как узнать, как проверить машину на залог в банке

15.04.2022

5 мин

202388

Рейтинг статьи:

Проверить авто на залог необходимо любому потенциальному покупателю подержанного транспортного средства. В соответствии с действующими законодательными нормами при продаже заложенного имущества обременение сохраняется. Это значит, что банк или иной залогодержатель в ряде случаев (например, невыплате автокредита) вправе предъявить свои права на машину. 

Покупка автомобиля – серьезный шаг, который требует от покупателя внимательности и тщательной проверки на возможные проблемы. Особенно это важно, если речь идет о покупке машины «с рук». Известны случаи, когда недобросовестные бывшие владельцы обманывали покупателей, продавая им автомобиль с плохой историей или с серьезными неисправностями. В частности, это может быть:

• авто, находящееся в розыске;
• машина с повреждениями, устранение которых отнимет много времени и денег;
• автомобиль, который находится в залоге у банка;
• авто с другими обременениями.

Именно поэтому так важно проверять все, что может показаться вам подозрительным, и история машины не исключение. Проверка автомобиля на залог обязательна при покупке.при покупке, особенно если сделка совершается на вторичном рынке. В противном случае неприятная правда вскроется позже, что чревато потерей и денег, и покупки. Куда более правильным решением будет проверить авто на залог и обезопасить себя от подобных рисков.

Проверка залога автомобиля по VIN-номеру

Если вы не знаете, как проверить машину на залог, не волнуйтесь. Эта процедура проста и отнимет у вас всего несколько минут времени. По закону каждый залог регистрируется в реестре Федеральной нотариальной палаты, доступном каждому желающему. Если вам понадобилось проверить, в залоге ли авто, вам достаточно воспользоваться официальным сайтом реестра. На reestr-zalogov.ru предоставлена вся необходимая информация о том, находится ли авто в залоге у банка и находилось ли когда-нибудь.

Нужно лишь указать VIN-номер интересующей машины.

Пошаговая инструкция по проверке автомобиля на залог

На сайте reestr-zalogov.ru вы можете легко узнать, в залоге ли авто у банка. Все, что вам нужно, – несколько минут времени и VIN-номер машины.

1. Первое, что вам понадобится, – перейти на вкладку «Найти в реестре». 

   
   

2. Из возможных вариантов вам нужно будет выбрать «По информации о предмете залога», так как узнать, в залоге ли авто, вы можете по VIN-номеру, который считается основным идентификатором машины. Нужный пункт – «Транспортное средство» – открывается по умолчанию.

   
   

3. В появившееся поле вам потребуется ввести VIN-номер, узнать который вы сможете по паспорту машины. Вводить его необходимо заглавными латинскими буквами.

   
   

4. После введения номера нужно нажать на кнопку «Найти» и ввести код подтверждения. Система выведет результаты поиска: если все в порядке, вы получите сообщение «По данному запросу результатов не найдено». Это будет значить, что машина никогда не была в залоге.

Если же проверка авто на залог показала положительный результат, машину лучше не приобретать, поскольку вместе с автомобилем вы получите обременение.

Что делать, если машина в залоге уже куплена

Если вы не смогли узнать, в залоге ли машина, и вам не повезло купить автомобиль с обременением, постарайтесь сделать все возможное, чтобы избежать потери средств. Это реально, однако может потребовать от вас настойчивости и участия в судебных разбирательствах.

Дата покупки. Главный фактор, от которого зависит, получите ли вы свою машину назад, – дата покупки автомобиля. До 1 июля 2014 года залог однозначно переходил к покупателю вместе с машиной, однако теперь в статью 352 Гражданского кодекса внесены изменения, позволяющие прекратить залог, если машина продана человеку, не знавшему о наличии обременения.

Статья 352. Прекращение залога

1. Залог прекращается:

…

2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Судебные разбирательства. Нововведение открывает простор для мошенничества, поэтому будьте готовы к тому, что свое незнание ситуации вам придется доказывать в суде. Если покупатель знает о залоге, тот сохраняется при покупке и переходит к новому владельцу вместе с автомобилем.

В некоторых случаях суд может отказать вам в прекращении залога, если окажется, что вы заблаговременно не проверили машину перед покупкой. Поэтому не забудьте проверить автомобиль на залог и не связывайтесь с сомнительными продавцами, так как узнать, в залоге ли авто, намного проще и быстрее, чем разбираться с сомнительной покупкой в суде.

Как проверить автомобиль на залог в банке

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

ДаНет

Машина, находящаяся в залоге, является фактически собственностью кредитодателя с момента заключения кредитного договора и до дня полной оплаты долга. Поэтому покупка подержанного ТС до того, как проверить автомобиль на предмет залога в банке, – это больший риск. Как только заемщик перестает осуществлять ежемесячные платежи, у банка появляется право забрать машину.

Вы, купив автомобиль в залоге, конечно, не должны оплачивать чужой долг, но ТС вы точно лишитесь, и деньги, уплаченные за него продавцу, вы если и вернете, то с большим трудом и только через суд.

Содержание

1. Признаки залога ТС
2. Информация из документов
3. Срок владения
4. Собственник или нет
5. Наличие дубликата ПТС
6. Соответствие сведений о ТС
7. Проверка автомобиля на предмет залога
8. По VIN
9. По базе ГИБДД
10. Служба судебных приставов
11. По госномеру

Признаки залога ТС

Первое, что может насторожить, когда мы выбираем подходящую машину среди множества объявлений – заниженная цена. Не поленитесь, промониторьте рынок. Если машины аналогичного состояния и года выпуска в среднем стоят значительно дороже, значит собственник стремится продать ТС быстрее. Это желание может быть связано с тяжелой финансовой ситуацией, которая нередко толкает людей на крайние меры. Но так же это может быть связано и с необходимостью избавиться от залогового имущества, «поймать на крючок» не слишком осторожных покупателей.

