на основе данных от залогодержателей, но регистрация машин с обременением не является обязательной. Поэтому проверка на залог по одному ресурсу не гарантирует 100 % точности.
• Информационный ресурс ГИБДД. Здесь нельзя проверить машину на залог, но в базе содержатся сведения о других ограничениях по судебным решениям, предписаниям следственных органов, имеется информация об авто в угоне и т. д.

Однако ни один из этих ресурсов не может дать 100-процентную информацию о наличии или отсутствии обременения. Более полные и достоверные данные можно получить при использовании всех указанных сервисов.

Как защитить себя при заключении договора

Основным документом любой сделки является договор. Необходимо внимательно изучить все пункты и отдельной строкой указать, что машина не находится в залоге и не имеет других обременений. В текст договора с особой точностью заносят паспортные данные покупателя и продавца, сведения об автомобиле из ПТС, полную стоимость и дату заключения сделки. В конце должны стоять подписи обеих сторон. Подписав такой договор, прежний собственник подтвердит, что машина не обременена залогом. В этом случае при возникновении спорных ситуаций можно будет смело обращаться в суд и привлекать бывшего владельца к ответственности.

Действия в случае покупки залоговой машины

Большинство новых владельцев узнают о долговых обязательствах уже после получения уведомления о взыскании средств. Если пункты об отсутствии залога не были включены в договор, то выходом из ситуации станет только обращение в суд при квалифицированном юридическом сопровождении. Есть шанс оспорить арест, но в судебной практике большинство таких дел решается в пользу финансово-кредитных организаций. Можно попробовать обратиться к предыдущему собственнику и попросить его погасить долги по кредитам либо расторгнуть сделку. Небольшой шанс на успех есть, но чаще всего на такой бесчестный поступок люди идут ради получения выгоды и из-за отсутствия денежных средств, поэтому вряд ли согласятся отказаться от денег добровольно.

При приобретении автомобиля всегда есть вероятность стать жертвой мошенников. Авто – дорогая покупка. Не пожалейте немного своего времени на проверку истории машины, чтобы защитить себя от возможных финансовых рисков, или проводите сделку только в присутствии юридически грамотных людей.

Анкоры:  В чем опасность приобретения залогового автомобиля / Может ли владелец продавать кредитный автомобиль / Признаки того, что авто находится в залоге / Как проверить машину на залог / Как защитить себя при заключении договора / Действия в случае покупки залоговой машины

Что делать если купленный автомобиль находится в залоге

Перед покупкой подержанного транспортного средства с рук важно убедиться, что машина не находится в залоге. Нередко бывает, что предыдущий владелец купил её в кредит, но решил перепродать, не успев рассчитаться с банком. Финансовое учреждение вправе обратиться в суд, чтобы подтвердить свое право на залоговое имущество. Даже после его продажи третьему лицу.

Каковы шансы нового владельца не остаться без денег и машины, и как покупатель может убедиться, что объект сделки не состоит в залоге? Читайте внимательно в этой статье Моторпейдж.

Правовые нормы

Основными документами, устанавливающими юридические нормы в отношении залогового имущества и прав на него залогодателя (должника) и залогодержателя (кредитора), выступают Гражданский Кодекс РФ и ФЗ №28720-1 «О залоге». Данная законодательная база продолжает дорабатываться. Так, в течение последнего десятилетия в эти документы был внесен ряд правок, учитывающих разные нюансы с взысканием залогового имущества.

Юридически понятие «залог» является способом обеспечения обязательств должника перед кредитором, что реализуется путем изъятия в пользу последнего залогового имущества. При покупке автомобиля в кредит в качестве такого имущества назначается, как правило, машина.

Несмотря на то, что в процессе купли-продажи на автовладельца оформляется право собственности, все же до момента полного расчета по кредиту авто находится в залоге у банка. И последний имеет право в судебном порядке отобрать транспортное средство (условия и случаи, при которых это возможно, всегда описываются в договоре).

Если такое авто перепродается новому владельцу, то залог не аннулируется. Просто теперь и должник банка, и новый обладатель машины в любой момент могут получить повестки в суд, который должен будет рассмотреть вопрос об изъятии залогового имущества в пользу кредитора. Однако данная ситуация юридически неоднозначна. При детальном рассмотрении дела суд может отказать банку. На решение способны повлиять несколько обстоятельств.

Знал ли новый владелец, что покупает машину в залоге

Должники банков часто сознательно не выполняют требования законодательства, в соответствии с которыми совершение любых сделок с залоговым имуществом должно осуществляться только после согласования с залогодержателем ‒ кредитором. Кроме того, продавцы состоящих в залоге у банка автомобилей не заинтересованы информировать об этом потенциального покупателя. Иначе сделка просто не состоится.

На протяжении многих лет у покупателей не было реальной возможности проверить, насколько «чистое» транспортное средство фигурирует в договоре купли-продажи. Зачастую ситуация складывалась таким образом, что, со слов продавца было всё в порядке, в ГИБДД претензий по данному авто тоже нет. А продавец при продаже автотранспорта не обязан предоставлять справку об отсутствии залога (подобное требование было регламентировано только при оформлении сделок с недвижимостью).

В итоге новый владелец рисковал узнать, что машина в залоге, только получив соответствующую повестку в суд. Но теперь отобрать у него машину стало намного сложнее. В случае, когда договор купли-продажи был оформлен после 1 июля 2014 года, и новый владелец сумеет доказать, что при покупке не знал, что авто заложено, суд может принять решение о прекращении залоговых обязательств.

Понятие «добросовестный приобретатель»

В 2014 году в Гражданский Кодекс России были добавлены положения, защищающие права добросовестных приобретателей. Так в юридической практике принято называть покупателей, которые не знали и не могли знать, что совершают покупку имущества у лица, не имеющего права на его отчуждение. Соответствующие нормы прописаны в пункте 2 статьи 352 ГК РФ и вступили в силу 01.07.2014 года.

Теперь владелец движимого имущества, заведомо не поставленный в известность, что оно состоит в залоге, признается судом добросовестным приобретателем. И в отношении него не принимаются меры, связанные с конфискацией транспортного средства в пользу субъекта залоговых прав. Правда, минус в том, что с января 2014 года далеко не каждый обманутый приобретатель сможет доказать свою «добросовестность».

С 10.01.2014 года в России все данные о залоговом движимом имуществе должны вноситься в Единый электронный реестр, и у покупателей появилась возможность узнать, не числится ли предлагаемый автомобиль в этой базе. Если в суде выяснится, что на момент оформления договора купли-продажи уведомление о залоге уже было зарегистрировано, заверения покупателя о том, что он не знал о существовании подобного реестра, приняты не будут.

Все ли залоговые автомобили попадают в Единый электронный реестр

В современной редакции Статьи 339.1 Гражданского Кодекса РФ «О Государственной регистрации и учете залогов» нет прямого указания на то, что залогодержатель (в данном случае ‒ банк) обязан немедленно регистрировать своё право на залоговое имущество. Однако финансовое учреждение само заинтересовано в этом. Своевременно не подав уведомление о регистрации залога, банк не сможет доказать, что третье лицо могло знать, что покупает залоговое авто.

Действительно, на основании пункта 4 статьи 339 ГК РФ, в отношениях с третьими лицами залогодателю предоставлена возможность претендовать на отторжение имущества, проданного только после внесения им соответствующей регистрационной записи в Единый реестр. Нерасторопность банков может выручить покупателя, который не удосужился сам проверить данные о возможном залоге машины на момент оформления договора купли-продажи.

Как не стать жертвой обмана

Как продавец может скрыть, что пытается реализовать машину в залоге у банка? Ведь, казалось бы, в техническом паспорте авто должен быть проставлен соответствующий штамп.

Но и тут имеются лазейки. Заинтересованный в продаже владелец симулирует утерю документа и просто получает новый техпаспорт с отметкой «Дубликат». А ГИБДД в повторно выданные регистрационные документы сведения о залоге обычно не вносит. Сотрудники полиции пока не обязаны проверять транспортные средства в реестре залогового имущества.

Не менее важно убедиться, что в договоре купли-продажи отсутствуют данные о каких-либо обременениях и ограничениях. А обнаружив подобные записи, от покупки стоит немедленно отказаться.

Заключительным шагом проверки авто должен стать запрос в Единый электронный реестр о том, не находится ли это транспортное средство в залоге. Направить его можно лично или через нотариуса.

Чтобы все изложенные выше правовые коллизии не коснулись читателей Моторпейдж, необходимо соблюдать осторожность на всех этапах покупки автомобиля с рук.

 

Как узнать, в залоге ли автомобиль — сервис проверки физических лиц CheckPerson

Проверка авто на кредит и залог – необходимая мера предосторожности при покупке машины с рук. Отличный на первый взгляд вариант, найденный на сайте подержанных авто, при внимательном рассмотрении может разочаровать. Хорошо, если это произойдет до покупки машины. По крайней мере, так вы не потеряете деньги. Но, чтобы не потерять еще и время, используйте нашу инструкцию по проверке авто на наличие залога. 

 

Зачем нужно проверить, в залоге ли автомобиль

На главный вопрос «зачем нужна проверка авто на кредит и залог?» ответ простой: чтобы не лишиться машины и потраченных денег. Но вы возразите: «Я же заплатил за нее, все законно!». На самом деле не все так просто. Объясняем, почему. 

Как машина может оказаться в залоге

Автомобиль может оказаться в залоге по трем причинам:

• Автокредит. Приобрести машину в кредит очень просто. Покупка потребует минимум документов и времени. При этом автомобиль находится в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
• Потребительский кредит. Предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
• Частные и микрофинансовые организации часто оформляют кредит под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и низкая процентная ставка.  

Как мы можем узнать, в залоге ли автомобиль?

