Как проверить, находится ли автомобиль в залоге у банка

Приобретение автомобиля, бывшего в пользовании у другого человека, – всегда риск. Нередки случаи, когда новые собственники авто узнают, что их транспортное средство находится в залоге у банка.
По закону, автомобиль изымается у нового собственника и возвращается к старому владельцу. Чтобы избежать такой неприятной ситуации, необходимо до оформления покупки автомобиля проверить залог автомобиля.

Откуда берутся залоговые авто

Прежде чем определить, в залоге автомобиль или нет, необходимо узнать, откуда именно берутся такие авто.
На самом деле, схема появления залоговых автомобилей достаточно проста. Средство транспорта покупается его владельцем за кредитные средства и служит их обеспечением. Если покупатель по каким-либо причинам не в состоянии выплатить свой кредит, банк забирает автомобиль. До окончания срока действия кредитного договора, фактическим собственником авто считается банк.

Недобросовестные владельцы средства транспорта продают авто, находящееся в залоге у банка, другому лицу. При этом на всех этапах сделки покупатель не уведомляется о том, что автомобиль находится в собственности у банка. В результате спустя небольшой промежуток времени сотрудник банка находит нового «собственника» и забирает у него автомобиль. При этом покупателю никакие деньги не возвращаются.

Если рассматривать судебную практику, можно сделать вывод, что как привило, судьи занимают сторону банков. Пострадавшие самостоятельно занимаются решением своих проблем. В такой ситуации они могут попробовать судиться с мошенником, продавшим кредитный автомобиль, однако шансы вернуть свои деньги обратно минимально.

Мнение эксперта

Карпова Екатерина Васильевна

В 2006 году закончила Амурский государственный университет по специальности «юриспруденция». 2006-2013 — Арбитражный суд Амурской области. 2013 по настоящее время — юрист в Амурском областном онкологическом диспансере.

Задать вопрос эксперту

Статья 346 ГК РФ прямо запрещает продавать заложенное имущество. Такие сделки признаются судом ничтожными и расторгаются по просьбе банка-залогодержателя. В результате автомобиль возвращается продавцу, а покупатель вынужден истребовать уплаченные за него деньги. Для того, чтобы сохранить машину за собой, покупателю необходимо доказывать в суде, что он является добросовестным приобретателем. Согласно статье 352 ГК РФ, если лицо не знало или не могло знать, что приобретаемая вещь заложена, то залог прекращается. Данная норма применяется с учетом статьи 339.1 ГК РФ. Если уведомление о залоге зарегистрировано в системе нотариата, то приобретатель не может быть признан добросовестным.

Как узнать, находится ли автомобиль в залоге: косвенные признаки

Прямое указание на то, что автомобиль находится в залоге у банка – наличие соответствующей записи в страховом полисе. Такая отметка свидетельствует о том, что автомобиль был приобретен за кредитные средства, и задолженность до сих пор не погашена.

Кредитный автомобиль имеет ряд косвенных признаков, на которые потенциальный покупатель должен обращать особое внимание:

1. У продавца отсутствует оригинал ПТС. Копию такого документа получить легко, вся процедура занимает минимум времени. Даже если водитель обращается в ГИБДД для получения дубликата ПТС, на выданном документе будет проставлена соответствующая отметка. Увидев на документе надпись «дубликат», покупатель должен задуматься о приобретении такого автомобиля.
2. Минимальный срок владения автомобилем прошлым владельцем. Как правило, максимальный срок погашения автомобильного кредита составляет три года. Если покупатель рассматривает вариант приобретения автомобиля, который пробыл в собственности у старого собственника менее трех лет, он рискует нарваться на имущество, обремененное кредитом.
3. Автомобиль приобретается по договору комиссии. Если в паспорте на авто есть такая запись, она должна насторожить потенциального покупателя и заставить его задуматься в резонности приобретения именно этого средства транспорта.
4. Автомобиль продается по маленькой стоимости. Если покупатель заинтересован в приобретении автомобиля на вторичном рынке, он тщательно изучает все ценовые предложения. Простой анализ позволяет выявить низкую стоимость машины. Подозрительно низкая цена – свидетельство о желании автовладельца поскорее избавиться от имущества, находящегося в залоге у банка.
5. Отсутствие у продавца договора о купле-продаже автомобиля. В этом документе обязательно указывается информация о том, на какие именно средства был приобретен автомобиль, а также является ли он предметом залога. Отсутствие у продавца данного документа должно насторожить покупателя, так как это может свидетельствовать о том, что владельцу есть что скрывать.

Если у автомобиля отсутствуют такие признаки – это не гарантия его юридической чистоты. Некоторые виды залога, к примеру, залог через ломбард, выявить практически невозможно.

Как проверить, находится ли автомобиль в залоге

Большинство потенциальных покупателей автомобилей на вторичном рынке задумываются о проверке машин на предмет залога в банковских организациях.

Сейчас проверка автомобиля может быть осуществлена несколькими способами:

1. Сверка данных по вин-номеру авто. Такая процедура абсолютно бесплатна и проводится в режиме онлайн. Чтобы проверить автомобиль на наличие обременений в виде залоговых обязательств, необходимо зайти в реестр www.reestr-zalogov.ru и в соответствующей графе ввести вин-номер автомобиля. После ввода всех необходимых данных пользователь сможет увидеть всю необходимую информацию по задолженности на интересующий автомобиль.
   Отсутствие данных в реестре вовсе не является гарантией, что автомобиль не обременен залогом. Регистрация авто – добровольная процедура, которая выполняется владельцем машины самостоятельно. Следовательно, собственник авто может просто не вносить данные в этот реестр.

2. Проверить интересующий автомобиль на предмет залога можно и на сайте vin.auto.ru. Такой автомобиль – инициатива нескольких банков, которые решили создать отдельный проект, где организации могут узнать данные о залоговых автомобилях. Процедура, по которой любой человек может узнать интересующую его информацию про конкретный авто, достаточно проста и не занимает много времени.
3. Проверка автомобиля на предмет залога возможна и на сайте ГИБДД. В базе по адресу www.gibdd.ru/check/auto можно узнать о любых обременениях на конкретное транспортное средство, таких как арест или угон.

Как можно избежать покупки залогового автомобиля

При приобретении автомобиля, который ранее уже был в собственности у другого человека, необходимо изучить юридическую сторону этого вопроса. Отдельное внимание следует уделить договору купли-продажи. Правильное заполнение данного документа – гарантия отсутствия каких-либо проблем с приобретаемым средством передвижения в будущем.

Особое внимание при заполнении договора нужно уделить наличию следующих данных:

1. Данные о паспортах обеих сторон сделки.
2. Полная техническая информация об авто.
3. Точная стоимость автомобиля.
4. Место, где был составлен договор.
5. Дата, когда обе стороны подписали договор купли-продажи.

Отдельно внимание стоит уделить тому, чтобы вся техническая информация в договоре соответствовала сведениям, указанным в ПТС.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

autolegal.ru

Как узнать, находится ли машина в залоге

Приобретение автомобиля, даже б/у, радостное событие для всей семьи. Больше нет нужды трястись в автобусе и штурмовать электричку, отправляясь на дачу или на пикник. К сожалению, ликование может быть омрачено, если машина куплена у мошенника. И эта проблема куда серьезней, чем покупка авто после ДТП или с заниженным пробегом. Оказавшись хозяином машины в плохом техническом состоянии, вы обрекаете себя на лишние хлопоты и затраты по ремонту. А вот с залоговым авто новый владелец либо должен принять на себя выплату остатка по кредиту, либо потерять не только деньги, но и автомобиль. Как узнать, находится ли машина в залоге, чтобы в итоге не оказаться у разбитого корыта?