Если цена явно занижена, это повод ознакомиться со всеми документами на машину более тщательно и детально.

Информация из документов

До совершения сделки купли-продажи в первую очередь покупателю следует проверить все предоставленные документы: ПТС, свидетельство о регистрации, страховой полис, договор-основание для приобретения прав на машину, паспорт гражданина (владельца ТС). Какую информацию искать в документах, на что стоит обратить внимание?

Срок владения

Сколько времени ТС находится в собственности у нынешнего хозяина? Как быстро продал её предыдущий владелец? Слишком спешные сделки, проведенные с интервалом менее 3 лет, обычно явный признак мошенничества с движимым имуществом. Ведь для погашения автокредита банки, как правило, дают именно около 3-х лет.

Собственник или нет

Очень важно проверить, что у продавца имеются все права на транспорт (т. е. именно этот человек является собственником либо имеет доверенность на совершение сделки купли-продажи). Основанием может служить договор купли-продажи, договор комиссии, дарения, свидетельство о праве на наследство и прочие документы. Если владелец утверждает, что договор-основание у него не сохранился, был утерян – это повод задуматься, ведь именно в этом документе указываются важные сведения – о собственнике, способе покупки и её оплате, порядок перехода прав на имущество.

Тот факт, что машина досталась продавцу на основании договора комиссии, также должен насторожить покупателя, поскольку настоящий собственник может отозвать его в любой момент или вообще заявить, что передумал продавать свой автомобиль.

Сделку нужно совершать только с собственником либо с лицом, действующим на основании нотариальной доверенности. Причем в ней должно быть четко прописано, что доверенное лицо имеет право продать ТС от имени собственника.

Обязательно сравните ФИО владельца, указанные в ПТС и СТС, с паспортными данными.

Наличие дубликата ПТС

Стоит ли быть настороже, если продавец может предоставить для ознакомления только ПТС дубликат? Документы теряются и восстанавливаются, это нормально. Но вам стоит знать, что при оформлении автокредита оригинал ПТС может оставаться в банке до полного погашения задолженности.

Если оригинала у продавца нет, это может быть признаком того, что вы собираетесь купить залоговый автомобиль.

Соответствие сведений о ТС

До заключения сделки купли-продажи обязательно проверьте, соответствует ли ТС, выставленное на продажу, сведениям, указанным в документах. А позже и данным в договоре купли-продажи, который вы намерены подписать.

Мошенники часто намеренно не предоставляют покупателю документы, в которых содержится информация, не соответствующие их «легенде». Например, сведения о банке, установившем обременение на ТС, содержатся в полисе КАСКО, а он, как известно, обязателен при оформлении автокредита. Отсутствие любого из документов – повод заподозрить неладное.

Не всегда отсутствие перечисленных признаков означает, что сделка будет «юридически чистой». Машина в залоге может находиться не только у банка, но и у ломбарда, частного лица. А ведь последние не придерживаются четких правил кредитования, как банки. Никаких пометок на документах (ни в КАСКО, ни в договоре купли-продажи), они не делают, и могут не забирать у собственника, ни ключи от машины, ни ПТС.

Верный способ узнать о наложенном обременении – проверить авто на залог по официальным базам данных.

Проверка автомобиля на предмет залога

Как узнать, находится в залоге машина или нет? Проверить «юридическую чистоту» будущей сделки можно несколькими способами:

1. По VIN, указанному в ПТС, воспользовавшись Реестром залогового имущества.
2. По базе ГИБДД. Данный метод более надежный, поскольку позволяет узнать не только об обременениях, но и о других рисках – находится ли ТС в розыске, в угоне.
3. Через службу судебных приставов на предмет того, имеются ли долги по кредитам у собственника ТС.
4. По государственному номеру. Многие сервисы предоставляют множество полезной информации о продаваемой машине, касающейся не только залога, например, участвовала ли машина в ДТП.

По VIN

Реестр залогов существует с 2016 года и доступен онлайн. В эту базу заносятся данные о залоговом имуществе, переданном юрлицам и даже частным лицам. Взят ли авто на залог в банке, ломбарде или физическим лицом – сервис покажет. Если по номеру вы нашли в списке проверяемый автомобиль, значит на него наложены обременения.

«Пробить» ТС по ВИН-коду можно не только на сайте Федеральной нотариальной палаты, но и на официальном портале ГИБДД (сервис «Проверка автомобиля», далее прокручиваем страницу вниз до пункта «Информация о нахождении ТС в залоге», здесь дается ссылка на сайт Реестра).

Узнать VIN можно не только из ПТС, но и при визуальном осмотре авто. Посмотреть его можно под капотом, на двери со стороны водителя, ремнях безопасности.

По базе ГИБДД

Запросить информацию из базы можно двумя способами: лично в местном отделении или через портал. База позволяет узнать, находится ли транспортное средство в угоне, в розыске, имеются ли ограничения, какие сделки с ним совершались ранее, участвовало ли ТС в дорожно-транспортном происшествии.

Для проверки ТС также потребуется VIN. Обратите внимание, проверять на наличие ограничений и по прочим показателям нужно отдельно. Если вы искали разными способами, но сервис каждый раз выдавал: «информации не найдено», вы можете не переживать за юридическую чистоту сделки.