Когда вы приобретаете машину в кредит, она часто выступает залогом для банка-кредитора. Это гарантия, что владелец вернет деньги. Как мы уже сказали, автомобиль может стать залогом и для любых других займов. В этом случае банк получает право на любые действия с машиной (в том числе продажу) в случае неуплаты долга. Данное условие фиксируется в реестре залогового имущества Федеральной нотариальной палаты. Именно это дает нам возможность узнать, находится ли авто в кредите/залоге.  

Как нам поможет проверка авто на кредит и залог?

Обременение переходит к новому хозяину вместе с машиной. Если бывший собственник не погасит кредит, банк может изъять ваш транспорт, продать его на аукционе и вернуть себе деньги. Именно поэтому важно подстраховаться и выяснить наверняка — в залоге авто или нет. Это убережет от мошенников и безответственных владельцев.

При этом, если вам придется столкнуться с судом, чтобы вернуть купленную машину, нужно будет доказать свою добросовестность. Добросовестным приобретателем считается именно тот, кто перед покупкой проявил максимальную ответственность. Всесторонне проверил ТС и документы (в том числе провел проверку авто на кредит и залог).  

Проверка авто на кредит и залог: первичные признаки

Есть несколько деталей, на которые стоит обратить внимание при покупке авто помимо изучения его технических характеристик. Это поможет вам избежать возможных проблем. 

Важные нюансы:

• Отсутствие оригинала ПТС. Паспорт транспортного средства остается у залогодержателя (банка, автоломбарда), а пользователь (собственник) получает копию на руки.
• Отсутствие оригинала свидетельства о регистрации ТС. В СТС делается отметка о залоге. Если документа нет или есть только копия — это точно должно вызвать подозрения.
• В КАСКО в графе «выгодоприобретатель» указан банк или другое юридическое лицо. Это значит, что страховал машину банк, у которого она находится в залоге.
• В договоре купли-продажи, который владелец предлагает подписать, упоминаются ограничения или обременения. Важно внимательно прочитать и изучить документ. Особенно то, что написано в середине строк или мелким шрифтом;
• Владелец настаивает на продаже авто по доверенности. Сейчас машину не нужно сразу снимать с учета ГИБДД, поэтому весомых аргументов в пользу такого варианта попросту не может быть. 

Если ничего из перечисленных факторов не относится к вашей ситуации, не спешите расслабляться. Все это только поверхностный анализ, чтобы узнать больше – нужно копать глубже.  

Тщательный анализ

Теперь рассказываем, как проверить наличие обременения на машину более точными методами.

Реестр залогового имущества. Как мы упоминали, Федеральная нотариальная палата (ФНП) ведет реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Как понятно из названия, в реестре хранится информация, которая позволяет проверить, находится ли автомобиль в залоге.  

С реестром есть три проблемы:

• Сайт может не работать или работать некорректно. К сожалению, ситуация нередкая для государственных ведомств.
• Владелец не обязан уведомлять о том, что авто в залоге. Это добровольный процесс.
• Несмотря на то, что вся информация сейчас открыта и доступна в Сети, госструктуры не взаимосвязаны между собой. То есть сотрудники ГИБДД не знают о том, в залоге ли ТС, и не подскажут об этом вам.

Можно взять бумажный вариант выписки из реестра у нотариуса. Но в том случае, если залог зарегистрирован. Поэтому ограничиваться проверкой по реестру залогов не стоит. Результат не всегда однозначен, поэтому лучше привлекать сразу несколько ресурсов.

 

Также рекомендуем провести отдельную проверку владельца авто на финансовую благонадежность. Здесь вам потребуются данные ФССП (службы судебных приставов) и БКИ (бюро кредитных историй). Исходя из информации этих баз данных, вы сможете понять, насколько все благополучно у собственника авто с финансами: есть или нет долги по кредитам, алиментам, штрафам ГИБДД, коммунальные задолженности и другое. Если да, то стоит внимательнее отнестись к сотрудничеству с этим человеком. И, конечно же, в обязательном порядке проверить, заложен ли автомобиль.

Проверьте авто на залог и собственника на благонадежность вместе с CheckPerson

Сервис CheckPerson соберет под ваш запрос информацию из официальных баз данных.

Среди них:

• Реестр залогов автомобилей;
• Бюро кредитных историй;
• ФССП;
• ГИС ГМП;
• ГИБДД: штрафы и подлинность водительских прав;
• МВД: находится ли человек в розыске и действителен ли его паспорт;
• Федеральная налоговая служба.

Чтобы оформить отчет о проверке, понадобятся паспортные данные и права продавца машины, документы на ТС. Вы заполняете форму на сайте и через 5 минут на свой email получаете исчерпывающий ответ. Важно запросить у владельца согласие на проверку, чтобы не нарушать закон «О персональных данных» (№152-ФЗ). Это, кстати, поможет лучше узнать продавца: тот, кому нечего скрывать, будет не против и даже оценит ваш ответственный подход.

При покупке машины главное помнить, что незнание не освобождает от ответственности. Проверяйте авто на залог, а собственника на порядочность — будьте защищены от неприятностей вместе с CheckPerson!

Не забудьте запросить письменное разрешение на проверку, так вы не нарушите ФЗ «О персональных данных»

Как проверить находится ли автомобиль в залоге у банка

Главная » Разное » Как проверить находится ли автомобиль в залоге у банка

как узнать, как проверить машину на залог в банке

Покупка автомобиля – серьезный шаг, который требует от покупателя внимательности и тщательной проверки на возможные проблемы. Особенно это важно, если речь идет о покупке машины «с рук». Известны случаи, когда недобросовестные бывшие владельцы обманывали покупателей, продавая им автомобиль с плохой историей или с серьезными неисправностями. В частности, это может быть:

• авто, находящееся в розыске;
• машина с повреждениями, устранение которых отнимет много времени и денег;
• автомобиль, который находится в залоге у банка;
• авто с другими обременениями.

Именно поэтому так важно проверять все, что может показаться вам подозрительным, и история машины не исключение. Проверка автомобиля на залог обязательна при покупке машины. Если авто, которое вы приобретаете, заложено в банке, рано или поздно организация может заявить на него свои права. Это чревато потерей и денег, и автомобиля. В лучшем случае вам придется потратить много времени, возвращая себе право на машину. Куда более правильным решением будет проверить авто на залог перед покупкой и обезопасить себя от подобных рисков.

Проверка залога автомобиля по VIN-номеру

Если вы не знаете, как проверить машину на залог, не волнуйтесь. Эта процедура проста и отнимет у вас всего несколько минут времени. По закону каждый залог регистрируется в реестре Федеральной нотариальной палаты, доступном каждому желающему. Если вам понадобилось проверить, в залоге ли авто, вам достаточно воспользоваться официальным сайтом реестра. На reestr-zalogov.ru предоставлена вся необходимая информация о том, находится ли авто в залоге у банка и находилось ли когда-нибудь. Нужно лишь указать VIN-номер интересующей машины.

Пошаговая инструкция по проверке автомобиля на залог

На сайте reestr-zalogov.ru вы можете легко узнать, в залоге ли авто у банка. Все, что вам нужно, – несколько минут времени и VIN-номер машины.

1. Первое, что вам понадобится, – перейти на вкладку «Найти в реестре». Она открывается по умолчанию при переходе на главную страницу сайта.

2. Из возможных вариантов вам нужно будет выбрать «По информации о предмете залога», так как узнать, в залоге ли авто, вы можете по VIN-номеру, который считается основным идентификатором машины. Нужный пункт – «Транспортное средство» – открывается по умолчанию.

3. В появившееся поле вам потребуется ввести VIN-номер, узнать который вы сможете по паспорту машины. Вводить его необходимо заглавными латинскими буквами.

4. После введения номера нужно нажать на кнопку «Найти» и ввести код подтверждения. Система выведет результаты поиска: если все в порядке, вы получите сообщение «По данному запросу результатов не найдено». Это будет значить, что машина никогда не была в залоге.

Если же проверка авто на залог показала положительный результат, машину лучше не приобретать, поскольку вместе с автомобилем вы получите обременение.

Что делать, если машина в залоге уже куплена

Если вы не смогли узнать, в залоге ли машина, и вам не повезло купить автомобиль с обременением, постарайтесь сделать все возможное, чтобы избежать потери средств. Это реально, однако может потребовать от вас настойчивости и участия в судебных разбирательствах.

Дата покупки. Главный фактор, от которого зависит, получите ли вы свою машину назад, – дата покупки автомобиля. До 1 июля 2014 года залог однозначно переходил к покупателю вместе с машиной, однако теперь в статью 352 Гражданского кодекса внесены изменения, позволяющие прекратить залог, если машина продана человеку, не знавшему о наличии обременения.

Статья 352. Прекращение залога

1. Залог прекращается:

…

2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Судебные разбирательства. Нововведение открывает простор для мошенничества, поэтому будьте готовы к тому, что свое незнание ситуации вам придется доказывать в суде. Если покупатель знает о залоге, тот сохраняется при покупке и переходит к новому владельцу вместе с автомобилем.

В некоторых случаях суд может отказать вам в прекращении залога, если окажется, что вы заблаговременно не проверили машину перед покупкой. Поэтому не забудьте проверить автомобиль на залог и не связывайтесь с сомнительными продавцами, так как узнать, в залоге ли авто, намного проще и быстрее, чем разбираться с сомнительной покупкой в суде.

Как продать свой автомобиль в частном порядке

Частные продажи вашего автомобиля, вероятно, принесут вам наилучшую цену, если вы готовы потратить некоторое время и силы на организацию вашей продажи. Здесь вы можете узнать, что в этом участвует — от рекламы и оформления документов до мер предосторожности при просмотре покупателем и при получении платежа.

Что делать при продаже своего автомобиля

?

Помни

Не основывайте рекламируемую запрашиваемую цену на догадках.Вместо этого, попробуйте использовать инструменты оценки автомобилей на таких сайтах, как Auto Trader, Parkers, What Car? и CAP.

Реклама вашего автомобиля — ваш первый, важный шаг к успешной продаже.