3 способа не стать владельцем залогового авто

     Беда в том, что кредитные учреждения не обязаны подавать списки залоговых автомобилей, что они зачастую и делают. Банк не заинтересован в поисках мошенника – зачем им лишние траты? Коллекторы просто придут и изымут автомобиль у нового владельца, поскольку залоговое обязательство лежит не на кредиторе, а на самом автомобиле. Опротестовать их действия тоже не получится, так как в 99% случав суд примет решение в пользу банка. А банк на законных основаниях отнимает автомобиль и перепродает через комиссионный магазин, возвращая свои деньги.    

     Как узнать, находится ли автомобиль в залоге, чтобы при покупке подержанной машины не угодить в такую ситуацию?

     Существуют три наиболее действенных способа:

      1.           Лично проверить предоставленные продавцом документы, обращая внимание на все косвенные признаки нечестной сделки.
      2.           Проверить машину по ВИН-коду или гос. номеру на специализированном сайте – например, в интернет-сервисе «Авторапорт».
      3.           Обратиться с запросом в кредитно-финансовые учреждения, выдающие деньги под залог имущества.

      Рассмотрим каждый способ подробнее:

      ·              Личная проверка. Потребуйте у продавца представить пакет документов на автомобиль. Если он, ссылаясь на невнятные причины, отказывается или предлагает заключить сделку без техпаспорта, машина наверняка в залоге у банка или другого кредитного учреждения. Конечно, можно понадеятся на свою интуицию и порядочность продавца… Но сейчас так много прохиндеев с честными глазами, что верить на слово не стоит. На вопрос, как узнать в залоге ли авто, отвечаем: прокатитесь с продавцом до поста ГИБДД и обратитесь за помощью к инспектору – пусть пробьет машину по базам. Если владелец отказывается,

avtoraport.ru

Как проверить, автомобиль в залоге или нет, онлайн-сервисы

Как проверить автомобиль в залоге или нет

Приветствую, друзья! В прошлом месяце мой брат чуть ли не каждый день названивал мне и просил помочь с покупкой автомобиля, но я все время был занят.

Приобретать он хотел б/у машину. И очень хорошо, что я все-таки смог выделить время и отправиться с ним на просмотр авто.

Без меня он мог купить машину и потерять ее через какое-то время, потому что она была в залоге. Хотите узнать, как проверить в залоге автомобиль или нет? Как не получить на свою голову кучу проблем? Сейчас мы с вами во всем спокойно разберемся.

3 действенных способа узнать находится машина в залоге или нет

Да, залоговое авто и кредитное, понятия хотя и во многом сходные, но все же не идентичные. И вот чем они различаются:

Кредитный автомобиль является автотранспортом, приобретенным в долг (автокредит), у банков и других посреднических заведений. Обычно такие машины одновременно являются и кредитными и залоговыми, но это совсем необязательное условие: заемщик имеет право предоставить любой другой приемлемый для кредитора залог (недвижимость, ценные бумаги, драгоценности, другой транспорт и т. д.).

Предупреждение!Залоговый автомобиль – это более широкое понятие: он может быть и кредитным (взятым по программам автокредитования), и просто залоговым, выступающим вещественной гарантией под, например, обычный потребительский кредит у банка, займы в других небанковских учреждениях, у физических лиц, в случаях различных кредитных поручительств т. д., вариантов много.

Добавлю еще, что такие залоговые обязательства могут быть настолько документально запутаны залогодержателем (кому предоставляется залог), что сам залогодатель (тот, кто предоставляет залог) узнает об этом только лишь при каком-либо форс-мажоре.

Поэтому, в некоторых случаях продавец залогового автомобиля может не ведать ни сном и духом о том, что его авто залоговое, т. к. не особенно приглядывался к вороху всего, что он подписывал, беря взаймы у чересчур ушлых кредиторов.

Именно поэтому, обнаружив подвох, не спешите сразу «бить морду гаду» icon_evil.png
или впадать в истерику, вполне возможно, что продавец честный человек и, извинившись, решит проблему вместе с вами.

Способы определения подзалоговости автомашин

Дело в том, что на сегодняшний день в России, да и на большей части постсоветского пространства, определить со 100% точностью подзалоговость любого движимого имущества пока что невозможно.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Связано это с несовершенством законодательной базы, о чем я еще упомяну. Но хорошей новостью тут является то, что в этом отношении идет работа и, надеюсь, в недалеком будущем данная проблема будет полностью решена.

Итак, вы хотите приобрести автомобиль, но желаете иметь максимальную уверенность в том, что он не находится в залоге. Это можно сделать тремя основными способами:

1. Личной проверкой документации продавца и по косвенным признакам;
2. Проверкой посредством сервисов в интернете;
3. Проверкой с привлечением финансовых учреждений.

Способ первый: личная проверка

Это самое первоочередное, что вам нужно сделать. При встрече с продавцом вы должны настоять на том, чтобы он предоставил вам максимальный пакет требуемой для сделки документации.

Тут сразу же и начинается проверка. Если продавец по каким-либо причинам предоставил не все документы, то требуйте от него внятного объяснения, по которому судите о честности человека. Если это не профессиональный жулик, то по эмоциональному поведению многое можно понять.

Внимание!Обращайте внимание на степень согласия продавца. Честному человеку нужно просто продать автомобиль и он, обычно, спокойно соглашается на любые проверки т. к. скрывать ему нечего.

Тревожными сигналами для вас являются необоснованно заниженная от среднерыночной цена авто и спешка продавца в заключении сделки.

Имеет смысл предложить проехаться вместе в ГИБДД для получения подтверждения по автомобилю, что по нему нет проблемных и спорных ситуаций – это больше отпугивает профессиональных жуликов, не из-за их боязни «спалиться», а из нежелания лишний раз «светить фейсом» перед стражами порядка и камерами наблюдения, просто на всякий случай.

Если продавец предоставляет ПТС (паспорт транспортного средства) с пометкой «ДУБЛИКАТ», или же вы сами по печатям и записям места выдачи установили, что паспорт дублирован, то подробно расспросите о причинах этого, обращая внимание на адекватность и честность объяснений.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если автомобиль продается сразу после автосалона, то отсутствие договора купли-продажи (ДКП) должно вас насторожить: ведь если авто приобреталось в кредит, то там это будет указано. Предложите вместе проехаться в официальный дилерский центр, если машина бралась оттуда.

Обратите внимание на наличие страховки от КАСКО: почти у всех банков такое страхование является обязательным условием автокредитования. Прочитайте кто является выгодоприобретателем (тот, кто получает страховое возмещение) и какие риски застрахованы. Если продавец отрицает наличие полиса КАСКО, то предупредите, что перед покупкой все равно проверите это.

Если в выгодоприобретателем всё в порядке, тогда поводов для беспокойства будет намного меньше, т. к. при оформлении этого вида страхования страховщиками проводится серьезная проверка на предмет залога, а его отсутствие визируется в страховом договоре.

После осмотра и всех проверок сфотографируйте в четком формате кузовные номера, разворот личного паспорта и попросите его ксерокс со всеми данными покупателя или перепишите их. Предупредите, что это будет использовано для дальнейшей проверки и проследите реакцию.

Совет!Договоритесь перезвонить через какое-то короткое время после первой встречи и если к тому сроку номер продавца уже недоступен, или он отказывается от дальнейших контактов, ссылаясь на более выгодного покупателя и т. п., то скорее всего вы «отшили» мошенника еще на первом этапе.