Служба судебных приставов

Заходим на фициальный сайт ФССПо. Вводим ФИО продавца, желательно указать и дату рождения. Далее указываем регион. Система выдаст информацию о всех долгах собственника, представленных к взысканию, в том числе и по кредитам. Если таковые имеются, есть риск, что собственник брал автокредит и заложил ТС. Если сведений нет, это не значит, что продавец не воспользовался автокредитом, но возможно банк ещё не обратился в суд, чтобы взыскать с заемщика долг.

По госномеру

Машину, находящуюся в залоге, можно вычислить по государственному номеру. Для проверки по регистрационным знакам нужно найти подходящий сервис, например, Автокод. Данный способ доступен за определенную плату, поскольку сведения предоставляют по вашему запросу коммерческие организации.

Проверка по госномеру эффективнее, поскольку информация собирается из разных источников – по базе данных банков, судов, ГИБДД, службы судебных приставов. Но это лишь при условии, что исполнитель вашей заявки добросовестно относится к своей работе. Лучше осуществить проверку самостоятельно, воспользовавшись всеми указанными выше возможностями.

Узнать, находится ли ТС в залоге, можно и через нотариуса. Любой лицензированный специалист может запросить необходимую вам информацию в базах и предоставить вам в виде выписки за определенную плату.

Наличие риска не должно останавливать вас от покупки подержанной машины, просто будьте осторожны и внимательны. Проверка продаваемого автомобиля на залог в банках не займет много времени, но поможет обезопасить себя от лишних проблем и не нужных расходов.

Часто задаваемые вопросы

ВОПРОСЫ ПО ЛИЦЕНЗИРОВАНИЮ И ЭКСПЛУАТАЦИИ

лицензиат остается открытым после 18:00 и выполняет транзакции с отложенной презентацией?

A: Часы работы указаны в Tenn. Code Ann. § 45-15-115(a)(8) относятся к кредиторам, предоставляющим залог правового титула, и не имеют отношения к другим деловым операциям, проводимым в том же офисе. Ничто не запрещает кредитору залога титула принимать платежи в любое время.
 

В: Должны ли кредиторы по залогу правового титула инициировать новое соглашение о залоге правового титула каждые тридцать (30) дней по истечении срока действия соглашения?

А: Нет; Теннеси Код Энн. § 45-15-113 (а) устанавливает срок действия соглашения о залоге правового титула как 30 дней; однако «такие соглашения могут предусматривать продление на дополнительные 30-дневные периоды, которые могут происходить автоматически», если только не произошло одно из четырех событий, перечисленных в Tenn. Code Ann. § 45-15-113(а)(1)(2)(3) и (4). В соглашении о залоге имущества должно быть указано, что автоматическое продление произойдет, если это является целью соглашения. Кроме того, определенные раскрытия должны предоставляться залогодателю при каждом продлении, как указано в Tenn. Code Ann. § 45-15-113(б). Кредитор, задающий залог правового титула, должен обосновать, что соответствующие раскрытия информации были предоставлены, и соответствующим образом задокументировать файл соглашения о залоге правового титула.
 

В: Должен ли залогодатель выполнить первый договор залога имущества, прежде чем заключать второй договор залога имущества на то же заложенное имущество?

О: Нет. У залогодателя может быть несколько договоров залога имущества при соблюдении следующих условий: 1) каждый договор залога имущества заключается отдельно; 2) при 3-м и последующих перезаключениях по каждому договору залога имущества производится уменьшение основного долга на 5%; 3) договоры залога имущества заключены с одним и тем же залогодателем, на одно и то же право собственности, у одного и того же залогодержателя в одном и том же месте; и 4) сумма предоставленных взаймы денег в сочетании с непогашенным остатком других непогашенных соглашений о залоге правового титула, заключенных залогодателем с тем же кредитором, обеспеченных каким-либо одним свидетельством о праве собственности, не превышает 2 500 долларов США.
 

В: Если залогодатель уплатил 100 долларов США по договору залога имущества на сумму 300 долларов, а затем впоследствии должен вернуть эти 100 долларов, должен ли залогодатель иметь два (2) отдельных договора залога имущества со сроком погашения в два (2) месяца? в разное время, или кредитор по залогу правового титула может объединить их в один договор залога имущества?

A: Tenn. Code Ann. § 45-115(16) прямо запрещает консолидацию соглашений о залоге правового титула. Однако залогодатель может иметь более одного договора залога имущества при соблюдении следующих условий: 1) каждый договор залога имущества заключается отдельно; 2) уменьшение основного долга на 5% производится начиная с 3-го продления и при каждом последующем продлении по каждому договору залога имущества; 3) договоры залога имущества заключены с одним и тем же залогодателем, на одно и то же право собственности, у одного и того же залогодержателя в одном и том же месте; и 4) сумма предоставленных взаймы денег в сочетании с непогашенным остатком других непогашенных соглашений о залоге правового титула, заключенных залогодателем с тем же кредитором, обеспеченных каким-либо одним свидетельством о праве собственности, не превышает 2 500 долларов США.
 

В: Что произойдет, если ссудодатель, предоставляющий залог правового титула, заключит второй договор залога имущества на то же право собственности, и залогодатель своевременно уплатит один договор залога имущества, но не исполнит обязательства по второму договору залога имущества?

A: Каждое соглашение о залоге имущества, будь то в отношении того же или другого титула, следует рассматривать как независимое от любого другого соглашения о залоге имущества; следовательно, (в приведенном примере) кредитор, заложивший право собственности, будет иметь возможность вернуть транспортное средство во владение в связи с неисполнением обязательств по второму соглашению о залоге имущества в отношении того же титула.

 

В: Если кредитор, заложивший залог правового титула, уже имеет залоговое право на право собственности, должен ли он зарегистрировать второе право удержания на то же право собственности, если будет предоставлен другой кредит?