Есть много способов рекламы, некоторые из которых бесплатны, другие связаны с затратами.

Ваш выбор рекламы, вероятно, будет зависеть от того, насколько срочно вам нужно продать свой автомобиль.

Некоторые из самых популярных способов рекламы автомобилей:

• Знаки «Продаются» в витринах местных магазинов
• сайты автомобильных аукционов, такие как eBay и eBid
• Знак «продается» в одном из окон вашего автомобиля
• В разделе объявлений вашей местной газеты
• веб-сайты по продаже автомобилей, такие как AutoTrader и Gumtree

Какой бы вариант (ы) вы ни выбрали, ваше объявление по закону должно содержать точное описание автомобиля и включать следующие данные:

• Цвет
• Пробег
• Состояние
• Ваши контактные данные
• Перечень оборудования / налоги
• Полная история обслуживания (или нет)
• Точная марка и модель
• Год выпуска и регистрационный идентификатор (например, табличка № 09 или № 59 за 2009 г.)

Продажа вашего автомобиля онлайн

?

Помни

Изображения и картинки очень важны при продаже чего-либо в Интернете.

Сделайте несколько снимков под разными углами и убедитесь, что они хорошего качества.

Реклама и продажа вашего автомобиля через Интернет имеет ряд преимуществ и недостатков:

• Предоставляет вам доступ к гораздо более широкой аудитории.
• Некоторые интернет-сайты предлагают безопасные способы оплаты, поэтому вам не придется беспокоиться о мошенничестве.
• Позволяет дать гораздо больше подробностей о транспортном средстве, включая фотографии.
• Если вы продаете на аукционе (например, на eBay), вы можете получить не такую ​​хорошую цену, как надеялись.
• Люди по-прежнему хотят видеть автомобиль перед покупкой или предложением, поэтому вам нужно будет назначить время для этих встреч.

Потенциальные покупатели также смогут присылать вопросы о транспортном средстве.

Несмотря на то, что отвечать на все из них может быть раздражающим, это также дает вам возможность взаимодействовать с заинтересованными покупателями.

Слишком много вопросов можно избежать, включив в описание как можно больше подробностей.

Обеспечение безопасной оплаты

После того, как вы закончили переговоры о цене и договорились о продаже с покупателем, вам необходимо договориться о том, как они будут платить вам деньги.

Ниже приведены основные доступные вам варианты, а также несколько советов, которые помогут обеспечить безопасную оплату.

наличными в полном объеме

Убедитесь, что вы считаете деньги.

Если это возможно, рекомендуется встретиться с покупателем в вашем банке, чтобы принять платеж, чтобы вы могли сразу внести деньги, и кассир проверит подлинность купюр.

Немедленный банковский перевод с использованием системы CHAPS

Храните свой автомобиль, пока средства не будут переведены.

Помните, что при таком способе оплаты вы должны сообщить покупателю реквизиты своего банковского счета.

Чек или банковский чек

Убедитесь, что у вас есть подтверждение имени и адреса покупателя — возможно, копия счета за коммунальные услуги — чтобы вы могли следить за ними, если вы не получили платеж.

Если у вас есть какие-либо сомнения по поводу них, не сдавайте ключи от машины, пока не узнаете, что ваш банк полностью перечислил платеж на ваш счет.

В большинстве банков будут показаны деньги на чеки, поступающие на ваш счет к следующему рабочему дню, но это не то же самое, что проверяемый чек.

Распространенным мошенничеством является предъявление чека и получение банком подтверждения, что чек был оплачен.

Затем продавец отпускает товар, но через несколько дней чек отскакивает, потому что он мошеннический. К тому времени продавец потерял свой товар.

Если ваш покупатель хочет купить автомобиль, но не может оплатить сразу, возьмите невозмещаемый депозит. 100 фунтов стерлингов — нормальная сумма.

Это поможет покрыть ваши расходы, если они откажутся, и вам придется рекламировать себя повторно.

Основные документы

Как только вам заплатят за автомобиль, вам необходимо заполнить следующие необходимые документы:

• Напишите квитанцию ​​и сделайте две копии — одну для вас и одну для покупателя.Он должен содержать дату, цену, регистрационный номер, марку и модель, а также имена и адреса вашего покупателя.
• Заполните и отправьте V5C в DVLA. Это можно сделать, заполнив новую информацию о хранителе (раздел 6) и подписав раздел 8Заполните и передайте покупателю новую часть хранителя V5C.
• Дайте новому владельцу справочник автомобиля, ключи (включая любые дубликаты комплектов), журнал обслуживания, а также все квитанции, которые у вас есть, и сертификат MOT, если автомобилю более трех лет.Если вы продаете с полной историей обслуживания, покупателям также нравится получать старые сертификаты MOT и другие квитанции об обслуживании.
• И, наконец, запишите имя и адрес покупателя отдельно.

Пожалуйста, посетите веб-сайт Gov.uk для получения полной информации о том, что делать с документацией при покупке или продаже новых или подержанных автомобилей.

Не обманывайте мошенников

?

Знаете ли вы?

Около 7 миллионов подержанных автомобилей каждый год переходят из рук в руки, многие из них через частные продажи.

Продажа вашего автомобиля в частном порядке может подвергнуть вас ворам, изображающим из себя потенциальных покупателей.

Вот некоторые недавние мошенничества, на которые стоит обратить внимание:

• Кто-то, изображающий из себя автомобильного экспортера, который просит вас перевести «сборы за доставку» зарубежным «покупателям».
• Фишинговые электронные письма с так называемых сайтов по покупке и продаже автомобилей с просьбой ввести данные для входа и оплаты вашей карты.
• Текстовые сообщения, выражающие интерес к вашему автомобилю только для вас, чтобы взимать с наценкой, если вы отвечаете по телефону или текстовыми сообщениями.
• Люди, желающие купить ваш автомобиль через PayPal или аналогичные системы электронных платежей — возможно, учетная запись была настроена с использованием ложных данных кредитной карты.
• Покупатель, который оплачивает чеком и забирает машину до ее очистки, но чек возвращается через несколько дней, потому что это подделка или фальшивка
• Покупатель, предлагающий купить ваш автомобиль невидимым, который оплачивает всю сумму через PayPal. Затем вас уведомят, что вам переплатили, и вас попросили вернуть разницу другим способом оплаты онлайн.При этом мошенник организует отмену исходной транзакции PayPal, и вы потеряете деньги, которые вы «вернули».

Безопасность, когда люди приходят посмотреть на вашу машину

Поскольку люди, приезжающие посмотреть на ваш автомобиль, обычно будут совершенно незнакомыми людьми, имеет смысл принять некоторые основные меры предосторожности:

• При организации просмотра рассмотрите возможность присутствия друга или члена семьи.
• Попросите покупателя предоставить удостоверение личности и убедитесь, что у него есть действующее водительское удостоверение.
• Всегда вынимайте ключи из замка зажигания, прежде чем оставить потенциального покупателя одного в своем автомобиле.
• Отправляйтесь с потенциальными покупателями на тест-драйвы и не сдавайте ключи, пока не окажетесь на пассажирском сиденье.
• Будьте осторожны, если покупатель привезет с собой несколько «длинных друзей» — они могут планировать ворваться в ваш дом, пока вы находитесь на тест-драйве.
• Не сдавайте ключи от машины или документы, пока ваш банк не подтвердит, что он перечислил полную стоимость автомобиля на ваш счет.
• Попросите потенциального покупателя проконсультироваться со своей страховой компанией, на которую они застрахованы, чтобы управлять вашим автомобилем. Даже если у них есть политика «вождения других автомобилей», это, вероятно, обеспечит только стороннее покрытие. Обратитесь в свою страховую компанию — вам может понадобиться временная страховка автомобиля для тест-драйва.

Подробнее о том, как защитить себя от мошеннических покупателей автомобилей, можно узнать на следующих веб-сайтах:

Ваш следующий шаг

, 10 вещей, которые банк спросит, когда вам нужен бизнес-кредит

Этот банковский кредит вы хотите для своей компании? Что ж, банк захочет многого, прежде чем они отдадут его вам.

Вы находите это пугающим? Я тоже. Я был очень разочарован, когда мне понадобился первый коммерческий банковский кредит моей компании для финансирования дебиторской задолженности в размере более 1 млн. Долларов — не менее от известных дистрибьюторов — и в итоге нам пришлось подписать залоговое удержание в нашем семейном доме, чтобы получить кредит.

Мы сказали: «Подождите, мы корпорация, зачем нам личные гарантии?»

Они сказали: «Если вы не верите в свой бизнес, мы тоже не верим.”

Мы сказали: «Подождите, это хорошая дебиторская задолженность, вы уже проверили кредитные рейтинги этих дистрибьюторов, почему их недостаточно?»

Они сказали: «Если вы не верите… (см. Выше)». И в этот момент я осознал правду в старой циничной шутке, в которой говорится, что банки будут одалживать вам деньги, только если они вам не нужны.

Одной из первых вещей, которые чрезмерно оптимистичные предприниматели обнаруживают при поиске финансирования, является то, что банки не финансируют бизнес-планы. В их защиту было бы против банковского права, если бы они сделали.Банки имеют дело с деньгами вкладчиков. Хотели бы вы, чтобы ваш банк инвестировал остаток на текущем счете в стартап? Я бы не стал. И не будет банковские регуляторы США.

Послушайте, как Питер и Джонатан обсуждают эту статью в нашем первом эпизоде ​​The Bcast:
Нажмите здесь, чтобы подписаться на The Bcast на iTunes »

Итак, вот что ожидает банк, когда вы просите коммерческий кредит для вашего бизнеса. Конечно, из каждого правила будут случайные исключения, но вот общее правило:

1.Залог

Как я объяснил выше, банки предоставляют кредиты стартапам. Единственное исключение из этого правила состоит в том, что федеральное управление по делам малого бизнеса (SBA) имеет программы, которые гарантируют некоторую часть начальных затрат для новых предприятий, чтобы банки могли одолжить им деньги правительству, снижая риски банков.