Вам следует знать, что повышенной осторожностью «болеют» только профессиональные «разводилы», особенно уже отбывавшие наказание за свои дела. Обычный же обыватель, свято верующий в то, что честность это постыднейший из пороков (а таких особей очень немало), может вести себя как это говорится «отморожено» и соглашаться на все и вся, надеясь просто разово спихнуть с больной головы на здоровую свою проблему.

Нужно иметь в виду, что такие люди, после подобных сделок, бывают частыми постояльцами травматологических отделений, что их не очень расстраивает т. к. они заранее к этому были готовы и видят в подобном естественные «накладки» ситуации, с дополнительной возможностью погреть руки на вспыльчивом покупателе по части возмещения. Поэтому будьте осторожны и не пускайте сразу в ход кулаки, при обнаружении обмана.

Способ второй: онлайн проверка

После предварительной проверки на личной встрече вам необходимо «пробить» автомобиль на подзалоговость по нескольким онлайн-сервисам. Это даст уже более конкретный результат, особенно в сравнении с уже полученными сведениями от продавца.

baikalinvestbank-24.ru

Как проверить в залоге машина или нет

Покупка транспортного средства, бывшего в употреблении, всегда рискованный шаг для будущего пользователя. Ведь риски заключаются не только в технической неисправности автомобиля, но и в возможности приобретения залогового транспорта. Подобная ситуация может обернуться для нового хозяина расставанием с купленной машиной и деньгами, потраченными на нее. Именно поэтому следует тщательно подходить к выбору подержанного авто, необходимо обязательно проверить автомобиль на залог или кредит.

Кредит под залог транспортного средства

Если оформляется автокредит, то машина выступает некой гарантией будущих выплат. Договор между финансовым учреждением и покупателем автомобиля предусматривает нахождение паспорта на транспортное средство у кредитодателя. ПТС вернется к собственнику только по завершению долговых обязательств.

Также многие финансовые организации предоставляют кредиты наличными на различные нужды под залог машины. И такой вариант кредитования является еще одним способом обременения машины залогом.

Факт отсутствия ПТС запрещает совершать различные сделки с машиной. Но в реальности недобросовестным людям все же удается это сделать с помощью копии данного документа. А это означает, что и долг в таком случае переходит к будущему пользователю.

Выходом из таких ситуаций могут стать срочные деньги под залог ПТС автомобиля.

Выходит так, что кредит под залог не является помехой для продажи авто. А ведь для финансовой организации нет разницы, у кого забирать машину при неуплате долга. И незнание покупателя об обремененности транспортного средства залогом не исключает возможности его взыскания в пользу кредитодателя. Чаще всего суды в дальнейшем встают на сторону последних.

Единственный законный способ продать заложенный транспорт – договоренность с потенциальным покупателем. Он может заплатить всю необходимую сумму по кредиту в банк, а разницу между платежом и стоимостью авто вручить продавцу. Так или иначе владелец обязан предупредить покупателя о залоговом статусе автомобиля. Иначе сделку можно признать недействительной, и тогда бывший хозяин транспорта должен вернуть денежные средства покупателю.

Косвенные признаки заложенного авто

Чтобы не попасть в подобные ситуации, следует знать признаки заложенного автомобиля. Прямым показателем такового является запись об организации-кредитодателе в страховом полисе каско. Наличие данной отметки говорит о покупке кредитной машины, у которой еще нет чистой истории, то есть задолженность не погашена. Также существуют несколько косвенных признаков, по которым можно предположить о залоге авто.

1. Отсутствие оригинала ПТС. Получить копию данного документа просто, а процедура займет минимум времени. После подачи заявления в ГИБДД владельцу выдается дубликат ПТС с соответствующей пометкой. Стоит задуматься о покупке авто, если нет оригинала ПТС.
2. Минимальный срок владения авто предыдущим хозяином. Для погашения автокредита владельцу машины предоставляется, как правило, не больше 3 лет. Следовательно, покупая автомобиль, который прослужил своему прежнему хозяину менее 3 лет, вы рискуете нарваться на заложенное имущество.
3. Приобретение автомобиля по договору комиссии. Если в ПТС существует соответствующая запись, то она должна насторожить будущего владельца транспорта.
4. Низкая стоимость автомобиля. Изучение ценовых тенденций на вторичном рынке авто поможет выявить подозрительно низкую стоимость машины. Такая «халява» свидетельствует о желании продавца побыстрее избавиться от транспортного средства.
5. Отсутствие договора купли-продажи автомобиля. В этом документе также указывается информация о приобретении транспорта, являющегося предметом залога. Поэтому отсутствие такового должно насторожить покупателя.

Помните! Отсутствие всех этих признаков, еще не говорит о юридической чистоте транспортного средства. Заложенное авто в ломбарде, например, крайне сложно проверить на наличие задолженности.

Как проверить транспорт на предмет залога в банке

Вопрос проверки автомобиля на предмет залога в банке актуален для большинства потенциальных покупателей бывшей в употреблении машины. Сегодня определить чистоту автомобиля с юридической стороны возможно несколькими способами:

1. Сверка транспорта по личному вин-номеру. Это процесс бесплатный и решается в онлайн-режиме. Для того, чтобы узнать интересующую информацию, следует пройти на сайт Реестра залогового имущества и ввести в соответствующей строке вин-номер автомобиля. После выполнения данных действий открывается вся необходимая информация по задолженности авто.

Важно! Отсутствие информации на сайте о возможном залоге авто вовсе не является гарантией обратного. Ведь регистрация залогового транспорта в реестре является добровольной, а не обязательной. Следовательно, владелец машины решил попросту не вносить данные в реестр.

2. Проверка в реестре залоговых авто по ссылке www.reestr-zalogov.ru. Этот сайт является инициативой некоторых банков, которые решили создать проект по обмену информацией о заложенных автомобилях. Узнать информацию про транспорт на предмет залога по данному адресу просто и не отнимает много времени.

3. Проверить автомобиль в базе ГИБДД по ссылке гибдд.рф. Такая база не выявит наличие залога на машину, но проверить другие ограничения к продаже авто она поможет. Розыск, угон, наложение ареста по суду – всю подобную информацию о вашем будущем автомобиле можно узнать как раз на сайте ГИБДД.

Как не попасть в руки мошенников

Покупая автомобиль, бывший в употреблении, следует изучить юридическую сторону вопроса. Уделить особое внимание стоит рассмотрению договора купли-продажи. Надлежащее заполнение этого документа гарантирует отсутствие неприятностей в дальнейшем, которые может доставить авто следующему владельцу. Акцентируйте внимание на наличии в документе следующих данных:

• паспортные данные сторон;
• все техническая информация о машине;
• стоимость автомобиля;
• место составления договора;
• дата подписания документа.

Важно! В обязательном порядке необходимо наличие подписи сторон в конце составленного договора. Проверьте, чтобы вся информация о транспортном средстве была переписана в точности из ПТС. Обратите внимание, что с юридической стороны вопроса важно упомянуть в тексте документа о том, что авто не является залогом финансовой организации.

Как быть, если купленный автомобиль заложен

Как правило, новый владелец транспортного средства узнает о приобретении залоговой машины только после требования банка погасить задолженность. Единственно правильным решением при таких обстоятельствах будет подача иска в судебные инстанции. Причем опровергнуть наложение ареста на автомобиль не так-то просто, необходимо заручиться хорошей юридической поддержкой. Но и это не всегда помогает – чаще всего суд принимает сторону финансовых организаций.