A: Нет, потому что право удержания уже совершено, если свидетельство о праве собственности уже находится во владении залогодержателя правового титула и показывает кредитора залога правового титула как держателя залога. при заключении нескольких договоров залога имущества на одного и того же залогодателя, обеспеченных одним и тем же заложенным имуществом, должны быть соблюдены следующие условия: 1) каждый договор залога имущества заключается отдельно; 2) при третьем и каждом последующем продлении по каждому договору залога имущества производится уменьшение основного долга на 5%; 3) договоры залога имущества заключены на одного и того же залогодателя, на одно и то же право собственности, у одного и того же залогодержателя в одном и том же месте; и 4) сумма предоставленных взаймы денег в сочетании с непогашенным остатком других непогашенных соглашений о залоге правового титула, заключенных залогодателем с тем же кредитором, обеспеченных каким-либо одним свидетельством о праве собственности, не превышает 2 500 долларов США.
 

В: Могут ли кредиторы, предоставляющие залог правового титула, заключить два или более договоров залога имущества для залогодателя, если залогодатель использует разные титулы (разные средства)?

О: Да. Теннеси Код Энн. § 45-15-115(3) указывает, что договор залога имущества в отношении любого отдельного заложенного права собственности ограничен (в совокупности) до 2500,00 долларов США; таким образом, кредитору, предоставляющему залог правового титула, разрешено ссужать до 2500,00 долларов США для обслуживания того же залогодателя в счет отдельного (другого) права собственности на заложенное имущество.

 

В. Почему к кредиторам, предоставляющим залог правового титула, относятся не так, как к брокерам, банкам и т. д. (т. е. они могут добавлять проценты и другие сборы к платежам)?

A: Согласно действующему законодательству, Tenn. Code Ann. § 45-15-111(a) предусматривает, что кредиторы, заложенные в залог правового титула, могут взимать обычную плату в размере до 1/5 первоначальной основной суммы для покрытия «всех… расходов» кредитора, за исключением фактической стоимости повторного владения в соответствии с Tenn. Код Энн. § 45-15-111(б). Банки, брокеры и другие лица не могут взимать комиссию в размере до 20% от первоначальной суммы долга, а также ограничивают процентные ставки, взимаемые с заемщиков.

 

ВОПРОСЫ О ВЕДЕНИИ УЧЕТА

В: Если у лицензиата есть бизнес по Закону об отложенном предъявлении или Закону об обналичивании чеков в дополнение к бизнесу по Закону о залоге правового титула в том же месте, должен ли лицензиат хранить отдельные файлы для сделки по залогу прав собственности?

О: Да. Для каждой сделки по залогу правового титула должен вестись отдельный файл.

 

В: Означают ли отдельные записи, что кредиторы, предоставляющие залог правового титула, должны иметь отдельную компьютерную систему для операций по залогу правового титула?

A: Нет. Требуемый журнал транзакций залога правового титула и журнал возврата владения можно вести вручную. Шаблон журнала транзакций залога доступен для скачивания и печати ЗДЕСЬ . Журнал возврата шаблона доступен для скачивания и печати ЗДЕСЬ .

 

В: Если кредитор, предоставляющий залог правового титула, сохраняет договор залога правового титула со всей необходимой информацией, достаточно ли этого для целей ведения учета?

A: Нет. Запись всех соглашений о залоге правового титула должна храниться в сводном журнале залога правового титула и должна быть доступна во время экзаменов. Шаблон журнала транзакций залога доступен для скачивания и печати ЗДЕСЬ .

В: Будут ли в Департаменте образцы журналов регистрации прав собственности?

О: Да. Шаблон журнала транзакций залога доступен для скачивания и печати ЗДЕСЬ .

 

СТАВКИ, КОМИССИИ И ДРУГИЕ СБОРЫ ВОПРОСЫ

В: Каковы максимальные проценты и ставки комиссионных, разрешенные для кредиторов, предоставляющих залог правового титула, в соответствии с Законом штата Теннесси о залоге правового титула?

A: Tenn. Code Ann. В § 45-15-111(a) указаны проценты и сборы, которые могут взиматься. Теннеси Код Энн. В § 45-15-111(a) указано, что кредитор, предоставляющий залог правового титула, может заключать договор и получать эффективную процентную ставку, не превышающую 2% в месяц; кроме того, кредитор может взимать комиссию, равную не более 1/5 первоначальной основной суммы (или невыплаченного остатка в случае продления).
 

В: Может ли кредитор, предоставляющий залог правового титула, взимать меньше максимально допустимой ставки?

A: Tenn. Code Ann. В § 45-15-111(a) устанавливаются максимальные процентные ставки и сборы, которые могут взиматься с залогодателя в соответствии с условиями договора о залоге правового титула. Если кредитор, предоставляющий залог правового титула, решает взимать меньшую процентную ставку и/или комиссию, разрешенную Законом, это деловое решение остается на усмотрение кредитора, предоставляющего залог правового титула.
 

В: Если проценты и сборы взыскиваются в день заключения договора залога правового титула, а залогодатель возвращается через 15 дней и оплачивает договор залога правового титула, требуется ли возврат?

A: № Проценты и сборы за залог правового титула, разрешенные в соответствии с Tenn. Code Ann. § 45-15-111(a) считается заработанным, подлежащим оплате на дату заключения договора о залоге правового титула или договора о залоге имущества.
 

В: Может ли кредитор, предоставляющий залог правового титула, взимать штраф за досрочное погашение, если залогодатель досрочно погашает договор залога правового титула?