Таким образом, ваш бизнес должен иметь твердые активы, которые он может взять на себя, чтобы поддержать бизнес-кредит Банки очень внимательно смотрят на эти активы, чтобы убедиться, что они снижают риск. Например, когда вы закладываете дебиторскую задолженность для поддержки коммерческого займа, банк проверяет основные счета дебиторской задолженности, чтобы убедиться, что эти компании платежеспособны; и они примут только часть, часто 50, а иногда и 75%, дебиторской задолженности для обеспечения кредита.Когда вы получаете инвентарный кредит, банк принимает только процент от инвентаря, и сначала он выбивает много шин, чтобы убедиться, что это не старый и устаревший инвентарь.

Потребность в залоге также означает, что большинство владельцев малого бизнеса должны предоставить личные активы, обычно собственный капитал, для получения ссуды для бизнеса.

2. Бизнес план

Существуют исключения, но подавляющее большинство коммерческих заявок на кредит требует документ бизнес-плана.В настоящее время он может быть кратким — возможно, даже скудным бизнес-планом — но банки по-прежнему хотят получить стандартную сводную информацию о компании, продукте, рынке, команде и финансовых результатах.

3. Все финансовые данные вашего бизнеса

Сюда входят все текущие и прошлые займы и возникшие долги, все банковские счета, инвестиционные счета, счета кредитных карт и, конечно же, вспомогательная информация, включая идентификационные номера, адреса и полную контактную информацию.

4. Полная информация о дебиторской задолженности

Сюда входят данные о сроке действия, информация о каждой учетной записи (для проверки их кредита), а также история продаж и платежей.

(И если вы не знаете, что такое ваша дебиторская задолженность, то посчитайте свои благословения. Если бы у вас были такие, вы бы знали. Или прочитайте наше руководство, чтобы узнать.)

5. Полная информация о кредиторской задолженности

Это включает в себя большую часть той же информации, что и для дебиторской задолженности, и, кроме того, они будут нуждаться в кредитных ссылках — компаниях, которые продают вашему бизнесу за счет, которые могут поручиться за ваше поведение при оплате. Если вам нужно больше узнать о кредиторской задолженности, просто прочитайте наше руководство, которое объясняет все просто.

6. Полная финансовая отчетность, желательно проверенная или проверенная

Баланс должен перечислить все ваши деловые активы, обязательства и капитал, и последний баланс является наиболее важным. Ваши отчеты о прибылях и убытках, как правило, должны составлять не менее трех лет, но иногда могут быть сделаны исключения, если у вас недостаточно истории, но у вас есть хороший кредит и активы для залога в качестве обеспечения. Вы также должны будете предоставить столько истории прибылей и убытков, сколько у вас было, до трех лет назад.

Что касается проверенных выписок, наличие «проверенных» выписок означает, что вы заплатили несколько тысяч долларов за то, чтобы CPA проверил их и взял на себя некоторую формальную ответственность за их точность. CPAs предъявляют иск по плохим проверкам. Чем больше ваш бизнес, тем больше вероятность того, что вы подготовите аудиторские отчеты в рамках обычной деятельности по причинам, связанным с правами собственности и отчетностью.

Просмотр утверждений намного дешевле, больше, чем тысяча долларов, потому что СРА, которые проверяют ваши заявления, несут гораздо меньшую ответственность, если вы ошиблись.Банки не всегда требуют проверенных или даже проверенных выписок, потому что они всегда требуют обеспечения, активов под риском, поэтому они больше заботятся о стоимости активов, которые вы закладываете.

7. Все ваши личные финансовые данные

Это включает в себя номера социального страхования, собственный капитал, данные об активах и обязательствах, таких как ваш дом, транспортные средства, инвестиционные счета, счета кредитных карт, автокредиты, ипотека, все это.

Для предприятий с несколькими владельцами или партнерских отношений банк будет нуждаться в финансовой отчетности от всех владельцев, которые имеют значительные доли.

И да, как я подразумевал во введении к этой статье, это ведет к личной гарантии. Ожидайте подписать личную гарантию в рамках процесса кредитования.

8. Страховая информация

Поскольку речь идет о снижении рисков, банки часто просят новые компании, которые зависят от ключевых учредителей, застраховаться от смерти одного или нескольких учредителей. А мелкий шрифт может направить выплату при смерти, чтобы сначала пойти в банк, чтобы погасить кредит.

9. Копии прошлых возвратов

Я думаю, что это необходимо для предотвращения множественных наборов книг, которые, между прочим, были бы мошенничеством, но банки хотят видеть налоговые декларации.

10. Соглашение о будущих коэффициентах

Большинство коммерческих займов включают в себя то, что мы называем кредитными соглашениями, в которых компания обязуется поддерживать некоторые ключевые коэффициенты — например, коэффициент быстрой ликвидности, коэффициент текущей ликвидности, долг-капитал — в определенных определенных пределах. Если ваши финансовые показатели упадут ниже этих конкретных уровней в будущем, то технически вы не сможете получить кредит.

Знаете ли вы, что эта статья является частью нашего Руководства по кредитам для малого бизнеса и нашего Руководства по продвижению Bplans? Все, что вам нужно знать о создании вашего поля, все в одном месте.

Нужна помощь в поиске кредита? Проверьте Bplans Loan Finder.

, Как проверить драйв и проверить подержанный автомобиль

Автомобиль должен быть проверен и проверен перед покупкой. Это вдвойне важно для подержанного автомобиля, особенно если вы покупаете в частном порядке. Здесь вы можете узнать, как протестировать подержанный автомобиль и что нужно проверить при покупке подержанного автомобиля — от характеристик автомобиля до документов и его истории.

Советы при пробном вождении подержанного автомобиля

Наши главные советы касаются проверки внешнего и внутреннего состояния автомобиля, а также проверки двигателя, рулевого управления, сцепления, тормозов и подвески.

Если вы обнаружите какие-либо проблемы, у вас есть два варианта.

Вы можете использовать их, чтобы снизить запрашиваемую цену, исходя из того, что вам нужно будет потратить деньги на их исправление, или вы можете просто отказаться от продажи.

Узнайте, где купить подержанный автомобиль и плюсы и минусы каждого варианта в этом полезном руководстве

Экстерьер и интерьер

?

Верхний наконечник

Вы можете рассмотреть возможность оплаты услуг независимого инспектора транспортного средства для проверки автомобиля.Это дает дополнительное душевное спокойствие, и любые проблемы, которые они обнаружат, могут быть полезными инструментами для ведения переговоров для вас.

AA, RAC и ряд других компаний предоставляют такие услуги. Тем не менее, существует предел того, что они проверяют, и они не могут нести ответственность, если дополнительные неисправности будут обнаружены позже.

• Проверьте сиденья и обшивку на предмет повреждений.
• Ищите ржавчину и любые сколы, царапины и вмятины на кузове.
• Убедитесь, что все электрики (фонари, окна) работают и (если установлены) попробуйте кондиционер.
• Проверьте правильность установки всех панелей. Если они этого не делают, возможно, машина попала в аварию.
• Не забудьте про лобовое стекло — сколы и трещины здесь могут стоить сотни фунтов на ремонт.
• Избыточный износ педалей, ковров и сидений может быть показателем того, что автомобиль старше, чем кажется.
• Проверьте шины и запасное колесо. Минимальная допустимая глубина протектора должна составлять 1,6 мм по ширине шины. Это легко сделать с помощью монеты в 20 пенсов — если протектор шины скрывает внешнее кольцо на монете, ваши шины в порядке.Узнайте больше на веб-сайте TyreSafe.
• Если шины изнашиваются с одной стороны больше, чем с другой, то, возможно, потребуется отрегулировать регулировку колес или что-то более серьезное.
• Ищите чрезмерный выхлопной дым и необычные шумы. Проверьте идентификационный номер автомобиля (VIN). Убедитесь, что он не был подделан и соответствует номеру в свидетельстве о регистрации V5C (журнале регистрации).

Двигатель

?

Знаете ли вы?

Идентификационный номер автомобиля (VIN) находится внизу ветрового стекла, под капотом и под ковром со стороны водителя.

• Следите за чрезмерным выхлопом дыма и прислушивайтесь к необычным шумам
• Перед запуском автомобиля проверьте под крышкой моторного масла густое белое вещество, которое может указывать на проблему с прокладкой головки цилиндра или повреждением двигателя.
• Извлеките масляный щуп из моторного масла, протрите его тканью, затем снова вставьте. Теперь вытащите его снова и убедитесь, что он на максимальном уровне, а само масло золотистое и прозрачное. Если нет, то автомобиль, вероятно, из-за обслуживания — возможный пункт торга.Однако, если это дизель, масло может стать темным вскоре после замены масла.
• Настаивайте на запуске автомобиля с холода. Если капот теплый, он уже запущен. Продавец пытается скрыть проблему?
• Проверьте наличие признаков чрезмерного курения при запуске автомобиля и во время вождения. Двигатель должен быть тихим и плавно тянуть.
• Небольшой пар или белый дым при запуске автомобиля должны подойти, особенно в холодные дни, но чрезмерный синий, черный или белый дым может быть признаком опасности.
• При ускорении проверить в зеркале заднего вида на наличие чрезмерного дыма из выхлопных газов.
• Проверьте корпус рядом с выхлопом — темный маслянистый слой в сочетании с избыточным дымом выхлопных газов может быть признаком износа поршневых колец.
• Проверьте уровень охлаждающей жидкости двигателя и тормозной жидкости, а также аккумулятор (клеммы должны быть очищены от ржавчины и не иметь загрязнений).
• После тест-драйва проверьте на утечки в моторном отсеке и под автомобилем.

Рулевое управление

• При повороте рулевого колеса не пропускайте ни визга, ни дрожания, хотя на гидроусилителе руля нормальный слабый звук.
• Убедитесь, что автомобиль не тянет в сторону на ровном участке дороги.