Конечно, можно попробовать взыскать средства с бывшего владельца машины. Но согласитесь, на такие недобросовестные действия людей толкает, как правило, тяжелое финансовое положение. А потому нет смысла рассчитывать на возврат денежных средств.

Избавить себя от мошеннических действий поможет внимательность:

• лучше отказаться от предложения покупки авто, на которое нет оригинала ПТС, только копия;
• сильно заниженная стоимость машины относительно рыночной цены должна также насторожить будущего хозяина;
• проверьте наличие всех документов на транспортное средство: полис каско, договор купли-продажи и др.

Покупка автомобиля, бывшего в употреблении, является всегда определенным риском. Приобретая машину, находящуюся в залоге у банка, новый хозяин автоматически берет на себя погашение всех долгов по ней. Гарантией отсутствия кредитной истории транспорта может выступить только новое авто.

Автор статьи

Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).

Написано статей

kredit-blog.ru

Как проверить, находится ли машина в залоге или кредите

Мы уже не раз говорили о том, насколько важным является решение купить автомобиль. Здесь присутствует большое количество подводных камней, к тому же на автомобильном рынке орудует немало мошенников. Их схемы становятся всё более изощрёнными, сложными и совершенными. Одним из вариантов такой схемы является продажа кредитного автомобиля. Существует несколько возможностей проверить авто на залог. Каждый человек, который планирует приобрести машину, должен знать о способах проверки автомобиля.

Залоговый автотранспорт

При оформлении кредита на покупку автотранспорта последний выступает гарантией, что будущий владелец будет исправно вносить деньги в банк. Паспорт на авто до погашения кредита будете находиться в учреждении, которое предоставило деньги. Кредит может выдаваться не для автомобиля, а для других нужд, но под залог транспортного средства.

Поверьте, любой финансовой организации совершенно всё равно с кого она получит свои деньги. Ни один банк не обратит внимания на смену владельца транспорта, который находится у него в залоге. Равно как и незнание нового владельца о такой ситуации никого не смутит.

Кредитную машину можно продать и законным способом. В этом случае её владелец должен заранее оповестить о наличии кредитных обязательств. Покупатель внесёт нужную сумму в банк, а разницу отдаст продавцу. В этом случае обязательно нужно получить документ, который будет подтверждать закрытие кредита.

Признаки залога транспортного средства

Даже без проверок можно догадаться о наличии у автомобиля проблем, по крайней мере, заподозрить что-то неладное. Для этого нужно обращать внимание на ряд подозрительных факторов:

1. В страховом полисе присутствует информация о банке, который предоставил кредит на автомобиль. В этом случае даже сомневаться не стоит — автомобиль кредитный и залог с него ещё не был снят.
2. Предоставление продавцом дубликата ПТС или его копии. Если автомобиль находится в залоге у банка, то оригинала ПТС у владельца на руках нет.
3. Сколько прошло времени с момента покупки автомобиля его нынешним владельцем? Если менее трёх лет, то стоит заподозрить неладное. Именно три года в большинстве случаев даётся на погашение автокредита.
4. Приобретение транспортного средства по договору комиссии.
5. Слишком заниженная стоимость всегда должна вызывать сомнение. Одной из причин низкой цены может быть именно наличие залога. Требуется предварительно изучить среднюю стоимость интересующей вас марки автомобиля и отталкиваться именно от этой суммы.
6. Если владелец по каким-либо причинам отказывается предъявлять документы на покупку автомобиля лучше вообще отказаться от сделки. В договоре купли-продажи, например, может быть указан предмет залога.

Нужно быть предельно осторожным, пусть каждое несоответствие вызывает сомнения. Не бойтесь спрашивать и переспрашивать, показаться слишком настойчивым и подозрительным. Не только по таким косвенным признакам можно заподозрить неладное. Дальше мы будем рассказывать, как определить в залоге машина или нет.

Как узнать в залоге машина или нет

Крайне неприятной ситуацией является покупка авто, которое находится в залоге у банка. В этом случае новому владельцу придётся несладко. Чтобы процесс пользования новоприобретённого автомобиля не был омрачён, необходимо каждому знать, как проверить машину на кредит или залог.

Проверка авто на залог по VIN-коду

VIN-код — это набор численных и буквенных значений, которые наносятся на кузов каждого автомобиля. Эти же значения указываются на двигателе. VIN-код также прописывается в документах, которые выдаются на машину. Существует специальный сервис, который позволяет только лишь по этому номеру выполнить проверку машины на предмет залога.

Есть несколько ресурсов, при помощи которых можно получить интересующую информацию. Не составит труда найти один из них и в соответствующем поле ввести VIN-код. Спустя несколько секунд на экране высветятся данные о транспортном средстве. Если автомобиль будет чист на предмет кредитных обязательств, то поиск не найдёт совпадений и выдаст информацию об отсутствии записей. Проверка залога по VIN-коду — это простая и обязательная процедура. Если она не будет выполнена, то не получится в суде доказать свою порядочность и невиновность.

Проверка авто в базе данных ГИБДД

Такая проверка автомобиля на залог не производится, поскольку она позволяет выявить другие ограничения, не менее важные при покупке. Например, автомобиль может находиться в угоне или розыске. Также на транспорт могут налагаться ограничения судом или правоохранительными органами. Проверка через сайт www.gibdd.ru/check/auto покажет все эти моменты.

Сервис удобный и понятный, даже у неопытного пользователя не возникнет сложностей с проверкой. Информация всегда актуальная и достоверная, она постоянно обновляется.

Проверка оригиналов документов автомобиля

Обязательно перед покупкой проверяются все документы на автомобиль. Это должны быть оригиналы, а не копии или дубликаты. Чтобы проверить машину на залог, необходимо изучить следующие документы:

1. Паспорт автомобиля (ПТС) позволит узнать о количестве владельцев и периодах, на протяжении которых они были хозяевами интересующего вас автомобиля.
2. СТС скажет нам о годе выпуска и позволит установить соответствие VIN-кода на автомобиле и в документах.
3. По правам можно распознать хозяина, перекупщика или агента.

Обратиться в специализированную компанию

Не хотите «заморачиваться» с проверками? Доверьте все эти заботы одной из экспертно-юридических компаний, которые уже продолжительное время функционируют на территории РФ. Конечно, за их услуги придётся заплатить, зато вы освободите себя от ряда забот.

Специалисты таких компаний предоставляют широкий спектр услуг, не позволяя своим клиентам связываться с кредитными авто. Такие компании имеют доступ к особым каналам получения информации о машинах, которые позволяют за короткое время пробить машину на залог и не только. Для обычного пользователя они недоступны. Не стоит жалеть денег, любые расходы будут оправданы. Поверьте, затраченные деньги — это ничто по сравнению с теми расходами, которые появятся после выявления залога уже на вашем авто.

Проверка авто по госномеру

Этот этап является ещё одной обязательной проверкой со стороны покупателя. Здесь хочется сказать, что проверок много не бывает. Ведь речь идёт о дорогостоящей покупке, следовательно, нужно максимально себя обезопасить и всё тщательно проверить. Проверка по государственному номеру может проводиться на одном из многочисленных интернет-ресурсов. Их хватает на просторах интернета.

Работают такие сервисы по схожей схеме. Её суть заключается в сборе данных с нескольких источников. В итоге пользователь получает следующую информацию:

Все возможности нужно использовать для проверки автомобиля. В будущем вы сами себя поблагодарите за такую осторожность и скрупулёзность. Попасть в ловушку мошенников и нечестных продавцов легко, а вот исправить ситуацию в некоторых случаях бывает даже невозможно.

drivertip.ru

Автомобильный реестр залогов

Реестр движимого имущества.