A: Нет. Так называемый «штраф за досрочное погашение» не может быть наложен на залогодателя в соответствии с Tenn. Code Ann. § 45-15-115(12). Если, например, залогодатель выплачивает полную сумму, причитающуюся по договору о залоге правового титула (начисленные, но неуплаченные проценты, комиссионные и основная сумма долга) за некоторое время до наступления срока платежа или даты погашения договора о залоге правового титула, никаких дополнительных сборов ( в виде «штрафа за досрочное погашение» или иным образом).
 

В: Может ли кредитор, заложивший залог правового титула, переложить на залогодателя стоимость регистрации права удержания, если залогодатель воспользуется своим однодневным правом расторжения договора после подачи заявления о залоге?

A: Нет. Согласно действующему законодательству, Tenn. Code Ann. § 45-15-111(a) предусматривает, что кредиторы, заложенные в залог правового титула, могут взимать обычную плату в размере до 1/5 первоначальной основной суммы для покрытия «всех… расходов» кредитора, за исключением фактической стоимости повторного владения в соответствии с Tenn. Код Энн. § 45-15-111(б).

 

В: Если срок действия договора о залоге правового титула не исполнен, может ли кредитор, предоставляющий залог правового титула, взимать дополнительные проценты и сборы?

A: № Tenn. Code Ann. В § 45-15-115(2) говорится, что если соглашение о залоге правового титула находится в состоянии неисполнения, единственным средством правовой защиты, доступным кредитору залога правового титула, является обращение взыскания на заложенное имущество.

 

ЛЬГОТОВЫЙ ПЕРИОД, ВОПРОСЫ О ПРОИСШЕСТВИИ И ВОССТАНОВЛЕНИИ ПРАВ ВОПРОСОВ

В: Когда платеж должен быть произведен 1-го числа, а залогодатель производит платеж 21-го числа, является ли новая дата платежа 21-го числа?

О: Нет. В сценарии, когда первоначальная дата платежа является первым числом месяца, а залогодатель платит с опозданием, договор будет продолжать продлеваться в тот же день каждого последующего тридцатидневного периода. Проценты и комиссионные за залог правового титула разрешены в соответствии с Tenn. Code Ann. § 45-15-111(a) считается заработанным, причитающимся и причитающимся на дату договора о залоге правового титула или договора о залоге имущества, и аналогичная сумма считается заработанной, причитающейся и причитающейся в тот же день каждого последующего тридцатого -дневной период в случае продления.
 

В: Какие возможности есть у залогодержателя, если до обращения взыскания на заложенное имущество установлено, что заложенное имущество не имеет ценности?

A: В соответствии с Законом о залоге правового титула, если залогодатель не выполняет обязательства по соглашению о залоге правового титула, право регресса залогодателя ограничивается повторным владением и продажей заложенного имущества. Если залогодержатель определяет, что заложенное имущество не имеет ценности, залогодержатель может изъять заложенное имущество и продать его для спасения. Если залогодержатель по какой-либо причине решит не возвращать заложенное имущество, у него есть возможность списать остаток задолженности. См. Tenn. Code Ann. § 45-15-114 и Tenn. Code Ann. § 45-15-115(2), в котором подробно описаны средства правовой защиты, доступные залогодержателю в соответствии с Законом. Департамент не может давать рекомендаций относительно средств правовой защиты, помимо средств правовой защиты, доступных в соответствии с Законом о залоге правового титула.

 

В: Каковы права регресса залогодержателя, если заложенное имущество уничтожено или если в отношении заложенного имущества зарегистрирован другой залог?

A: В соответствии с Законом о залоге правового титула, если залогодатель не выполняет обязательства по соглашению о залоге правового титула, право регресса ограничивается повторным владением и продажей заложенного имущества. Если залогодержатель определяет, что заложенное имущество не имеет ценности, он может изъять заложенное имущество и продать его для спасения. Если кредитор по какой-либо причине решает не возвращать заложенное имущество во владение, залогодержатель имеет право списать остаток задолженности. См. Tenn. Code Ann. § 45-15-114 и Tenn. Code Ann. § 45-15-115(2), в котором подробно описаны средства правовой защиты, доступные залогодержателю в соответствии с Законом. Департамент не может давать рекомендаций относительно средств правовой защиты, помимо средств правовой защиты, доступных в соответствии с Законом о залоге правового титула.
 

В: Когда залогодержатель возвращает заложенное имущество во владение, а залогодатель украл радиоприемник, заднее сиденье, шины, домкрат и т. д., может ли залогодержатель заменить эти предметы и добавить стоимость замены этих предметов к счет залогодателя?

A: № Tenn. Code Ann. В § 45-15-111(b) говорится, что кредитор, заложивший право собственности, может оценивать и взимать в качестве возмещения плату за изъятие, не превышающую фактическую сумму, взимаемую любой компанией или компаниями, поверенным или поверенными и / или подрядчиком или подрядчиками для повторного владения правоустанавливающее движимое имущество и передать такое правоустанавливающее движимое имущество в хранилище залогового кредитора.

Все прочие расходы, понесенные после изъятия права собственности, покрываются в соответствии с Tenn. Code Ann. § 45-15-111(a), в котором, в частности, говорится, что обычная комиссия в размере 1/5 непогашенного основного остатка включает все другие расходы на ведение бизнеса и принятие риска.

 

В: Может ли кредитор, заложивший право собственности, продать просроченное соглашение о залоге правового титула своему агенту по возврату владения?

A: № Tenn. Code Ann. В § 45-15-105(a) указывается, что «ни одно лицо не может заниматься кредитованием под залог правового титула без предварительного получения лицензии. Этот раздел Закона толкуется как включающий сбор или иное обслуживание соглашений о залоге правового титула. Теннеси Код Энн. § 45-15-106(g) предусматривает, что лицензия не подлежит передаче или переуступке.