Тормоза

• Проверьте тормоза, остановите автомобиль по прямой.
• При торможении прислушивайтесь к любым вибрациям или шумам при трении
• Попробуйте использовать ручной тормоз при движении по склону — не должно быть проскальзывания.

Сцепление и шестерни

?

Верхний наконечник

Если вы думаете о покупке подержанного автомобиля, узнайте, сколько это будет стоить, с помощью нашего калькулятора стоимости автомобиля.

• Убедитесь, что вы попробовали все передачи (включая задний ход), чтобы не было «хруста».
• Проверьте точку сцепления сцепления — если она близка к вершине, это может означать, что скоро потребуется новое сцепление.
• В автоматическом автомобиле убедитесь, что переключение передач происходит плавно, мгновенно и практически бесшумно. И убедитесь, что если вы положите ногу на акселератор — например, при обгоне — коробка передач будет вынуждена переключать передачи.

Подвеска

• Убедитесь, что поездка проходит гладко, и машина впитывает неровности на дороге — она ​​не должна дрожать или ощущать бодрость.
• Прислушивайтесь к любым необычным шумам, пока вы едете.

Электромобили

У электромобилей меньше проверок, чем у бензиновых или дизельных, потому что в их двигателях гораздо меньше деталей.

Вам все равно нужно будет проверить экстерьер и интерьер, рулевое управление, тормоза и правильность работы любых механизмов (если они есть).

Вы также должны проверить срок службы батареи, если это возможно. Аккумуляторы в электромобиле дорогие для замены.Проверьте, есть ли у вашего электромобиля гарантия на аккумулятор, как правило, это может быть пять-восемь лет для нового автомобиля. Некоторые могут арендовать батарею.

Вы также можете проверить, каков был первоначально объявленный диапазон, и сравнить его с тем, как долго он длится сейчас. То, как хорошо об этом заботятся, может повлиять на это.

Что проверить при покупке подержанного автомобиля

При просмотре соблюдайте меры предосторожности, следуя приведенным ниже советам, а также не забудьте проверить, что все необходимые документы оформлены.

Советы по личной безопасности при покупке в частном порядке

?

Помните,

В свидетельстве о регистрации V5C указывается только зарегистрированный хранитель транспортного средства, а не законный владелец, которым может быть финансовая или лизинговая компания. Убедитесь, что вы также запрашиваете марку и модель, налоговые данные и номер теста MOT. Затем воспользуйтесь онлайн-сервисом DVLA, чтобы узнать подробности, которые продавец дает вам с записями DVLA. Перед покупкой автомобиля вы должны убедиться, что продавец либо владеет им, либо имеет право его продать.

• Перед тестовой поездкой на автомобиле проконсультируйтесь со своей страховой компанией, на которую у вас есть страховка, чтобы управлять другой машиной Если нет, организуйте временное прикрытие.
• При осмотре машины возьмите с собой подтверждение своей страховки.
• Подумайте о том, чтобы взять с собой друга и, если возможно, осмотреть автомобиль при дневном свете.
• Проверьте имя продавца и адрес в Интернете, если это возможно.
• Организовать просмотр автомобиля по домашнему или служебному адресу продавца. Убедитесь, что адрес совпадает с адресом в свидетельстве о регистрации V5C.Если продавец не зарегистрированный хранитель, уходите. Они, вероятно, не имеют юридического права продавать автомобиль. Обязательно попросите взять машину на тест-драйв с продавцом. Если вы подозреваете, что продавец не застрахован, попросите предоставить подтверждение его страховки.
• Если вы решили пойти дальше и купить автомобиль, договоритесь о личной встрече для оплаты и передачи.
• Если цена автомобиля кажется слишком хорошей, чтобы быть правдой, это, вероятно, так!

Проверка необходимых документов

?

Знаете ли вы?

Если вы покупаете автомобиль с выдающимися финансами, он может быть возвращен, поскольку технически кредитная или финансовая компания по-прежнему владеет полностью или частично.

Всегда проверяйте все документы в порядке, прежде чем покупать подержанный автомобиль.

Автомобиль должен поставляться с различными документами, содержащими важную информацию об истории его обслуживания и предыдущих владельцах.

Если продавец не может показать вам все приведенные ниже документы, уходите.

Если они могут, проверьте документы все подлинные.

Свидетельство о регистрации V5C (бортовой журнал). Здесь рассказывается об истории автомобиля, например, на кого он зарегистрирован и сколько у него владельцев.

Если вы покупаете автомобиль, продавец завершает и отправляет V5C в DVLA.

Это делается путем заполнения новых сведений о хранителе (раздел 6) и подписания раздела 8.

Они должны дать вам «новое дополнение хранителя» из оригинального V5C, но вы получите новое на свое имя через две-четыре недели.

Пожалуйста, посетите веб-сайт Gov.uk для получения полной информации о том, что делать с документацией при покупке или продаже новых или подержанных автомобилей.

Проверка истории автомобиля: согласно данным проверки автомобилей HPI, у каждого третьего автомобиля скрытая история.

Вы можете бесплатно получить информацию об автомобиле от DVLA на веб-сайте GOV.UK.

Вы можете узнать о транспортном средстве различные вещи, в том числе:

• цвет
• Объем двигателя
• SORN статус
• выбросы CO2
• год выпуска
• , когда истекает MOT
• текущая ставка налога на транспортное средство
• дата, когда она была впервые зарегистрирована
• , когда его текущий налог истекает.

Для спокойствия вы можете организовать проверку истории автомобиля или данных с помощью RAC, AA, HPI Check и других компаний. Базовый чек обычно составляет 10 фунтов стерлингов или более продвинутый чек на 30 фунтов стерлингов.

Они будут искать ряд баз данных, которые хранятся в полиции, DVLA, страховых компаниях и финансовых учреждениях, чтобы узнать:

• было похищено
• пробег неверный
• он попал в серьезную аварию
• автомобиль имеет какие-либо непогашенные кредиты под него

Затем вы получите отчет о своих выводах.

Сертификат MOT

: Автомобили старше трех лет должны проходить ежегодное MOT, чтобы убедиться, что они соответствуют стандартам безопасности дорожного движения и окружающей среды.

Без этого их нельзя застраховать, поэтому их нельзя легально перевозить на дороге.

Чем дольше период до следующего MOT, тем лучше.

Если возможно, проверьте также старые сертификаты MOT — они показывают годовой пробег автомобиля и показывают его качество жизни.

Показанный пробег должен соответствовать показанному на одометре пробегу.

Убедитесь, что сертификаты показывают тот же номер шасси и регистрацию транспортного средства, что и сам автомобиль.

Если вы можете получить доступ к следующему, вы можете выполнить бесплатную проверку MOT на веб-сайте GOV.UK, который откроется в новом окне.

Вам понадобится знак регистрации транспортного средства и либо:

• номер теста MOT (вы можете получить его из сертификата теста VT20 или сертификата отказа VT30)
• ссылочный номер документа из регистрационного свидетельства V5C (журнал), если у вас нет номера теста MOT.

DVLA (Агентство по лицензированию водителей и транспортных средств) и полиция теперь используют электронный реестр для проверки того, что люди заплатили свой автомобильный налог.

Теперь, когда вы покупаете автомобиль, автомобильный налог больше не будет переноситься вместе с транспортным средством.

Таким образом, вы должны обложить налогом, прежде чем вы можете использовать его.

Наконец, если вы покупаете автомобиль, убедитесь, что продавец написал для вас квитанцию.

Это должно включать марку, модель, размер двигателя, регистрацию и номер шасси, а также ваш адрес, адрес продавца и уплаченную сумму.

Это должно быть подписано и датировано вами обоими.

Ваш следующий шаг

,

Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога для получения кредита?

Если вам нужен личный заем, но у вас возникли проблемы с поиском низкой ставки или с квалификацией, вам, возможно, придется обратиться к вариантам обеспеченного кредита. Обеспеченные ссуды требуют залога или актива, который кредитор может вернуть в собственность, если вы не вернете ссуду. Некоторые кредиторы позволяют использовать вашу машину в качестве залога для получения кредита, но перед тем, как пойти по этому пути, необходимо знать несколько вещей.

Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога по кредиту?

Короче говоря, можно использовать свой автомобиль в качестве залога для получения кредита.Это может помочь вам получить ссуду, особенно если у вас плохая кредитная история. Предоставляя залог, вы принимаете на себя больший риск по ссуде, поэтому кредиторы могут также предлагать более низкие обменные курсы.

Однако, чтобы использовать принадлежащий вам объект в качестве обеспечения по обеспеченной ссуде, у вас должен быть собственный капитал. Собственный капитал — это разница между стоимостью залога и суммой вашей задолженности по нему. Например, если стоимость вашего автомобиля при перепродаже составляет 6000 долларов, но вы все еще должны 2500 долларов по автокредиту, у вас есть 3500 долларов собственного капитала в вашем автомобиле.В этой ситуации у вас будет положительный капитал, потому что ваша машина стоит больше, чем вы задолжали по ссуде.

Самый большой риск использования вашего автомобиля в качестве залога заключается в том, что в случае невыполнения обязательств по кредиту ваш банк или кредитор могут вступить во владение вашим автомобилем, чтобы помочь выплатить часть или всю вашу задолженность. Также могут взиматься сборы.

Если вам интересно использовать свой автомобиль в качестве залога, проверьте условия своего кредитора, чтобы узнать, допускает ли он этот тип залога и сколько капитала вам потребуется.

Какой еще залог вы можете использовать для ссуд?