1 июля 2014 года в нашей стране начинает работать реестр движимого имущества, в который будут попадать залоговое движимое имущество, в том числе и автомобили, которые находятся в залоге по действующим кредитным, лизинговым и другим договорам.

 

Смотрите также: Как не купить кредитный автомобиль, находящийся в залоге: Разъяснение Верховного суда

 

Напомним, что данный реестр вводится в связи со вступлением в силу Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 г. N 379-ФЗ, который предусматривает введение на территории России четырех реестров, которые обязана вести Федеральная Нотариальная палата. Так, с 1 июля вводятся следующие реестры данных: реестр доверенностей, реестр брачных договор, реестр завещаний, реестр автомобильных кредитных залогов и другого движимого имущества.

 

Введение электронного реестра залоговых автомобилей позволит покупателям проверять транспортное средство на предмет его ограничений, наложенных ранее, в том числе, как и на другое движимое имущество.

 

Зачем нужен электронный реестр залогов автомобилей?

В настоящий момент главная опасность покупки автомашины на подержанном рынке это риск, приобрести транспортное средство, которое находится в залоге у банка или лизинговой компании. К сожалению, до введения реестра залогового имущества полностью обезопасить себя от приобретения кредитного автомобиля было нельзя. Всегда существовал риск купить автомобиль с рук и остаться без него ввиду того, что данное транспортное средство является предметом залога по кредитному договору.

 

Новый федеральный закон предусматривает обязательную передачу банковскими организациями данных о заложенных автомобилях. Если банк не подаст информацию об автомобиле, который является предметом залога по кредитному договору, а недобросовестный покупатель автомобиля возьмет и перепродаст машину на вторичном рынке подержанных авто, то банк будет не в праве, требовать с добросовестного приобретателя вернуть этот автомобиль.

 

Напомним, что в прошлом году упростилась схема купли-продажи автомобилей, которые снимать с учета в ГИБДД перед продажей уже не обязательно. Продавцу и покупателю достаточно, между собой, подписать договор купли-продажи транспортного средства в простой письменной форме (заверять договор у нотариуса не надо) и в течение 10 суток подать его в регистрационные органы ГИБДД, для смены владельца автомобиля.

 

С одной стороны упрощение процесса покупки и продажи автомобилей упростила жизнь автолюбителям, но осталась главная проблема — это история автомобиля, информация о штрафах и о различных ограничениях, наложенных на транспортное средство органами Госавтоинспекции, а также информация о заложенных автомашинах.

 

Онлайн сервисы проверки автомобиля по VIN-коду

 

На наше счастье в Московском регионе (на Федеральном уровне сервис будет введен позднее) недавно заработал интернет сервис «Авто-Код», который бесплатно предлагает всем желающим узнать историю интересующих их автомобилей. Также, органы ГИБДД недавно ввели электронные сервисы позволяющие, по VIN коду узнать информацию о наложенных штрафах на автомобиль и информацию, о наложенных на автомобиль ограничений в связи с их регистрационными действиями. И еще, сервис Гаи позволяет по VIN проверить автомашину на розыск.

 

Как узнать находится ли автомобиль в залоге?

 

И вот теперь с 1 июля 2014 года начинает работать «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», который ведет Федеральная Нотариальная палата РФ. Стоит отметить, что в настоящий момент реестр залогов, как автомобилей, так и другого движимого имущества начал свою работу в тестовом режиме, который по некоторым данным будет в таком виде работать до дня его официального запуска.

 

Для того, чтобы зайти на официальный сайт реестра залогов, необходимо пройти по адресу: https://www.reestr-zalogov.ru/#/

 

Далее необходимо выбрать на специальной вкладке вид поиска. Для того, чтобы узнать находится ли автомашина в залоге, необходимо нажать на вкладку «Транспортное средство» и ввести 17 значный идентификационный номер VIN.

 

Если в базе данных нотариальной палаты содержится информация о заложенном транспортном средстве, то Вы получите полные данные о предмете залога, а именно:

Номер реестра, дата регистрации залога в реестре, какое имущество, информацию о залогодателе и залогодержателе.

 

Вывод: Перед приобретением автомобиля с рук обязательно проверьте автомобиль на предмет залога и возможного обременения на регистрационные действия, обратившись в нотариальную палату и органы ГИБДД.

 

Так же в реестре залогов предусмотрен поиск по данным залогодателя. Для того чтобы определить список залогов определенного залогодателя необходимо, в онлайн реестре залогов нажать вкладку «Информация о залогодатели». Далее необходимо выбрать юридический статус залогодателя (физическое лицо, юридическое лицо), ввести известные Вам данные о залогодателе и нажать кнопку «Поиск».

 

Обращаем ваше внимание, что в настоящий момент реестр залогов наполнен не полностью. Нотариальная палата совместно с банковскими организациями определила максимальный срок, до которого, реестр будет наполнен актуальной информацией. Именно с этой даты начинают действовать юридические последствия для финансовых организаций, которые, в случае не предоставления данных в реестр потеряют право требовать возврата транспортного средства, в случае его незаконной продажи залогодержателем.

 

К сожалению, полностью защитить покупателей автомобилей база данных не сможет. Ведь не все граждане будут проверять автомобиль через реестр залогов и другие информационные онлайн системы в сети. Не секрет, что доверчивость наших граждан иногда удивляет. Так, к примеру, после упрощения купли-продажи автомобилей в России фиксируется всплеск мошенничеств. Многие подписывают договор купли продажи ТС и отдают продавцу денежные средства, т.е. доверяя ему на слово, а потом сталкиваются с огромными проблемами в ГИБДД при регистрации договора покупки автомашины, в связи с его розыском или ограничением регистрационных действий по различным причинам.

 

Для того, чтобы максимально обезопасить автолюбителей от риска не потерять купленный автомобиль, наше интернет издание 1ГАИ.РУ предлагает Вам, в качестве справки памятку, которой Вы должны придерживаться приобретая автомобиль на вторичном рынке подержанных машин.

 

Как купить автомобиль и не лишиться его?

 

 

1. Будьте бдительны при покупке автомобиля с рук. Проверьте у владельца транспортного средства удостоверение личности, сверив его паспортные данные с данными указанными в паспорте транспортного средства (ПТС). Данные должны совпадать.

 

2. Если продавец машины не является его законным собственником, то у него на руках должна быть нотариально заверенная генеральная доверенность, в которой должно быть прописано право, продажи именно этого транспортного средства с правом получения денежных средств. Помните, что доверенность на право продажи автомобиля может дать только собственник транспортного средства, который указан в ПТС.

 

3. Возьмите у продавца автомобиля VIN номер и воспользуйтесь онлайн сервисом на официальном сайте ГИБДД, с помощью его Вы узнаете, находится ли автомобиль в розыске или наложено ли на него ограничение по регистрационным действиям.

 

4. Также, если Вы приобретаете автомобиль Московского региона, то узнайте по VIN коду его историю, с помощью интернет сервиса «Автокод».

 

5. Внимательно проверьте договор купли-продажи. Если Вы не подкованы юридически, советуем Вам обратиться к специалистам для составления юридически грамотного договора. Обратите внимание, в договоре необходимо обязательно указать, что автомобиль не заложен, не обременен другими ограничениями, не участвует в имущественных спорах.

 

6. Если продавец находится в официальном браке (как правило, об этом можно узнать из паспорта, в котором стоит отметка о регистрации брака) и официально не разведен, то необходимо получить от него заверенное у нотариуса согласие супруги (супруга), на продажу автомобиля.