 

В: Может ли залогодержатель возместить затраты на хранение, если его агент по возврату владения забирает заложенное имущество и взимает плату за хранение, удерживая заложенное имущество в течение требуемых законом двадцати (20) дней?

A: Tenn. Code Ann. В § 45-15-111(b) говорится, что кредитор, заложивший право собственности, может оценивать и взимать в качестве возмещения плату за изъятие, не превышающую фактическую сумму, взимаемую любой компанией или компаниями, поверенным или поверенными и / или подрядчиком или подрядчиками для повторного владения правоустанавливающее движимое имущество и передать такое правоустанавливающее движимое имущество в хранилище залогового кредитора. Департамент рассматривает любые расходы на хранение и залоговое право на механику до изъятия как включенные в фактическую плату за изъятие, при условии, что кредитор ведет документацию, подтверждающую фактические затраты.

Все прочие расходы на хранение и ремонт, понесенные после изъятия права собственности, покрываются согласно Tenn. Code Ann. § 45-15-111(a), в котором, в частности, говорится, что обычная плата в размере 1/5 непогашенной основной суммы включает все другие расходы на ведение бизнеса и принятие риска.

 

В: Если залогодержатель нанимает агента по обращению во владение, а агент по возврату права владения возвращает заложенное имущество и держит заложенное имущество в офисе агента на складе и поручает хранение залоговому кредитору, может ли кредитор по залогу правового титула перекладывает эти расходы на хранение на залогодателя?

A: № Tenn. Code Ann. В § 45-15-111(b) говорится, что кредитор, заложивший право собственности, может оценивать и взимать в качестве возмещения плату за изъятие, не превышающую фактическую сумму, взимаемую любой компанией или компаниями, поверенным или поверенными и / или подрядчиком или подрядчиками для повторного владения правоустанавливающее движимое имущество и передать такое правоустанавливающее движимое имущество в хранилище залогового кредитора. Департамент рассматривает любые расходы на хранение и залоговое право на механику до изъятия как включенные в фактическую плату за изъятие, при условии, что кредитор ведет документацию, подтверждающую фактические затраты.

Все прочие расходы на хранение и ремонт, понесенные после изъятия права собственности, покрываются согласно Tenn. Code Ann. § 45-15-111(a), в котором, в частности, говорится, что обычная плата в размере 1/5 непогашенной основной суммы включает все другие расходы на ведение бизнеса и принятие риска.
 

В: После буксировки заложенного имущества в службу эвакуации залогодатель не сообщает местонахождение заложенного имущества титульному залогодателю, а служба эвакуации не отказывается от платы за буксировку или хранение, может ли залог собственности кредитор взыскать эти сборы с залогодателя?

О: Да. Теннеси Код Энн. В § 45-15-111(b) говорится, что кредитор, заложивший право собственности, может оценивать и взимать в качестве возмещения плату за изъятие, не превышающую фактическую сумму, взимаемую любой компанией или компаниями, поверенным или поверенными и / или подрядчиком или подрядчиками для повторного владения правоустанавливающее движимое имущество и передать такое правоустанавливающее движимое имущество в хранилище залогового кредитора. Это может включать такие расходы, как залог механика на транспортное средство, конфискация и расходы на хранение, если транспортное средство конфисковано третьей стороной.

Все прочие расходы, понесенные после изъятия права собственности, покрываются в соответствии с Tenn. Code Ann. § 45-15-111(a), в котором, в частности, говорится, что обычная плата в размере 1/5 непогашенной основной суммы включает все другие расходы на ведение бизнеса и принятие риска.

 

В: Обязаны ли кредиторы по залогу права собственности по закону вернуть заложенное имущество?

A: №

Q: Что должен заплатить залогодатель для выкупа заложенного имущества, если заложенное имущество находится через шесть месяцев после неисполнения залогом договора залога имущества?

A: В соответствии с Кодексом штата Теннеси Ann. § 45-15-114(a), после изъятия заложенного имущества у залогодателя есть двадцать (20) дней, чтобы выкупить заложенное имущество, уплатив проценты, сборы, основную сумму и любые сборы за изъятие, причитающиеся с заложенного имущества. См. бюллетень Департамента C-08-1 об автоматическом продлении, льготных периодах и изъятии прав собственности.

 

В: Могут ли кредиторы по залогу правового титула включить свои внутренние расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество, в договор о залоге имущества в качестве затрат на обращение взыскания при обращении взыскания на заложенное имущество?

A: № Tenn. Code Ann. В § 45-15-111(b) говорится, что кредитор, заложивший право собственности, может оценивать и взимать в качестве возмещения плату за изъятие, не превышающую фактическую сумму, взимаемую любой компанией или компаниями, поверенным или поверенными и / или подрядчиком или подрядчиками для повторного владения правоустанавливающее движимое имущество и передать такое правоустанавливающее движимое имущество в хранилище залогового кредитора. Департамент рассматривает любые расходы на хранение и залоговые права на механику до изъятия как включенные в фактическую плату за изъятие, при условии, что документация, подтверждающая фактические затраты, ведется залоговым кредитором.
 

В: Если залогодержатель, заложивший титул, выкупает заложенное имущество и хранит заложенное имущество на своем участке или в хранилище, должен ли залогодержатель иметь страховку?

О: Да. Теннеси Код Энн. § 45-15-116 требует, чтобы залогодержатель предоставил безопасное место для хранения заложенного имущества. Кредитор залога правового титула должен иметь достаточное страховое покрытие заложенного имущества на случай утраты или повреждения, чтобы залогодатель мог оплатить залоговую стоимость заложенного имущества, как указано в договоре залога правового титула. В страховом полисе комиссионер должен быть указан в качестве дополнительного застрахованного лица для защиты и в интересах залогодателя.