Автомобиль — не единственный вид залога, который можно использовать для получения кредита. Другие типы обеспечения включают:

• Ваш дом: Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) используют процент от капитала, который вы накопили в своей собственности, в качестве суммы ссуды или кредитной линии. Обычно банки позволяют квалифицированным заемщикам использовать до 85 процентов своего собственного капитала.
• Право собственности на ваш автомобиль: В ссуде под залог автомобиля, также известной как «кредит без предварительного уведомления» или «залог права собственности», ваш автомобиль используется в качестве основного залога по ссуде.Это ссуда с высокими ставками, поскольку обычно она предоставляется на очень короткий период — например, 15 или 30 дней — и требует чрезвычайно высоких процентных ставок. Из-за высоких комиссий и процентных ставок этот вариант ссуды может очень быстро ухудшиться, если вы не сможете погасить долг в короткие сроки.
• Ваш сберегательный счет: Ссуды под залог акций или сберегательные ссуды — это типы личных ссуд, которые используют ваш сберегательный счет в качестве залога. Чаще всего их предлагают банки и кредитные союзы.

Итоги

Перед тем, как использовать автомобиль в качестве залога по кредиту, еще раз проверьте другие варианты. Есть ли у вас надежный родственник, готовый и способный предложить краткосрочную ссуду? У вас есть достаточно времени, чтобы сэкономить на расходах или найти дополнительный доход, чтобы покрыть их?

Если ссуда, в которой ваш автомобиль используется в качестве залога, — ваш лучший вариант, не забудьте присмотреться к горстке кредиторов. Сравните условия погашения, процентные ставки и связанные с ними комиссии, чтобы найти наиболее подходящий кредит.

Подробнее:

Займ под залог автомобиля: узнайте, как получить ссуду с использованием автомобиля в качестве залога

Автомобиль — ценный актив для большинства людей. Он предлагает большую полезность и функциональность и, как правило, является долгосрочным приобретением. Фактически, вы можете легко получить автомобиль по своему выбору уже сегодня с помощью автокредита.

Но можете ли вы использовать машину, чтобы помочь вам, когда вам понадобятся средства?

Узнайте из нашего руководства, как использовать свой автомобиль в качестве залога.

Что такое залог?

Залог — это то, что вы закладываете в качестве обеспечения, когда берете ссуду в банке.Если вы не можете погасить ссуду, залог может вступить во владение.

Наиболее распространенные активы, используемые в качестве залога, включают имущество, облигации, золото, сберегательные сертификаты, депозиты и транспортные средства.

Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога?

Да. Некоторые банки называют это ссудой под залог автомобиля.

Лучше всего уточнить в своем банке, предлагают ли они такую ​​возможность для ссуд.

Как будет работать такой заем?

Когда вы предлагаете свой автомобиль в качестве залога для ссуды своему банку, банку сначала необходимо знать его текущую стоимость.Чтобы определить это, эксперт может осмотреть ваш автомобиль и прийти к цифре в зависимости от возраста, состояния и износа вашего автомобиля.

Далее банк сделает вам кредитное предложение. Сумма кредита может составлять от 80% до 150% от стоимости вашего автомобиля, в зависимости от политики банка и вашего профиля рисков.

Что произойдет, если я передам свой автомобиль в залог?

После того, как вы примете предложение о кредите, вы не сможете продать автомобиль. Подтверждение о том, что ваш автомобиль был предложен в качестве залога, также будет добавлен к его регистрационному документу.

Могу ли я заложить машину в залог любому банку?

У некоторых банков есть ограничения на то, какие автомобили они могут принимать в залог.

Например, некоторые банки могут предложить вам ссуду только под ваш автомобиль в качестве пополнения ссуды на автомобиль, который уже ими профинансирован. HDFC Bank также предлагает кредиты пополнения под автокредиты, взятые в других банках.

Некоторые банки могут принимать в залог только автомобили возрастом менее пяти лет.

Какие преимущества дает использование моей машины в качестве залога?

Если у вас хорошая кредитная история, вы можете получить привлекательные процентные ставки по кредиту под залог автомобиля.

Вы также можете наслаждаться быстрым выплатой пособий и быстрой обработкой, если вы закладываете свой уже профинансированный автомобиль в качестве залога.

* Действуют положения и условия. Выдача кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd

Подайте заявку на получение кредита на покупку автомобиля HDFC Bank прямо сейчас!

Сколько залога вам нужно для бизнес-кредита?

Бизнес-ссуды часто обеспечиваются залогом — активом, который заемщик передает в залог кредитору на весь срок действия ссуды.В случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор может изъять это обеспечение и продать его в счет погашения ссуды.

Кредиторы используют залог, чтобы снизить риск потери денег по кредиту. Размер необходимого обеспечения зависит от нескольких факторов, включая ваш кредитный рейтинг, тип кредитора и характер обеспечения. Некоторые кредиторы разрешают или требуют от заемщиков закладывать личные активы для обеспечения бизнес-кредита.

Что используется в качестве залога для бизнес-кредита?

Обеспечение — это актив, имеющий ценность, но не все активы могут выступать в качестве залога, и одни формы залога предпочтительнее других.Лучшее обеспечение (с точки зрения кредитора) — это актив, который он может быстро ликвидировать, что означает, что актив можно легко конвертировать в наличные. Таким образом, наличные деньги лучше использовать в качестве залога. Ценные бумаги также могут служить залогом: казначейские облигации, акции, депозитные сертификаты (CD) и корпоративные облигации могут использоваться для обеспечения ссуды.

Имущество, которое может использоваться в качестве обеспечения бизнес-кредита, включает недвижимость, оборудование, инвентарь и транспортные средства. Это все материальные твердые активы, которые могут принадлежать бизнесу или владельцу бизнеса или иметь ссуды под них.Однако для ликвидации твердых активов может потребоваться больше работы, а их стоимость менее определена. В некоторых случаях вам может потребоваться оценка вашего материального актива, чтобы подтвердить его стоимость.

Будущая прибыль — это еще один класс обеспечения, включая дебиторскую задолженность — выставленные вами счета.

Некоторые бизнес-ссуды требуют, чтобы вы заложили личные активы, такие как дом или автомобиль, в дополнение к бизнес-активам. Администрация малого бизнеса (SBA) может потребовать это, если у вашего предприятия недостаточно активов для обеспечения необходимого обеспечения.

Бизнес-кредиты без залога

Необеспеченные ссуды также доступны для некоторых предприятий. Это ссуды, не требующие залога и основанные на кредитоспособности заемщика из малого бизнеса. Кредиторы обычно смотрят на личные и деловые кредитные рейтинги, а также на общее состояние бизнеса, время работы и регулярные денежные резервы.

Сколько залога требуют кредиторы?

Отношение кредита к стоимости (LTV) — это ключевой показатель, который кредиторы используют для определения необходимого обеспечения.LTV — это сумма, которую кредитор предоставит вам в долг, исходя из стоимости залога. Например, банк может предложить коэффициент LTV 80% для бизнес-кредита, если вы закладываете недвижимость в качестве залога. Это означает, что он ссудит вам 80 000 долларов, когда недвижимость будет стоить 100 000 долларов. Разница между справедливой рыночной стоимостью залога и суммой ссуды называется дисконтом, иногда называемым «стрижкой» — в этом примере стрижка составляет 20%. У высоколиквидных активов будет меньшая стрижка.

Как правило, заемщик должен предложить залог, соответствующий запрашиваемой сумме.Однако некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы стоимость залога была выше суммы ссуды, чтобы снизить их риск.

Размер залога будет зависеть от пяти основных критериев финансового благополучия:

• Кредитная история
• Способность к погашению
• Столица
• Обеспечение
• Условия (детали, такие как процентная ставка, условия и сумма кредита)

Различные кредиторы будут подходить к этим факторам по-своему.Например, если вы не можете соответствовать критериям обеспечения, но у вас есть заявка, отвечающая другим критериям, SBA не отклонит вашу заявку только на основании отсутствия обеспечения.

Остерегайтесь залогов

Залог позволяет кредиторам подать на заемщика, нарушившего обязательства, в суд. Залоги могут быть либо обобщенными, которые обеспечивают все активы бизнеса, известные как общие залоговые права, либо прикреплены только к конкретным активам, таким как здание или часть оборудования. Кредиторы предпочитают полное удержание, поскольку для погашения ссуды можно использовать несколько активов, и эти залоговые права могут привести к улучшению условий и ставок ссуды.

Обеспечение по видам коммерческого кредита

В приведенной ниже таблице приводится сводная информация о залоге в зависимости от типа бизнес-ссуды.

SBA	Обеспечение часто представляет собой недвижимость, но может включать оборудование, запасы и дебиторскую задолженность. Может потребовать от собственника заложить личные активы.	Недвижимость: до 90%
Общего назначения	Может не требовать залога. В противном случае приемлемо большинство видов залога.	Более высокие коэффициенты LTV означают более рискованные ссуды для кредиторов. Общее практическое правило — стремиться к 80% или ниже.
Коммерческая недвижимость	Недвижимость, которая покупается, строится или реконструируется.	Кредиты в твердой валюте: от 60% до 80% Банковские кредиты: до 80% Кредиты SBA: до 90%
Финансирование оборудования	Оборудование выступает в качестве собственного залога.	До 100%
Запасы	Запасы служат собственным обеспечением.	До 50%
Дебиторская задолженность и финансирование счетов	Будущие доходы служат в качестве обеспечения.	До 80%
Одноранговая	Обычно не требует залога.	НЕТ

Часто задаваемые вопросы о бизнес-залоге

Что я могу использовать в качестве залога для бизнес-кредита? Денежные средства являются наиболее ликвидной формой обеспечения, также можно использовать ценные бумаги, такие как казначейские облигации, акции, депозитные сертификаты (CD) и корпоративные облигации.Материальные активы, такие как недвижимость, оборудование, инвентарь и транспортные средства, являются еще одной популярной формой обеспечения. Счета-фактуры и дебиторская задолженность также могут использоваться в качестве обеспечения.

Является ли личное поручительство залогом? Личная гарантия требует, чтобы владельцы бизнеса несли личную ответственность за свой деловой долг, тогда как обеспечение — это актив, используемый для обеспечения кредита.