 

7. Договоритесь с продавцом автомашины о том, что подписав договор купли продажи, Вы отдадите только половину суммы, а вторую половину Вы отдадите только после посещения ГИБДД вместе с продавцом. Подав подписанный договор купли-продажи на регистрацию в Госавтоинспекцию, после всех естественно юридических процедур, Вы получите информацию, что автомобиль зарегистрирован на Вас (данные будут внесены в ПТС). Только после этого Вы можете полностью расплатиться с продавцом.

 

8. Если продавец не согласен на Ваши условия по передаче только половины денег до регистрации договора в ГАИ, то это должно Вас насторожить. В таком случае советуем Вам, подписать договор купли-продажи на территории ГИБДД и сразу подать данные в регистрационное подразделение.

 

9. После того, как Вы подписали договор купли-продажи, подали данные о сделке в органы Госавтоинспекции и передали продавцу денежные средства, советуем Вам взять с него расписку, в которой необходимо указать, что продавец получил деньги за автомобиль в полном размере. Стоит отметить, что информацию о взятой с продавца  расписке Вы можете указать в договоре.

 

10. Не покупайте автомобиль с рук у сомнительных и странных владельцев. Будьте бдительны и избирательны. Не гонитесь за дешевыми предложениями на рынке. Помните, что мошенники пользуются нашей жадностью. 

www.1gai.ru

Как проверить автомобиль на кредит или залог?

Признаки залога

Находясь в процессе покупки машины “с рук”, вы должны осознавать всю степень ответственности за свое предстоящее решение. Конечно, чаще всего продавцы — это добропорядочные люди, желающие просто продать свое старое авто.

Итак, предположим что мы собираемся купить б/у автомобиль и нам в обязательном порядке нужно изучить всю его подноготную. Для этого есть как минимум 3 способа:

• самостоятельное изучение нюансов сделки, которые могут быть признаками залога;
• проверка машины через специализированные сайты;
• комплексная проверка машины при помощи третьих лиц.

Начнем с самостоятельной проверки, понравившейся нам машины. Существует ряд признаков, делящихся на косвенные и прямые, при наличии которых вам нужно сразу задуматься о том, а не пытаются ли вас обмануть?

Косвенные признаки.

Чаще всего такие признаки могут не иметь под собой ничего криминального, но и на них необходимо обращать внимание, ведь обман может проявиться даже в мелочах. Подозрения должны вызвать такие нюансы:

• Продавец во время сделки предоставляет вам копию ПТС. Конечно, оригинал может быть действительно утерян, но чаще всего его забирает банк, когда машина оставляется в залог. Тогда мошенник, который взял определенную сумму в долг, оформил дубликат паспорта на транспортное средство, продал вам машину, и получив двойную выгоду скрылся. А вы останетесь ни с чем, так как кредитор может потребовать в счет долга заложенное авто.
• Продающемуся авто нет 3 лет. Чаще всего, если автомобиль берется в кредит, то срок займа не превышает 3 лет, следовательно, есть вероятность что долг за него еще не погашен, и от него хотят избавиться не честным путем.
• Цена на автомобиль серьезно занижена. Обязательно узнавайте среднюю ценовую политику на авто, которое вы присматриваете. Ведь слишком низкая цена может выступать в роли ловушки, и недоплатив сейчас, вы потеряете гораздо больше потом.
• Продавец не предоставляет документы о покупке автомобиля. Возрастает вероятность, что автомобиль имел не одного хозяина да еще и награжден не очень хорошей историей, в том числе и стал залоговым имуществом.

Однако, это только предположительные признаки, и в реальности с машиной может быть все в порядке просто так сложились определенные обстоятельства.

Вот здесь уже будет сложнее скрыть явные факты нахождения машины в залоге:

• Наличие в ПТС отметки о покупке транспорта по договору комиссии — это самый настоящий кредит;
• Отметку об автокредите можно увидеть и в полисе КАСКО, если выгодополучателем значится банк. Это очередное подтверждение, что долг за авто еще не выплачен, и при наступлении страхового случая деньги будут возмещены банку.

Как определить кредитный автомобиль

При приобретении транспортного средства (ТС) в кредит между заемщиком и банком оформляются
залоговые документы на имущество. Они выступают гарантией соблюдения всех требований кредитора –
т.е. если заемщик не в состоянии по каким-либо причинам выплачивать предусмотренные договором
деньги, финансовая организация вправе изъять имущество в качестве компенсации.

При этом есть один неприятный момент для тех автовладельцев, которые по незнанию купили
кредитную машину. ТС является предметом залога, поэтому если выплаты не поступают на счет
займодателя, согласно закону финансовая организация имеет полное право конфисковать авто у
настоящего владельца, даже если кредит брал не он.

Доказывать, что вы не являетесь заемщиком бессмысленно. Даже через суд это вряд ли получится – в
большинстве случаев он принимает сторону финансового учреждения, поскольку невыплаты налицо, а с
фактами не поспоришь.

Несколько признаков, которые указывают на то, что автомобиль взят в кредит, который еще не
погашен:

• Заниженная цена – чаще всего, владельцы такого транспорта стараются быстрее продать его,
  поэтому снижают его реальную рыночную стоимость на 10-15% (иногда и больше) под разными
  предлогами (уезжаю, срочно нужны деньги и т.д.).
• ПТС – при кредите паспорт на ТС, как правило, остается в залоге у займодателя. Если
  машину человек продает по дубликату, лучше отказаться от такой покупки – помимо большого
  риска купить кредитный авто, это принесет вам еще много разных неприятностей. Но дубликат
  выдается и в случаях утери подлинного документа.
• Договор купли-продажи – при приобретении машины в кредит это отражается в документе, а
  если она куплена менее 2-3 лет назад, есть большая вероятность того, что вся сумма еще не
  погашена.
• Комплектация – мало кто решится что-либо усовершенствовать, если кредит за ТС еще не
  выплачен.

Проверить кредитный автомобиль или нет можно несколькими способами:

1. Через центральный каталог кредитных историй.
2. В официальном дилерском центре.
3. С помощью онлайн-сервиса «АвтоИстория».

Центральный каталог кредитных историй работает со всеми бюро кредитных историй. Сделать запрос в
эту организацию вы можете 1 раз в год. Но для этого вам нужно знать паспортные данные настоящего
владельца транспортного средства.

Информация в этом каталоге является общедоступной, а изменять или удалять данные имеют право
только кредиторы. Ответ на ваш запрос в большинстве случаев приходит в течение суток на
электронную почту.

Но проверяя авто на кредит этим способом, учитывайте следующее:

• Бывают случаи, когда владелец не отображен в каталоге кредитных историй.
• На человеке может числиться второй кредит, который не имеет отношения к автотранспорту.

Самое главное – учитывайте, что если продавец ТС отказывается предоставлять свои данные в
кредитный центр, это явное доказательство наличия залога.

Можно попробовать проверить авто на кредит через дилерский центр, в котором он покупался. Но
сделать это непросто, поскольку все данные конфиденциальны и не предоставляются посторонним.
Единственным выходом будет договориться с одним из сотрудников, который проверит информацию о
способе продажи транспортного средства.

Также некоторые автосервисы не практикуют продажу авто в кредит, но таковых сегодня практически
не осталось. Поэтому этот способ можно считать неактуальным.