 

В: Что штат считает справедливым сбором за изъятие во владение?

О: Штат не определяет, какой может быть «справедливая» плата за возвращение владения в отрасли. Теннеси Код Энн. В § 45-15-111(b) говорится, что кредитор, заложивший право собственности, может оценивать и взимать в качестве возмещения плату за изъятие, не превышающую фактическую сумму, взимаемую любой компанией или компаниями, поверенным или поверенными и / или подрядчиком или подрядчиками для повторного владения имущество титулованного лица и сдать такое праводвиженное имущество в хранилище залогового кредитора. Кредитор, заложивший право собственности, должен быть в состоянии продемонстрировать экспертам, что плата за изъятие состоит из фактической суммы, взимаемой третьими лицами за изъятие транспортного средства.

 

В: Если заложенное имущество изъято и удерживается в течение двадцати (20) дней, где должно храниться и/или размещаться заложенное имущество для продажи?

A: Код штата Теннеси Ann. § 45-15-114(a), залогодержатель обязан сохранять владение транспортным средством в течение двадцати (20) дней.

Требования к продаже в штате Теннесси. Код Ann. § 45-15-114(b)(2) не указывает место продажи, но предусматривает, что продажа должна осуществляться коммерчески разумным образом.
 

В: Если заложенное имущество не будет продано в течение 60 (шестидесяти) дней после истечения 20 (двадцати) дней, какие другие альтернативы доступны для отчуждения залоговым кредиторам?

A: Tenn. Code Ann. § 45-15-114(b)(2) не предоставляет дополнительных альтернатив, кроме продажи в течение шестидесяти (60) дней.

Таким образом, по истечении 60 дней залогодержатель вправе распоряжаться заложенным имуществом любым способом за свой счет. (т. е. спасение, пожертвование и т. д.)

 

РАЗНЫЕ ВОПРОСЫ

В: Каким образом залогодержатели возмещают залогодателю излишек доходов от обращения взыскания и продажи заложенного имущества, если залогодержатели не могут найти залогодателя?

A: Кредитор, заложивший право собственности, может сообщить о невостребованном имуществе в Отдел невостребованного имущества («UPD») Министерства финансов по адресу P. O. Box 198649, Nashville, TN 37219-8649, номер телефона (615) 253-5362.
 

В: Какие средства правовой защиты есть у кредитора, предоставляющего залог правового титула, если он не может найти заложенное имущество?

A: В соответствии с Законом о залоге правового титула, если залогодатель не выполняет обязательства по соглашению о залоге имущества, право регресса ограничивается обращением взыскания на заложенное имущество и его продажей. Если залогодержатель определяет, что заложенное имущество не имеет ценности, залогодержатель может изъять имущество и продать его для спасения. Если залогодержатель по какой-либо причине решит не возвращать заложенное имущество, у него есть возможность списать причитающийся остаток. Теннеси Код Энн. § 45-15-114 и Tenn. Code Ann. В § 45-15-115(2) подробно описаны средства правовой защиты, доступные кредиторам, предоставляющим право собственности на залог, в соответствии с Законом.
 

В: Поскольку кредиторы, предоставляющие залог правового титула, не могут предъявлять иски о каких-либо сборах и/или недостатках, какие другие варианты доступны для возмещения убытков?

A: Если залогодатель не выполнил свои обязательства по соглашению, единственным регрессом кредитора является возвращение владения транспортным средством. Теннеси Код Энн. § 45-15-115(2). Однако согласно Tenn. Code Ann. § 45-15-111 (b) кредитор имеет право на возмещение фактической суммы, взимаемой любой компанией, адвокатом и / или подрядчиками, чтобы вернуть заложенное имущество и доставить заложенное имущество в хранилище кредитора залога титула. Департамент рассматривает любые расходы на хранение и залоговые права на механику до изъятия как включенные в фактическую плату за изъятие, при условии, что документация, подтверждающая фактические затраты, ведется залоговым кредитором.

 

В: Предоставляет ли лицензия под залог правового титула кредиторам право продавать эти автомобили без других ограничений?

A: № Tenn. Code Ann. § 45-15-114(b)(2) предусматривает, что продажа заложенного имущества должна осуществляться коммерчески разумным способом, как это предусмотрено Теннесси. Кодекс Ann. Раздел 47, глава 9, часть 6. Продажа должна начаться в течение шестидесяти (60) дней после истечения двадцати (20) дневного периода владения после неисполнения залогодателем договора о залоге правового титула.

Закон не освобождает залогодержателя от соблюдения любого другого закона, правила или постановления, не предусмотренного Разделом 45.

 

лицензия на продажу заложенного имущества, на которое было обращено взыскание?

A: Нет. Основано на языке, содержащемся в Tenn. Code Ann. § 55-17-102(17)(e), в котором говорится: «(17) «Продавец автомобилей» и «продавец автомобилей» не включают следующее: (e) все банки, финансовые компании, кредитные компании, страховые компании, автомастерские или автомастерские, которые не приобрели автомобиль с целью перепродажи, продажи или предложения продажи подержанных автомобилей непосредственно населению без вмешательства какого-либо другого лица, когда такие продажи являются лишь второстепенными для их основной деятельности виды деятельности.» Этот закон будет применяться к кредиторам залога правового титула до тех пор, пока проводимые продажи не связаны с их основной деятельностью по договорам залога правового титула. Следовательно, для осуществления таких продаж не требуется лицензии дилера автотранспортных средств.