Могу ли я получить бизнес-кредит без залога? Да, беззалоговый бизнес-кредит — это бизнес-кредит без залога.Однако необеспеченные ссуды могут иметь более высокие ставки и более сложные требования к заемщикам, поскольку их предоставление кредиторам более рискованно.

Сравнить ссуды для малого бизнеса

Кредитный рейтинг Плохо (0-639) Удовлетворительно (640-679) Хорошо (680-719) Отлично (720-850)

Возраст открытия бизнеса3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год2 + годы

{«buttonText»: «См. Предложения», «buttonDisclaimer»: «», «customEventLabel»: «», «formID»: «us-quote-form — small-business-credit-22061a67e1dc7b97», «title»: «Сравните ссуды для малого бизнеса», «style»: «dropshadow»}

6 Обеспеченных личных займов от банков, онлайн-кредиторов

ссуды, предоставленные через Upgrade, имеют годовую процентную ставку 5,94% -35,47%. Все личные ссуды имеют 2.Комиссия за выдачу кредита от 9% до 8%, которая вычитается из суммы кредита. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10 000 долларов США на срок 36 месяцев и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков.Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита отсутствует. Персональные ссуды, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https://www.upgrade.com/lending-partners/. Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после прохождения необходимых проверок.Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение 4 (четырех) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора. 5.99-29,99%

* Trustpilot TrustScore по состоянию на июнь 2020 года. Личные ссуды Best Egg, в том числе ссуды с обеспечением Best Egg, выдаются Cross River Bank, коммерческим банком штата Нью-Джерси, членом FDIC, Equal Housing Lender или Blue Ridge Bank, национальный сертифицированный банк, член FDIC, Equal Housing Lender. «Best Egg» является товарным знаком Marlette Holdings, Inc., корпорации штата Делавэр. Все случаи использования «Best Egg» относятся к «индивидуальному займу Best Egg», «займу с обеспечением лучшего яйца» и / или «Best Egg» от имени Cross River Bank или Blue Ridge Bank, как инициатора индивидуального займа Best Egg. ,» применимо.Срок, сумма и годовая процентная ставка любого кредита, который мы предлагаем вам, будут зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода, обязательств по выплате долга, суммы кредита, кредитной истории и других факторов. В вашем кредитном соглашении будут содержаться конкретные условия. Около половины наших клиентов получают деньги на следующий день. После успешной проверки ваши деньги могут быть зачислены на ваш банковский счет в течение 1-3 рабочих дней. Сроки получения доступных средств после одобрения займа могут варьироваться в зависимости от политики вашего банка. Суммы займа варьируются от 2 000 до 50 000 долларов США.Жители Массачусетса имеют минимальную сумму кредита в размере 6500 долларов; Нью-Мексико и Огайо — 5000 долларов; и Грузия — 3000 долларов. Для второй ссуды Best Egg ваш общий остаток по существующей ссуде Best Egg не может превышать 50 000 долларов. Годовые процентные ставки (APR) варьируются от 4,99% до 35,99%. Годовая процентная ставка — это стоимость кредита в виде годовой ставки, отражающая как вашу процентную ставку, так и комиссию за выдачу кредита в размере 0,99–5,99% от суммы вашего кредита, которая будет вычтена из любых полученных вами займов. Комиссия за выдачу кредита на срок 4 года и более будет не менее 4.99%. Срок вашего кредита повлияет на вашу годовую ставку, которая может быть выше, чем наша самая низкая заявленная ставка. Чтобы претендовать на нашу самую низкую годовую процентную ставку, вам необходим минимум 700 баллов FICO® и минимальный индивидуальный годовой доход в размере 100 000 долларов США. Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет. Что это означает для вас: когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.Мы также можем попросить показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

U.Личный кредит S. Bank на защищенном веб-сайте NerdWallet	Лучшее для обеспеченных кредитов от банков	5.99-17.99% Эта годовая процентная ставка включает скидку на автоплату.	1000–50 000 долларов США	660	Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet
First Tech Credit Union Personal Loan Secure на защищенном сайте NerdWallet ссуды кредитных союзов	6.70-18.00%	500-50 000 долларов США	Нет	Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet
Navy Federal Credit Union на защищенном веб-сайте NerdWallet Best for Secured ссуды от кредитных союзов	7,49-18,00%	$ 250–50 000	Нет	Мои ставки можно посмотреть на защищенном веб-сайте NerdWallet 902 на веб-сайте OneMain Financial	Лучшее для обеспеченных кредитов от онлайн-кредиторов	18.00-35.99% Не все заявители будут иметь право на получение более крупной суммы займа или наиболее выгодных условий займа. Утверждение ссуды и фактические условия ссуды зависят от вашей способности соответствовать нашим кредитным стандартам (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога). Для получения более крупных сумм ссуды требуется первое залоговое право на автотранспортное средство возрастом не более десяти лет, которое соответствует нашим требованиям к стоимости, названное от вашего имени и имеющее действующую страховку. Максимальная годовая процентная ставка (APR) — 35.99%, с учетом государственных ограничений. Годовая процентная ставка обычно выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством. В зависимости от штата, в котором вы открываете ссуду, комиссия за выдачу кредита может составлять либо фиксированную сумму, либо процент от суммы ссуды. Размер фиксированной платы варьируется в зависимости от штата и составляет от 25 до 300 долларов. Комиссии, основанные на процентах, варьируются в зависимости от штата и составляют от 1% до 10% от суммы вашего кредита с учетом определенных государственных ограничений на размер комиссии. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве обеспечения ссуды.Поступления от ссуды OneMain нельзя использовать для покрытия расходов на высшее образование, как определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях. Для заемщиков в этих штатах действуют следующие минимальные размеры ссуд: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов. Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подчиняются этим максимальным размерам необеспеченных кредитов: Северная Каролина: 7 500 долларов США.Нью-Йорк: 20000 долларов. Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.	1,500–20 000 долларов	Нет Средний балл составляет 600-650
Обновление	Персональные Лучшее для обеспеченных кредитов от онлайн-кредиторов 9352000 59920003 9352	2000–50 000 долларов	640

Совет Федеральной резервной системы — Федеральная резервная система объявляет о новых обширных мерах по поддержке экономики

Федеральная резервная система стремится использовать весь свой набор инструментов для поддержки домашних хозяйств, предприятий и экономики США в целом в это непростое время. Пандемия коронавируса вызывает огромные трудности в Соединенных Штатах и ​​во всем мире.Первоочередной задачей нашей страны является забота о пострадавших и ограничение дальнейшего распространения вируса. Хотя сохраняется большая неопределенность, стало ясно, что наша экономика столкнется с серьезными сбоями. В государственном и частном секторах необходимо предпринять агрессивные усилия, чтобы ограничить потери рабочих мест и доходов и способствовать быстрому восстановлению после того, как сбои утихнут.

Роль Федеральной резервной системы определяется ее мандатом Конгресса по содействию максимальной занятости и стабильным ценам, а также ее обязанностями по обеспечению стабильности финансовой системы.В поддержку этих целей Федеральная резервная система использует весь спектр своих полномочий для оказания мощной поддержки потоку кредитов американским семьям и предприятиям. Эти действия включают:

• Поддержка критического функционирования рынка. Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) будет покупать казначейские ценные бумаги и агентские ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, в количествах, необходимых для поддержания бесперебойного функционирования рынка и эффективной передачи денежно-кредитной политики на более широкие финансовые условия и экономику.FOMC ранее объявил, что приобретет казначейские ценные бумаги на сумму не менее 500 млрд долларов и ценные бумаги с ипотечным покрытием на сумму не менее 200 млрд долларов. Кроме того, FOMC будет включать покупку агентством коммерческих ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, в закупку ценных бумаг, обеспеченных ипотекой.
• Поддержка кредитования работодателей, потребителей и предприятий путем создания новых программ, которые, вместе взятые, предоставят до 300 миллиардов долларов нового финансирования. Министерство финансов, используя Стабилизационный фонд обмена валют (ESF), предоставит этим фондам 30 миллиардов долларов в качестве капитала.
• Создание двух механизмов для поддержки кредитования крупных работодателей — Механизма корпоративного кредитования на первичном рынке (PMCCF) для выпуска новых облигаций и займов и Механизма корпоративного кредитования на вторичном рынке (SMCCF) для обеспечения ликвидности непогашенных корпоративных облигаций.
• Создание третьей кредитной линии, Срочной кредитной линии, обеспеченной ценными бумагами (TALF), для поддержки кредитования потребителей и предприятий. TALF позволит выпускать ценные бумаги, обеспеченные активами (ABS), обеспеченные студенческими ссудами, автокредитами, ссудами по кредитным картам, ссудами, гарантированными Управлением малого бизнеса (SBA), и некоторыми другими активами.
• Облегчение притока кредитов муниципалитетам за счет расширения Механизма ликвидности взаимного фонда денежного рынка (MMLF) для включения более широкого спектра ценных бумаг, включая муниципальные векселя до востребования с переменной ставкой (VRDN) и банковские депозитные сертификаты.
• Облегчение притока кредитов муниципалитетам за счет расширения Механизма финансирования коммерческих бумаг (CPFF) для включения высококачественных, не облагаемых налогом коммерческих бумаг в качестве ценных бумаг. Кроме того, снижена стоимость объекта.

В дополнение к вышеперечисленным шагам Федеральная резервная система планирует вскоре объявить о создании Программы кредитования бизнеса на Мэйн-стрит для поддержки кредитования соответствующих критериям малого и среднего бизнеса, дополняя усилия SBA.

PMCCF предоставит компаниям доступ к кредитам, чтобы они могли лучше поддерживать бизнес-операции и мощности в период перемещений, связанных с пандемией. Эта кредитная линия открыта для компаний инвестиционного уровня и обеспечит промежуточное финансирование сроком на четыре года.Заемщики могут отложить выплату процентов и основной суммы в течение первых шести месяцев ссуды, которая может быть продлена по усмотрению Федеральной резервной системы, чтобы иметь в наличии дополнительные денежные средства, которые можно использовать для оплаты труда сотрудников и поставщиков. Федеральная резервная система профинансирует механизм специального назначения (SPV) для предоставления кредитов от PMCCF компаниям. Казначейство, используя ESF, вложит капитал в SPV.