Покупая подержанный автомобиль, предлагаем практические советы о том, как правильно купить кредитный автомобиль и как проверить долги по кредитам прежнего владельца авто:

• Как правило, мошенники с автокредитами, действуют наработанным методом продажи кредитного автомобиля, находящегося в залоге у банка. Для этого совершается поход в отделение ГИБДД и получается дубликат паспорта технического средства, взамен «утерянному», и после сделанного дубликата ПТС автомобиля, появляется возможность незаконной продажи кредитного автомобиля.
• Также известен способ, когда граждане оформившие кредит на себя за определенное вознаграждение, выписывают на афериста Генеральную доверенность, а в последующем аферист перепродает автомобиль.

Существуют 4 простых шага, которые позволяют пробить машину на кредит и сократить риск покупки залогового автомобиля.

1. Во-первых, необходимо ознакомиться с документами на приобретаемый автомобиль, внимательно изучить их. Паспорту технического средства (ПТС) необходимо уделить особое внимание. На ПТС в случае его замены делают соответствующие записи. Важно чтобы на дубликате ПТС была сделана запись «взамен сданного ПТС», а не «по утере ПТС». Если дубликат получен из-за утери оригинала, то этот факт должен вас насторожить.
2. Важно обратить внимание и на смену собственников приобретаемого автомобиля. Если собственники менялись очень часто, то не исключено, что мошенники просто пытаются запутать следы, ожидая списание долгов по кредитам, и пытаются продать кредитный автомобиль.
3. Также не следует приобретать подержанный автомобиль по Генеральной доверенности. Следует оформить договор, причем в договоре обязательно укажите полную сумму, за которую приобретаете автомобиль.
4. Если бывший собственник не скрывает кредитную историю автомобиля, проверьте полученную информацию о залоге автомобиля в банке заемщика. Если ПТС получен после полного погашения кредита (имеется справка банка об отсутствии задолженности по автокредиту) — это признак надежности.
5. Следует при выборе поддержанного авто обратить свое внимание и на автосалоны дилеров, которые имеют хорошую репутацию:
6. Зачастую автомобили с пробегом, принятые по системе trade-in (трейд — ин), проверяются на предмет залога перед третьими лицами.
7. Возможно, что какие-то салоны осуществляют срочный выкуп кредитных автомобилей, т.е. оформляется договор, по которому переуступка долга по кредиту переходит к автосалону, который и осуществляет погашение кредита.

Купили подержанный автомобиль, который оказался кредитным. Будьте уверены — судебные приставы его изымут, т.е. вернут, по решению суда, залоговое имущество банку.

ПТС оригинал

У машины было уже три владельца

В большинстве судебных процессов не удается отсудить залоговое авто и, некогда счастливый владелец купленного за свои деньги автомобиля — становится всего лишь охранником или сторожем автомашины.

Судебные приставы выставят залоговую автомашину на торги, но перед этим возьмут письменную расписку об уголовной ответственности за сохранность имущества, т.е. автомобиля.

По всей стране тысячи обманутых автовладельцев купились на кредитные автомобили, однако, в судах их даже не признают потерпевшими. Не учитывается и их ущерб.

Все существующие на сегодня законы защищают банки, но не граждан.

Можно ли продать кредитный автомобиль и, избежать взыскание долгов по кредиту?

К примеру, приобретя машину в кредит, владелец отъездил на отечественной Ладе Приора 1,5 года. Автомобиль кредитный, а денег, чтобы погасить задолженность, нет. Как следствие, расчет долга по кредиту:

1. проценты,
2. пени
3. штрафы,

набежал на 2 стоимости машины.

Состояние машины не идеальное — есть небольшая вмятина на двери. Машина не самая привлекательная для покупки, но желающие оценить нашлись быстро.

Владелец, как только понял, что выплату кредита не потянуть пытался вернуть автомобиль в банк. Но банк автомобиль не принял, ответив, что заемщику были выданы деньги, а не автомобиль и, что банк не производит выкуп кредитных автомобилей в счет долга.

По мнению кредитных экспертов — это довольно распространенная ситуация с кредитными автомобилями. До тех пор, пока автомобиль остается у заемщика, который не выплачивает кредит, банк, согласно кредитного договора, исправно начисляет пени и штрафы за просрочку платежей по кредиту.

К тому же, сама процедура возврата залогового автомобиля в банк, для последующей реализации через финансовые организации, еще не отработана. Зато отработана процедура отказа в автокредите тем, кто имеет отрицательную кредитную историю.

В этом случае репутация банка очень сильно пострадает на фоне других банков, предлагающих автокредиты.

Из-за того, что банки отказываются принять залоговый автомобиль в счет погашения автокредита, такие автомобили попадают на авторынки к скупщикам кредитных автомобилей.

Встречаются откровенные мошенники с автокредитами, желающие получить выгоду от продажи кредитного автомобиля, а есть и те, для кого реализация кредитного автомобиля единственный выход, чтобы рассчитаться с банком и не попасть на значительные штрафы и неустойки. Обремененные долговыми обязательствами автомобили перепродаются третьим лицам.

В случае претензий банка по поводу залогового автомобиля, его могут просто разобрать и продать по запчастям. В этой ситуации приставам будет забирать нечего, а претензии останутся к тому, кто оформлял автокредит в банке.

Как проверить на кредит или залог в банке?

ПТС оригинал

1. либо автомобиль в угоне,
2. либо кредитный автомобиль.

Единой базы данных по банкам и, проданным кредитным автомобилям, нет. В случае существования такой базы, было бы очевидно, что доступ к ней имели бы только люди в погонах, то есть те, кто непосредственно выполняет функции регистрации автомобилей в отделах ГИБДД.

Таким образом, все существующие платные предложения, на страницах интернета, о возможности узнать кредитную историю автомобиля по номеру VIN, не боле чем лукавство и мошенничество.

Банк имеет право конфисковать такие предметы, если выплаты производятся несвоевременно. Не важно, какой именно будет сумма образовавшегося долга.

Задолжали по кредиту и ждете окончания срока исковой давности по нему? Как узнать такой срок — прочтите в этой статье.

Когда автомобиль покупается в кредит, заёмщик обязательно оформляет залоговые документы. Тогда у банка будет гарантия, что выданные средства не потеряются. Залоговый автомобиль станет компенсацией, если обязательства выполнены не будут.

Очень важно заранее узнать, оформлен ли кредит на предмет сделки. Чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию.

• Ответственность за кредит на покупателя переложить не могут. Но с такими проблемами лишиться машины гораздо проще.
• Если выполнить проверку не тщательно, то можно приобрести транспортное средство со скрытым арестом. И в этом случае банк легко отнимет имущество, воспользовавшись помощью судебных органов.
• Все такие сделки проходят только на страх и риск покупателя. Потом у него не будет права потребовать возмещения.
• Юридическим собственником автомобилей часто остаётся бывший владелец. Суд не принимает во внимание формы проведения таких сделок.
• После совершения сделки велика вероятность обнаружения факта, что машина не принадлежит покупателю.

Можно привести описания нескольких легальных схем, доступных каждому.

1. Официальное переоформление кредита на нового владельца. Этот способ может стать самым выгодным, если сделать всё правильно, учесть каждый нюанс. Хотя времени и понадобится достаточно много.
2. Остаток кредита самостоятельно гасит сам покупатель. На руки он получает ПТС от банка. И документы о том, что кредитная организация не предъявляет никаких претензий к транспортному средству. Остаток суммы за машину выплачивается владельцу.
3. Вместе с владельцем покупатель посещает отделение банка и обговаривает все возможности для продажи. Банкиры сами предложат схемы, которые отличаются простотой и понятностью.
4. Владелец машины сам досрочно погашает оставшуюся сумму кредита. А покупатель обязуется выкупить транспортное средство, как только все юридические вопросы будут улажены.