 

В: Поскольку кредиторы, предоставляющие залог правового титула, являются правообладателями заложенного имущества, может ли кредитор, предоставляющий залог правового титула, продать заложенное имущество без необходимости получения какой-либо дополнительной лицензии?

A: Закон о залоге прав собственности не предусматривает каких-либо исключений из каких-либо других законов, правил или постановлений, касающихся лицензий.

Определение залога, виды и примеры

Что такое залог?

Залог в финансовом мире является ценным активом, который заемщик предоставляет в качестве обеспечения по кредиту.

Когда покупатель жилья получает ипотечный кредит, дом выступает в качестве залога по кредиту. При автокредите залогом является транспортное средство. Бизнес, который получает финансирование от банка, может заложить ценное оборудование или недвижимость, принадлежащую бизнесу, в качестве залога по кредиту.

Кредит, обеспеченный залогом, имеет более низкую процентную ставку, чем необеспеченный кредит. В случае дефолта кредитор может конфисковать залог и продать его, чтобы возместить убытки.

Основные выводы

• Залог — это предмет стоимости, заложенный для обеспечения кредита.
• Обеспечение снижает риск для кредиторов.
• Если заемщик не выплачивает кредит, кредитор может конфисковать залог и продать его, чтобы возместить свои убытки.
• Ипотечные кредиты и автокредиты представляют собой два типа обеспеченных кредитов.
• Другие личные активы, такие как сберегательный или инвестиционный счет, могут быть использованы для обеспечения обеспеченного личного кредита.

Как работает обеспечение

Прежде чем кредитор выдаст вам кредит, он хочет знать, что у вас есть возможность погасить его. Вот почему многие из них требуют некоторой формы безопасности. Эта безопасность называется залогом, который минимизирует риск для кредиторов. Это помогает гарантировать, что заемщик идет в ногу со своими финансовыми обязательствами. В случае дефолта заемщика кредитор может конфисковать залог и продать его, потратив полученные деньги на невыплаченную часть кредита. Кредитор может принять решение о возбуждении судебного иска против заемщика, чтобы возместить любой остаток.

Как упоминалось выше, залог может принимать различные формы. Обычно это связано с характером кредита, поэтому ипотека обеспечивается домом, а залогом автокредита является рассматриваемое транспортное средство. Другие неспецифические личные кредиты могут быть обеспечены другими активами. Например, обеспеченная кредитная карта может быть обеспечена денежным депозитом на ту же сумму кредитного лимита — 500 долларов за кредитный лимит в 500 долларов.

Кредиты, обеспеченные залогом, как правило, доступны по значительно более низким процентным ставкам, чем необеспеченные кредиты. Требование кредитора к залогу заемщика называется залогом — законным правом или требованием в отношении актива для погашения долга. У заемщика есть веская причина погасить кредит вовремя, потому что в случае невыполнения обязательств он может потерять свой дом или другие активы, заложенные в качестве залога.

Виды обеспечения

Характер залога часто предопределяется типом кредита. Когда вы берете ипотечный кредит, ваша квартира становится залогом. Если вы берете автокредит, то залогом по кредиту является автомобиль. Типы залога, которые обычно принимают кредиторы, включают автомобили (только если они полностью погашены), банковские сберегательные депозиты и инвестиционные счета. Пенсионные счета обычно не принимаются в качестве залога.

Вы также можете использовать будущие зарплатные чеки в качестве залога для очень краткосрочных кредитов, и не только от кредиторов до зарплаты. Традиционные банки предлагают такие кредиты, как правило, на срок не более пары недель. Эти краткосрочные кредиты являются вариантом в реальной чрезвычайной ситуации, но даже в этом случае вы должны внимательно читать мелкий шрифт и сравнивать ставки.

Частные кредиты под залог

Другим типом заимствования является обеспеченный личный кредит, в котором заемщик предлагает предмет стоимости в качестве обеспечения по кредиту. Стоимость залога должна соответствовать или превышать сумму кредита. Если вы рассматриваете обеспеченный личный кредит, лучшим выбором для кредитора, вероятно, будет финансовое учреждение, с которым вы уже ведете дела, особенно если вашим залогом является ваш сберегательный счет. Если у вас уже есть отношения с банком, этот банк будет более склонен одобрить кредит, и вы, скорее всего, получите за него достойную ставку.

Используйте финансовое учреждение, с которым у вас уже есть отношения, если вы рассматриваете обеспеченный личный кредит.

Примеры залоговых кредитов

Жилищные ипотечные кредиты

Ипотека – это кредит, залогом по которому является дом. Если домовладелец перестает платить по ипотечному кредиту в течение как минимум 120 дней, кредитор может начать судебное разбирательство, которое может привести к тому, что кредитор в конечном итоге завладеет домом посредством обращения взыскания. После того, как имущество передано кредитору, его можно продать, чтобы погасить оставшуюся часть основного долга по кредиту.

Ссуды под залог жилья

Дом также может выступать в качестве залога по второй ипотеке или кредитной линии собственного капитала (HELOC). В этом случае сумма кредита не будет превышать доступный капитал. Например, если дом оценивается в 200 000 долларов, а по основной ипотеке остается 125 000 долларов, вторая ипотека или HELOC будут доступны только на сумму до 75 000 долларов.

Маржинальная торговля

Обеспеченные кредиты также являются фактором маржинальной торговли. Инвестор занимает деньги у брокера, чтобы купить акции, используя остаток на брокерском счете инвестора в качестве залога. Кредит увеличивает количество акций, которые инвестор может купить, тем самым увеличивая потенциальную прибыль, если акции растут в цене. Но и риски умножаются. Если акции падают в цене, брокер требует выплаты разницы. В этом случае счет служит залогом, если заемщик не может покрыть убытки.