SMCCF будет покупать на вторичном рынке корпоративные облигации, выпущенные инвестиционным рейтингом U.Компании S. и биржевые фонды США, чьи инвестиционные цели заключаются в обеспечении широкого присутствия на рынке корпоративных облигаций США инвестиционного уровня. Казначейство, используя ESF, вложит капитал в SPV, созданный Федеральной резервной системой для этого объекта.

В рамках TALF Федеральная резервная система будет предоставлять ссуды без права регресса держателям определенных ABS с рейтингом AAA, подкрепленных новыми и недавно выданными потребительскими кредитами и кредитами для малого бизнеса. Федеральная резервная система предоставит ссуду в размере, равном рыночной стоимости ABS, за вычетом стрижки, и будет всегда обеспечиваться ABS.Казначейство, используя ESF, также вложит капитал в SPV, созданный Федеральной резервной системой для этого объекта. TALF, PMCCF и SMCCF создаются Федеральной резервной системой в соответствии с разделом 13 (3) Закона о Федеральной резервной системе с одобрения министра финансов.

Эти действия дополняют меры, принятые Федеральной резервной системой за последнюю неделю для поддержки потока кредитов домашним хозяйствам и предприятиям. К ним относятся:

• Создание CPFF, MMLF и кредитной линии для первичных дилеров;
• Расширение линий свопов ликвидности центрального банка;
• Шаги по повышению доступности и облегчению условий заимствования через дисконтное окно;
• Отмена резервных требований;
• Руководство, побуждающее банки проявлять гибкость в отношении клиентов, испытывающих финансовые проблемы, связанные с коронавирусом, и использовать при этом свои запасы ликвидности и капитала;
• Заявления, поощряющие использование дневного кредита в Федеральной резервной системе.

В совокупности эти действия окажут поддержку широкому кругу рынков и организаций, тем самым поддерживая поток кредитов в экономике.

Федеральная резервная система продолжит использовать весь свой набор инструментов для поддержки потока кредитов домашним хозяйствам и предприятиям и тем самым будет способствовать достижению своих целей максимальной занятости и стабильности цен.

По вопросам СМИ звоните по телефону 202-452-2955

Линия заложенных активов | Schwab Bank

Линия заложенных активов

Schwab Bank представляет собой необязательную возобновляемую нецелевую гибкую кредитную линию ^¹ , обеспеченную активами, хранящимися на отдельном Залоговом счете, который ведет Charles Schwab & Co., Inc. («Шваб»).

Все запросы на получение ссуды принимаются или отклоняются по собственному усмотрению Schwab Bank.

Выручка должна использоваться в законных личных, коммерческих или деловых целях в соответствии с законодательством штата, федеральным или другим применимым законодательством и не может использоваться для покупки ценных бумаг, выплаты маржинальных займов или депонирования на какой-либо брокерский счет.

Допускаются индивидуальные, совместные и отзывные регистрации живых трастов.

Дата погашения не указана.

В любое время Schwab Bank может потребовать немедленной оплаты всех или любой части невыполненных обязательств или потребовать внесения дополнительных денежных средств или ценных бумаг на Залоговый счет.

Процентные ставки основаны на рыночном SOFR плюс процентный спред. Спред процентной ставки определяется на основе стоимости вашего залога на момент открытия кредитной линии.

Изменения процентной ставки могут привести к изменению ваших ежемесячных платежей и увеличению стоимости заимствования.Schwab Bank оставляет за собой право изменять любую часть процентной ставки после установления PAL, включая индексную ставку, спред процентной ставки или спред после востребования.

Нет никаких комиссий за подачу заявки на кредитную линию, и нет никаких комиссий за открытие или обслуживание счета на Залогом счете (могут применяться брокерские комиссии и другие комиссии).

Единственная плата, связанная с вашей кредитной линией, — это плата за просрочку платежа в размере 25 долларов США.

Schwab Bank требует, чтобы активы, заложенные в качестве обеспечения, хранились на отдельном Залоговом счете, который ведется в Schwab, и чтобы ссудная стоимость обеспечения активов, хранящихся на Залоговом счете (-ах), была равна или превышала наибольшую из (i) минимальная стоимость обеспечения по ссуде (в настоящее время 100 000 долларов США) и (ii) непогашенная ссуда.

Schwab Bank по своему усмотрению определяет, какой залог является правомочным залогом, а также размер залога по ссуде.

Первый розыгрыш по Линии заложенных активов должен соответствовать или превышать минимальную начальную сумму розыгрыша (в настоящее время 70 000 долларов США). После того, как минимальный первоначальный розыгрыш будет удовлетворен, последующие запросы на розыгрыш могут быть сделаны в меньших суммах при условии наличия кредита.

Залоговый счет — это специальный счет, открытый в Schwab, брокере-дилере.На этом счете хранятся ваши активы, которые были заложены в качестве обеспечения кредитной линии. Комиссия за открытие или обслуживание счета отсутствует (могут взиматься брокерские комиссии и другие сборы). Залоговый счет не имеет функций маржи, оплаты или торговли опционами.

Schwab Bank не предоставляет консультации по инвестициям в отношении Залогового счета, каких-либо ценных бумаг, заложенных на Залоговый счет, или любых операций с ними. Если иное не оговорено или не согласовано, Schwab также не дает рекомендаций относительно Залогового счета, активов, переданных в залог на Залоговый счет, или каких-либо транзакций на Залоговом счете.

Участие в Линии заложенных активов и передача ценных бумаг в залог сопряжены с высокой степенью риска. В любое время, в том числе в случае, если стоимость обеспечения по ссуде недостаточна для удовлетворения минимальной стоимости обеспечения по ссуде или для поддержки непогашенных ссуд, Schwab Bank может потребовать немедленную выплату всех или любой части непогашенных обязательств или потребовать дополнительных денежные средства или ценные бумаги, которые должны быть добавлены к Залоговому счету в Charles Schwab & Co., Inc.

Если Требование не удовлетворено, заложенные ценные бумаги могут быть немедленно ликвидированы без дополнительного уведомления, что может повлечь за собой налоговые последствия.

ссудно-залоговое кредитование на основе ценных бумаг | ТД Америтрейд

1. Приемлемые определяются как облагаемые налогом легко обращающиеся ценные бумаги, обращающиеся на крупной бирже. Активы, отсроченные по налогу на прибыль, не принимаются. У каждой ценной бумаги будет своя собственная ставка аванса.

2. TD Bank не предлагает закрытые потребительские кредиты для финансирования расходов на послесреднее образование.

3. Не все ссуды будут обрабатываться в цифровом виде. Для нестандартных ссуд бумажный процесс доступен и сегодня.

* Для кредитных линий на сумму более 5 миллионов долларов и ссуд любого размера потребуется полная документация.

Ценные бумаги и другие инвестиционные продукты не являются депозитом; не застрахован FDIC; не застрахован каким-либо федеральным правительственным агентством; не гарантируется TD Bank, N.A. или любым из его аффилированных лиц; и могут быть подвержены инвестиционному риску, включая возможную потерю стоимости.

Все ссуды и кредитные линии подлежат утверждению, проверке и оценке обеспечения. Применяются определенные ограничения, положения и условия.

Займы под залог ценных бумаг сопряжены с определенными рисками и подходят не всем. Если рыночная стоимость ваших заложенных ценных бумаг упадет ниже требуемых уровней, вам может потребоваться погасить ваш ссуду или кредитную линию или заложить дополнительные ценные бумаги для ее поддержания, или кредитор может потребовать продажи некоторых или всех ценных бумаг. в вашем аккаунте.Продажа заложенных вами ценных бумаг может привести к неблагоприятным налоговым последствиям. Вам следует обсудить налоговые последствия залога ценных бумаг в качестве залога со своим налоговым консультантом. TD Bank, его аффилированные лица и сотрудники не предоставляют юридических или налоговых консультаций. Все ценные бумаги и счета подлежат квалификационным требованиям. Финансирование недвижимости с помощью ссуды или кредитной линии под залог ценных бумаг сопряжено с риском и может не соответствовать вашим потребностям. Необходима полная оценка ваших обстоятельств, чтобы помочь вам определить, какой вид ссуды лучше всего подходит.

Пожалуйста, внимательно прочтите все кредитные документы. Поступления от залоговой ссуды нельзя использовать для покупки дополнительных ценных бумаг или выплаты маржи. Ценные бумаги на пенсионном счете не могут использоваться в качестве обеспечения для получения ссуды. Ценные бумаги, приобретенные на залоговом счете, должны соответствовать критериям приемлемости обеспечения.

Предложение по залоговому займу TD Bank, N.A. предоставляется TD Bank, N.A., членом FDIC («TD Bank»). Для предложения залоговой ссуды TD Bank требуется счет ценных бумаг в TD Ameritrade, Inc., член FINRA / SIPC и TD Ameritrade Clearing, Inc., член FINRA / SIPC (совместно именуемые «TD Ameritrade») и достаточное приемлемое обеспечение для поддержки кредитной линии на сумму минимум 150 000 долларов США. TD Bank и TD Ameritrade являются отдельными независимыми лицами. Ни TD Bank, ни TD Ameritrade не несут ответственности за продукты и услуги друг друга.

TD Bank, NA, член FDIC, Equal Housing Lender

Это не предложение или ходатайство в какой-либо юрисдикции, где мы не уполномочены вести бизнес или где такое предложение или ходатайство противоречили бы местным законам и постановлениям. юрисдикция, включая, помимо прочего, лиц, проживающих в Австралии, Канаде, Гонконге, Японии, Саудовской Аравии, Сингапуре, Великобритании и странах Европейского Союза.

TD Ameritrade, Inc.