Можно договориться о том, чтобы деньги за автомобиль вносились в специально открытую банковскую ячейку. А сама ячейка чтобы контролировалась самой финансовой организацией. В таком случае деньги становятся залогом.

Хотите новую машину, но нет денег. Статья Как купить машину в кредит без первоначального взноса: 7 основных условий поможет вам решить этот вопрос.

Продажа кредитных авто в последнее время становится достаточно популярной схемой. Для покупателей в этом тоже нет ничего страшного.

При желании банки легко проводят реструктуризацию кредитов, оформляя их на новых владельцев. И не чинят препятствий для тех, кто стремится погасить задолженность досрочно. Потому такие машины вполне можно приобретать на законной основе.

Чтобы проверить транспорт на возможность его нахождения под залогом или в невыплаченном кредите существует множество способов. Среди них есть как официальные, которые несут достоверную информацию, находящуюся в открытом доступе, так и частные предложения, гарантирующие полную проверку машины по всем возможным базам, но при этом требующие за свои услуги немаленькое вознаграждение.

Чаще всего причиной обращения в частные фирмы становится отсутствие информации у покупателя о доступных способах проверки автомобиля.

1. Через реестр залогов, где для начала поиска нужно зайти в раздел информации о предмете залога, и ввести вин-код автомобиля, который вы планируете купить. Если автомобиль чист, программа не найдет ни одной записи.
2. С помощью базы судебных приставов. Одна трудность — проверка идет не автомобиля, а человека, и для этого вам нужны документы продавца. Если он чист, он не будет их скрывать. Вам нужно знать: ФИО, дату рождения и территориальный орган вашего продавца. Если продавец имеет официальные долги, вы об этом сразу узнаете, а также сможете посмотреть ни значиться ли автомобиль как средство погашения задолженности.

Суд также может вынести постановление об обязательном взыскании денег с продавца, но если брать во внимание что большинство таких сделок проводится умышленно, то вероятность получить свои деньги назад ничтожно мала.

Еще один способ наказать злоумышленника: подать на него заявление в полицию по факту мошенничества и нанесения вам материального ущерба. Вероятность привлечь его к ответственности таким способом возрастает в разы.

Для проверки машины на предмет угона достаточно воспользоваться реестром ГИБДД. Осуществить проверку можно как непосредственно в организации, путем подачи устной заявки и получить детальную информацию о машине, так и посредством онлайн-проверки по базе.

Для этого нужно будет указать вин-код, который и поможет сделать обзор на возможные ограничения по машине. Если авто “чистое” и не числится в угоне, программа ответит что информации о розыске данного транспортного средства нет.

О способах для проверки авто

Самым простым, быстрым и наименее затратным способом узнать, в кредите автомобиль или нет,
является проверка по VIN-коду через интернет. Для проверки с помощью онлайн-сервиса
«АвтоИстория» не требуется участие настоящего владельца транспортного средства, его паспортные
данные или любая другая информация.

Процедура проверки:

• Вводите VIN-код и нажимаете «Проверить» – система выдаст краткий отчет, из которого вы
  узнает о наличии информации по конкретному авто в нашей базе данных.
• Чтобы получить полный отчет, вам нужно оплатить услугу (она стоит недорого) и указать
  электронную почту.
• В течение 1-15 минут на ваш электронный адрес придет максимально информативный и
  достоверный отчет с историей эксплуатации транспортного средства.

Кроме кредитной истории, в отчете отражаются данные по ограничениям, участии в ДТП, работе в
такси, реальный пробег, комплектация и много другой полезной для выбора б/у автомобиля
информации.

Проверка осуществляется по официальным, неофициальным и коммерческим источникам, что
гарантирует получение максимально полной информации по транспортному средству.

В базе данных содержатся сведения по более чем 30 млн. автомобилей, зарегистрированных на
территории РФ.

Проверяйте машины на кредит быстро с помощью компьютера или любого гаджета с доступом к сети
Интернет через онлайн-сервис «АвтоИстория». Заручитесь поддержкой профессионалов по
подержанным ТС и вы гарантированно купите автомобиль своей мечты без скрытых проблем и
каких-либо ограничений!

• Применение простой логики.
• Проверка с помощью интернета.
• С помощью предыдущего владельца, либо автосалона.
• Проверка через органы государственной власти.

Берете машину в кредит и тут встает вопрос, а нужен ли вам КАСКО? Ответ вы найдете по ссылке.

Лучше всего посетить автомобильный салон вместе с владельцем транспортного средства. Работники этого учреждения сразу скажут, на какие именно средства приобретался автомобиль. Это отличное решение для тех, кто хочет получить достоверную информацию.

Что нужно проверять в автомобиле перед покупкой?

Но это работает, только если салон не закрылся спустя некоторое время после покупки автомобиля. Стоит перейти к другим способам, если покупка совершалась, когда одной из сторон выступало физическое лицо.

Это серийный номер, который присваивается каждой машине. И закрепляется он за тем или иным объектом на всю жизнь. Все гос операции, связанные с транспортным средством, требуют указания этого номера.

Вам нужны деньги и вы хотите продать машину, по которой все еще не выплачен кредит, возможно ли это? Ответ вы найдете здесь.

Достоинство данного метода – в том, что номер можно вбить на тематическом портале. Для этого даже не надо выходить из дома. Главное – понимать, что не каждый онлайн-сервис предоставит такую услугу на бесплатной основе.

Где найти VIN код?

Иногда требуется вводить ФИО водителя, данные из ПТС. Но даже официальный сайт ГИБДД не может гарантировать получение на 100 процентов достоверной информации.

При помощи ПТС

Теперь это тоже делается, но гораздо реже.

Можно, но такой метод тоже не даёт полной гарантии. Ведь система КАСКО – добровольная для нашей страны.

Не можете оплатить кредит, значит вам нужна легальная отсрочка оплаты…как ее получить вы узнаете тут.

И не каждый согласится предъявить страховой полис, даже будущему покупателю для ознакомления.

Как узнать в БКИ?

Можно обратиться в Бюро Кредитных Историй, но этот способ так же не относится к надёжным. Ведь таких организаций существуют десятки. И только несколько крупных, куда Банки обязаны предоставлять свои данные.

При этом у них нет обязанности писать о том, какое имущество, например, использовалось в качестве залога. При этом подобные запросы в большинстве случаев платные.

Пример договора о купле-продаже автомобиля.

Государство может помочь взять автомобиль в кредит — больше информации содержится по ссылке.

Продажа кредитных автомобилей мошенниками

Конечно, предусмотреть все невозможно, да если еще и иметь дело с профессиональными мошенниками, то попасть на крючок достаточно просто. Однако, есть ряд важных правил, которые помогут максимально обезопасить себя и свои финансы от нечестных продавцов:

1. Внимательно изучайте все предоставленные вам документы: в них можно просмотреть всю информацию о владельце, их количестве. Сверяйте записи в разных документах, чтобы избежать посредников и подставных лиц. Проверяйте вин-код в машине и по документам.
2. По возможности проверьте информацию о владельце и машине на всех доступных ресурсах, чтобы убедиться что она: не является залогом, не угнана, не попадала в ДТП (проверка по гос. номеру).
3. Обращайте внимание на поведение продавца: если он не предоставляет все документы, подгоняет вас с принятием решения, увиливает от ответов, пытается запутать вас или отвлечь, значит, имеет место обман. Вам сразу нужно отказаться от идеи купить автомобиль именно у него.

fileddl.info